[心得] 加密貨幣之王

【書名】：加密貨幣之王
【作者】：傑夫．約翰．羅伯茲
【譯者】：洪慧芳
【出版】：行路
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《加密貨幣之王》講的是 Coinbase 這家公司的發展故事，
Coinbase 是一家提供加密貨幣買賣服務的公司，它在2021 年成功上市，
這家公司的發展過程與加密貨幣的發展息息相關，
最近這幾年是加密貨幣列車狂飆的年份，這輛列車的火車頭就是比特幣。

1. 什麼是比特幣？
2008 年，一個叫做中本聰的人發表了一份九頁的白皮書，
他提出了一個叫做「區塊鏈」的新技術，
並且基於這個技術，發明了一個全新的加密貨幣，也就是比特幣。

我們可以把區塊鏈看成是一種加密的資料庫，每個人都有權力去寫資料，
但只有通過驗證的資料才能留在鏈上，
所以區塊鏈這個技術有兩個非常重要的特性：
第一是去中心化，在這條鏈上，每個人都可以寫資料，每個人也都可以做驗證。
第二是不可竄改性，因為這個資料庫存在在於每個分散的電腦裡，
而且每個區塊都會記錄上一個區塊的資料簽名，
改動一個區塊的資料，等於改動整條鏈上的每個區塊。
比特幣正是把這個幣的帳本記錄在區塊鏈上，
什麼時候從A帳戶轉了多少錢到B帳戶，全部都在鏈上，一清二楚，
而且比特幣的發行跟隨著區塊產生，
每當一個新區塊產生的時候，程式就會自動產生新的比特幣。

過去我們所熟知的貨幣，例如台幣，美金都是由一個中央機構來控制，
但由一個中央機構來控制，就代表規則是它說了算，
之前公視的戲劇「茶金」就示範了一個規則的改變如何毀掉一家公司，
最後讓日光公司破產的原因就是因為政府一聲令下，
原本 1 美元可以兌換 15 台幣，一夜之間 1 美元只能兌換 7 台幣，
日光的財產瞬間縮水一半。

中本聰提出「去中心化的加密貨幣」讓許多人覺得耳目一新，
比特幣不是由任何一個中央機構發行，
讓人們可以擺拖國家規則說改就改，人民財產瞬間蒸發的無力感，
也可以去除像銀行這種中介機構，
銀行在交易的過程中，不僅收取暴利手續費，效率還很低落，
交易比特幣的很直接，
人們可以在鏈上，直接從自己的帳戶把比特幣轉給另一個帳戶，
不用透過中介機構。

2. Coinbase的發展
「去中心化的虛擬貨幣」這個概念很吸引人，
但它同時也代表了買賣這個貨幣有很高的門坎。
首先第一個問題就是，我該怎麼擁有這個貨幣呢？
如果是美金的話，我可以去銀行，用台幣買美金。
但在區塊鏈上，我該跟誰買貨幣？
很多人第一步就卡關了，我要怎麼擁有一個區塊鏈上的帳戶呢？
Coinbase 為普羅大眾解決這個問題，
它就像銀行一樣，任何人到 Coinbase 的平台，
就可以購買它所提供的加密貨幣，人們不用煩惱要怎麼準備區塊鏈帳戶，
Coinbase 會幫你準備好，刷卡轉帳以後，
相對應的加密貨幣就會進到你的 Coinbase 的帳戶了，
其他人可以轉加密貨幣到你的帳戶，你也可以轉貨幣到其他人的 Coinbase 帳戶，
一切操作都與銀行大同小異。

