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Re: [請益] 37歲男財務規劃

看板CFP標題Re: [請益] 37歲男財務規劃作者
boneptt
(boneptt)
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※ 引述《boneptt (bone)》之銘言:
: 各位CFP板友前輩好 以下為代朋友發問
: 個人簡介:37歲男 醫療業 年收平均700萬
: 資產分配
: 一、美金
: 1. 美國股市140000 (大盤ETF 60%, 個股40%)
: 二、台幣
: 1.台灣股市450萬 (0050 + 0056 60%)
: 2.緊急預備金控制在100萬, 其餘收入持續投入市場
: 三、不動產
: 1.北部不動產二筆, 一棟自住(2020購入), 一棟預定出租(2021購入)
: 其他背景說明:
: 1. 月固定開銷較大 (房貸+信貸+家庭開銷 一個月約需170000),
: 年開銷約350萬
: 2. 剩餘貸款3500萬(房貸1.31%及1.6%, 信貸1.98%)
: 3. 單身無家裡資助, 所有現金流來自工作收入, 但目前高收入不一定能繼續維持
: 最差情況應能維持年收400萬
: 最近被某當紅podcaster影響, 開始認為cash is trash XDD 想盡量減少現金持有
: 扣掉固定支出後留10-15萬自用,其餘持續投入市場, 或將來再投入房產
: 目標在55歲前退休
: 想請大家目前是否風險過高, 或有其他建議模式?
: 謝謝

過了一年,再次發問

目前年收略有增長 (未來是否繼續如此不確定)

資產分配如下:

一、美金

1. 美國股市215000 USD (大盤ETF 60%, 個股40%)

二、台幣

1.台灣股市620萬 (0050 + 0056 60%)

2.活存600萬左右

三、不動產

1.北部不動產四筆, 一戶A自住(2020購入), 兩戶(B C)出租中(2021購入)

最近又增貸買了一間1000萬左右的老公寓(D), 想出租順便賭都更

A.B皆為正常房貸,C D 增貸+現金

剩餘貸款將近5000, 現金流都還過的去

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在維持相近收入的條件之下,想請教版友會覺得房地產曝險太大嗎?

目前在思考是要繼續擴充還是轉趨保守

(比如說先還部份本金 & 增加股票/ETF比重)

或是有高手能建議如何配置更理想,感謝大家的意見!

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※ PTT 留言評論
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opm11/14 15:34房地產稅制可能有變

akmc11/14 16:32PR99的人 在這邊很難找到符合你要的答案

ohyakmu11/14 16:58我覺得太大,房產超過六千萬,股票才1200。

hebeisme556611/14 17:12PR1能救救我嗎

Morphee11/14 21:17其實還好,股票跟房都是同向的,轉換只是增加磨擦成本而

Morphee11/14 21:17已,完全沒避險到啊。總市值6000還好,只是今年進老屋這

Morphee11/14 21:17個我不確定對不對,資訊不足。

Morphee11/14 21:19不過樓上說得對,建議去房版,比較多屯房操作族。

Morphee11/14 21:20說錯總市值,或許是5000~1億。

purpleeye11/14 23:18我的情況跟原po小像(收入低不少^^")有沒有可以交流的

purpleeye11/14 23:18群組可以加啊,跪求~

stupidHNG11/15 10:22一個月固定開銷17萬,ㄧ年花350萬,表示你其他開支花15

stupidHNG11/15 10:220萬?一個月花12萬?

stupidHNG11/15 10:23應該是開業醫吧?在醫院受僱的月薪破50應該不多吧?

stupidHNG11/15 10:25房地產收租殖利率很低,一般都是賺價差,問題是現在房

stupidHNG11/15 10:25地合一稅很重,不一定划得來

stupidHNG11/15 10:30你被動收入一年有100萬嗎?沒有的話有點傷

stupidHNG11/15 10:43你想想做生意的,看的都是生意做多大,請多少員工,員

stupidHNG11/15 10:43工能幫他賺多少錢?而不是自己上班能賺多少錢