Re: [請益] 有人真的透過ETF達到財富自由嗎？

※ 引述《l2811231 (Eloy_soul)》之銘言：
: 如題，股票市場進進出出也沒多賺多少，心好累，
: 財富自由的路太遠，
: 我自己看了三擋ETF，買好買滿就可以每月領股息啦，不用當社畜惹，
: 1）標的：00888永豐台灣ESG。除息月：1、4、7、10
: 2）標的：00878國泰永續高股息。除息月：2、5、8、11
: 3）標的：00896中信綠能及電動車。除息月：3、6、9、12
: 想問咪納桑有人真的用ETF創造每月被動收入嗎？
: 其他個股EX.金融股可以搭配出月月配息嗎?
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首先，我想要先思考的，是何謂「財富自由」，什麼樣的標準才是財富自由？
若以年所得來看，有些人年所得100萬就好，有些人要200，每個人的標準不同，
負擔扶養的人多寡，居住的地區生活水準，要求的生活品質等等都會影響，假設
你要養的家人比較多，就用兩百萬好了，再假設平均殖利率3.33%計算，可以回
推資產規模要到6000萬，如果殖利率拉高到5%，將降低為4000萬，這是只考慮配
息，股價(或者指數)本身也會變動，是否也可以考慮賣掉一些股份來支應？過去
台股IRR可以達到8-10%，假設你的ETF或是持股組合IRR有8%，配息只有3%，剩下
的5%成長是反映在總體資產裡面的，如果預估餘命30年，保守估多一點到45年，
你也可以考慮全部或者一部分分45年逐步賣掉，沒有賣的部分就預留大空頭來臨
的緩衝，身故後沒用到的再變成遺產，這樣你對資產總規模的要求可以降低一些
，只是小孩的期望可能落空一些，不過在我看來，其實跟退休規劃很像。

接下來，考慮可能的通膨，這就讓你對資產規模的要求變高了，畢竟同樣的幣值
，現在與10年後的購買力肯定不一樣，如果預定平均通膨是2%，年報酬5%，那麼
實際增加的購買力只剩下3%，所以你會需要更多的錢，然後用EXCEL試算一下，
假設你現在有2500萬，年報酬5%，然後今年提領150萬，之後每年提領金額逐步
增加2%以應付通膨，試算下來大約24年後資金會用完，到時年花費約236.5萬，資
金剩下216萬，不足約20萬，以上僅供參考，你可以更改預估報酬，看你有沒有辦
法達到，或是降低年資金需求，當然也可以延後退休的時間，努力賺錢以增加資
產規模。

同樣的試算，若報酬增加到6%，今年提領降低為130萬，期初資產一樣是2500萬，
提領年增2%，那麼約在38年後用完，大概就這樣，有試算軟體很方便。

如果要求一定只能拿配息部分，本金一點都不能動，當然也可以，只是這樣的難
度會加大，反而會太困難而後繼乏力，這就看各人狀況了，或者有另外的需求還
要另外考量。

最後我很好奇的是，為什麼選這些標的？高股息我可以理解，滿足配息的需求，
ESG雖然我覺得他的立意良好，但是似乎有點誇大的成分，綠能與電動車我覺得
是一個很好的趨勢，但是若要規劃退休或是財富自由，我不認為這類主題型的ETF
適合，或者你本身可以隨著產業脈動更換投資標的？如果錢多當然可以，不過會
來問的應該不是，至於配息規劃成每個月都有入帳，其實若你對於生活上的花費
可以掌控，未必要每個月入帳，季配或是半年配也可以，甚至可以考慮海外全球
布局，穩定度會更好。

最後的最後，資產規模是最重要的，不管怎麼算都要有相當的規模，所以你的問
題最大的應該是如何加大這個資產規模，這就看各人造化了。

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