很多加密貨幣最初的支持者都嘲笑 Coinbase，
覺得它的做法根本與中本聰一開始提出來的理念背道而馳，
中本聰想要去中心化，結果 Coinbase 卻是個中心化的交易所，
使用者把加密貨幣放在由它管理的帳戶裡，但 Coinbase
的做法的確大大降低了加密貨幣的進入門坎，
越來越多人認識加密貨幣並買賣加密貨幣，
很多人並不在乎什麼去中心化的理念，也不是想把它們當成貨幣使用，
他們把比特幣看做像黃金一樣的投資項目，低價的時候買入，高價的時候賣出；
有的人則是用加來分散風險，當政治局勢不穩定的時候，
加密貨幣可以取代政府發行的法幣；
更因為開立區塊鏈上的帳號不像開立銀行帳戶，
需要提供很多個人身份資料，任何人都可以開立無數個區塊鏈帳號，
加密貨幣因此成為犯罪世界的主要貨幣。

3. 加密貨幣的可能性
在 2014 年之前，大部份的人對加密貨幣的想像還侷限於貨幣的使用方法，
但在2014 年，布特林發明的乙太坊提出了一個重要的概念：
智能合約 (Smart contract)，這是能跑在區塊鏈上的程式，
它可以做一些自動化的邏輯判斷，再把資料寫進區塊上，
舉例來講，如果我們將它用在串流音樂的版權費上，
每一次播放，都可以觸發智能合約自動將約定好的費用轉到創作者的帳號，
這個作法把執行合約的動作數位化，
只要滿足合約的條件，就會執行，一切公開透明。

因為有智能合約，在乙太坊上產生的乙太幣有了另一個重要的用途：
它們用來支付執行這些合約的費用，
我們可以說，智能合約打開了加密貨幣的無限可能性。
原本我們把加密貨幣也看成一種貨幣，想要用它來買現實中的東西，
或是把它看成一種像黃金，石油的投資商品，
但現在加密貨幣提供的是一種商業模式，
我們使用加密貨幣來支付執行這個商業模式的費用，加密貨幣有了真正的價值。

2017 年幣圈曾經歷經 ICO (發行新的加密貨幣) 之亂，各種騙子蜂踴而出，
把各種商業模式搬到區塊鏈上，他們往往只是提出了一份白皮書，什麼都沒有做，
大眾就搶著購買這些新發行的加密貨幣，想像它未來有一天會大漲，
但這些騙子收到了錢以後，就消失了，
白皮書上說的服務根本不會推出，那些相對應服務的加密貨幣也變得一文不值。

ICO 之亂後，大眾對加密貨幣的信心跌落谷底。
不過最近這兩年加密貨幣再度飛漲，把加密貨幣從谷底帶回高峰的原因是什麼呢？
原因就是Defi，去中心化金融 (Decentralized Finance)，
它回到了區塊鏈最適合的戰場：金融服務，
人們可以在區塊鏈上進行一些傳統的金融服務，例如存款，借款，
還可以像銀行一樣，提供貨幣的流通性，賺取手續費，
但這些服務都是由智能合約來執行。
比起 2017 年的 ICO 之亂，現在的 Defi 提供的是比較實在的金融服務，
因此又帶起了加密貨幣又一波高潮，
可以預見會有越來越多的傳統金融產品搬到區塊鏈上，Defi 未來大有可為。

4. 感想
我曾經對加密貨幣很感興趣，
2018 年也加入了一家區塊鏈新創公司，卻發現是場騙局，
這個經驗讓我認知到智能合約不是萬能，有些事情不適合也不需要區塊鏈，
在遠離加密貨幣三年之後，Defi 又重新引起了我的興趣，
金融服務正是區塊鏈最適合的戰場，
只是我心中始終有種揮之不去的諷刺感，
當初提出「去中心化虛擬貨幣」想法的人最看不慣的應該就是華爾街的銀行家吧，
但過去華爾街做的事情，現在卻是這些人努力的目標，
他們正在區塊鏈上複製過去華爾街的金融數字遊戲。
當初他們說在華爾街的規則下，大部份的財富集中在1%的人手上，
他們想要改造世界，
但其實在加密貨幣的世界還是一樣，或者說更瘋狂，
我感覺他們只是想要把定義規則的權力轉移到自己手上罷了。

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