[心得] 《當代財經大師的守財致富課》男女理財

《當代財經大師的守錢致富課》

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你們的家庭財務掌權人，是男生負責，還是女生呢？

根據研究統計，男生在各方面都會偏向冒險衝動，而女生則是偏向安穩保守。

以開車為例，更多女生會繫上安全帶，降低速度，不闖黃燈。

因此，保險公司在計算費率的時候會將女性的保費設定較低，

而容易出車禍的男性則保費較高。

這也許跟天生的基因有關。

從古代開始男性會出去打獵冒險，骨子裡天生就是與風險為敵。

而女性因為背負生育責任，凡事都得更為謹慎才能保戶自己跟孩子。

書中提到 2001 年一份關於財務分析的調查：

對男性來說獲得高額報酬是首要目的，會有莫名的自大自信。

至於風險？

先不管它，報酬才是最重要的。

而女性則會傾向規避風險。

她們會聽取專家的意見，審慎評估投資決定，不會輕易做出「歐印」這種舉動。

她們會更悲觀的看待投資報酬，追求更為安穩的投資方式。

猜猜看誰的報酬會更好？

結果通常是由保守的女性取得更好的投資回報。

因為男性在不斷轉換投資標的的過程中遭受損失。

而女性則是偏向長期投資，安穩地抱著好股票讓它慢慢長大。

從投資策略來說，男性就是喜歡殺進殺出的當沖，享受瞬間死活的快感。

而女性不喜歡太大的波動，不會頻繁交易買賣，

偏向安穩長期的回報（類似現在大家在講的存股）。

如果是女性當財務顧問的話，她們會傾向思考「風險發生了怎麼辦」。

而男性顧問則會注重「這樣可以增加多少報酬」。

一個思考風險，一個思考報酬。

在大多數情況下，優先思考風險的投資者，往往是活下來的那一個。

整體而言，女性是較佳的投資範例。

面對風險時男女的態度也不同

面對例如火災地震、恐怖攻擊、財務危機等風險，男女也有不同的感受。

男性遇到風險會變得憤怒生氣，情緒更為高漲。

女性遇到風險會變得擔憂害怕，消極悲觀。

作者提到女性會比男性更實際，更小心。

主要原因是，如果她們不小心一點，將會失去很多重要的東西。

對女性而言：

平均薪資較低
可以獲得信貸的機會較少
對照顧孩子跟父母負有更大的責任
可以工作的時間及年限較短
可能獲得退休金的機會較低
女性的壽命較長

從這幾點看起來，女性背負了很多責任，但收入卻比不上男性。

在「錢就是膽」的世界中，沒錢就沒膽，擁有較少金錢的女性自然會變得保守。

所以謹慎一點也是非常合理的作法。

以投資來說，同樣面對股市崩盤大跌。

男性會對未來抱有不切實際的樂觀態度，期待很快回升反彈。

女性則會對未來採取較為保守的評估，寧願安全也不要冒險。

這在保險領域中也是如此。

雖然沒有精確統計，但根據我自己的實務經驗，

主動想規劃保險的女性佔了 8 成左右的比例。

而許多男性都是在太太的要求下，才會勉為其難的規劃保單。

這也顯示出男性較不重視風險，而女性更認真看待保險。

關於這點，可以看看大仁父母親的真實故事：

父親年輕時賺了不少錢，但卻在一些錯誤的決策上放了太多雞蛋，

結果所有的資金一夕歸零。

母親則是向國泰人壽買了許多年金儲蓄險。

當時要繳交保費的時候，父親都會碎念幾句。

甚至要母親退掉保單別保了，每年繳那麼多錢也沒看到什麼用處。

母親咬著牙承受了下來，堅持將保單持續繳交下去。

（但這也造成日後繳交高額貸款利息的可怕地獄）。

後來父親身體出現狀況需要洗腎。

母親為他投保的「重大疾病險」發揮了效用，理賠超過百萬的保險金。

這時父親才跟母親說：

「幸好當時妳堅持要買保險，不然現在就沒有這筆保險金可以領了。」

從那個時候開始，父親才真正體會到保險的重要。

後來，我們家把所有儲蓄險的保單繳完以後，每年可以領取保險年金。

民國八十幾年的預定利率是 6.9％，

保險公司現在每年都要付給我們 6.9％ 的年金回饋。

這對保險公司來說是一筆不划算的交易，但對我們家可是最優質的一項決定。

做出這個決定的人，就是我的母親。

那個忍受著父親不認同的責罵，默默將保單一點一滴繳到滿期的女性。

如果當時沒有保險，父親遇到洗腎時就不會有保險金的理賠，

也不會有現在每年領取的年金。

面對風險，衝動的父親投資失利，而保守的母親做了正確的決定。

男女應該合作，而非競爭

看完上面的分享，也許你會覺得女性保守很好，男性衝動非常糟糕。

BUT！最重要的 BUT 來了！

有時候男性的衝動也不全然一無是處。

面對風險時越積極，當然越有機會取得更高的回報。

敢於創業嘗試，就更有機會創造出別人無法做到的成就。

而女性的保守謹慎，有時候會變成過度悲觀。

例如將錢都放在定存，不敢投資，結果最後金錢的購買力被通貨膨脹慢慢吃掉。

所以說，男性的積極跟女性的保守，其實各有千秋。

我們應該做的不是去比誰的作法更好，分出高下。

而是將兩種截然不同的性格結合互補，

讓兩個人的個性取得更好的平均，成為更棒的投資夥伴。

當男性想做積極的理財決策時，不妨先停下來詢問太太的看法。

讓較為保守的一方替你把關，沖沖冷水，讓腦子發熱的大腦冷靜下來。

而女性太過保守的時候，也不妨聽一下先生的意見，

說不定妳因為太過謹慎而錯失巨大的機會。

夫妻雙方應該共同承擔財務責任，而不是相互競爭。

你們是隊友，不是對手。

不需要去爭執誰的決定比較好，誰比較厲害。

不管是誰得分，你們都是同一隊的。

你們應該要合作，互相幫助對方，讓整個家庭的財務狀況更為安穩。

上面提到的男性女性只是概略的區分。

也許你們夫妻分配是保守的先生，或積極的太太。

不管哪種，你們都要用彼此的優點，去互相彌補對方的缺點。

作者提到：

只有你的配偶或伴侶一起管理家中的錢財，

你們的投資組合才能算是做好了風險分散。

分散風險四個字，講的不只是投資組合，對於投資決策你們也應該要分散風險。

當你的另一伴太樂觀的時候，你記得提醒他要保守一點。

當你的另一伴太悲觀的時候，你可以告訴她在可承受的範圍內要勇敢投資。

我們得將「過度自信」跟「不敢投資」這兩種風險分散開來。

每個人都有缺點，在投資的領域裡頭有些人會比較樂觀，

有些人會比較悲觀，但這不重要。

重要的是，我們不能把天平過度偏向其中一邊。

面對風險，我們要避開致命性的傷害，才能長久地走下去。

同時，我們也得適時的進攻打獵，才能渡過沒有食物的冬天。

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