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[請益] 30歲 男 退休規劃

DrPickle 發表於 2025/1/18 下午12:16:33
看板CFP標題[請益] 30歲 男 退休規劃作者
DrPickle
 (母豬剋星)時間推噓 3 推:3 噓:0 →:25

§ 個人資訊

性別:男
年齡:30歲
職業:科技業，上市公司，工程師
年薪:120萬

備註:無房無車，未來也不打算購買，
若有結婚生子頂多買國產二手車


§ 每月固定支出

1.保險費： 5000
2.公益捐款：1000
3.電話費： 299
4.貸款： 47000
5.伙食費: 2000
6.交通費: 500
7.宿舍: 2000
8.娛樂費: 1000

備註:
1.公司平日提供三餐免費，
只有假日需自費吃飯
2.住公司宿舍
3.興趣是宅在家追劇&打遊戲
4.運動都在家超慢跑，
只有夏天去游泳會花到錢


§ 資產

1.股票:1000萬 (只持有006208)
2.學貸:18萬，分期30年
(前12年只繳息不還本)
3.信貸:500萬，分期10年，利率2.5%

備註:
1.信貸額度除了DBR 22倍，剩下是銀行認列股票當財力證明而達到此額度
2.目前沒有留緊急備用金，需要時利用股票質押

§ 目標

50歲退休，可以靠資產活到至少平均壽命的80歲


§ 請益

目前是以生命週期投資法，並隨著年齡增加逐漸降低槓桿，不知道目前配置是否有需要調整之處，還請各位大大指教

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.152.45 (臺灣)

※ 文章網址:
https://www.ptt.cc/CFP/E.ZgXlchXpKl0Q

※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:18:03

※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:19:28

※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:20:37

※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:24:53

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ShinHsin01/18 12:25股票一千萬裡有500萬是信貸來的嗎？

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ShinHsin01/18 12:26保險+貸款+未來學貸占月薪的比重過高

S大您好，是的，股票包含貸款出來投入，保險只佔年薪5%，這樣比重也太高嗎

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ohyakmu01/18 12:34保險太多，你沒要開槓桿，乾脆股票質押出來還信貸，只繳

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ohyakmu01/18 12:34息，每個月就多四萬可用了

o大您好，保險只佔年薪5%也算太高嗎

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dogalan01/18 19:41好歹準備6個月的緊急備用金吧 都開槓桿了要注意風險

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dogalan01/18 19:43更不用說你沒辦法知道真的需要的時候質押利率是多少 金融

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dogalan01/18 19:43風暴來襲的話還有沒有工作都沒辦法保證 現金流哪來?

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dogalan01/18 19:47可以曝險但總是要留有餘地

d大您好，需要緊急預備金股票質押只借不到1成，有算過要跌8成才會斷頭，失業風險我會 再納入考慮

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meya01/18 20:11至少定存35萬(半年支出)另加買約110萬美短公債(股9債1)

m大您好，國內買美國公債手續高又麻煩，也不考慮複委託跟海外券商

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lovegng95701/18 20:32保險費太高 33歲罐頭險約3萬

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lovegng95701/18 20:33應增加其他不同市場的部位 例如美股大盤

l大您好，保險只佔年薪5%也算太高嗎，之後會再新增00646或00662部位

推

dt97801/18 22:27其實你的做法在今年就可以退休了

d大你好，今年就退休會沒錢繳貸款XD

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vanjoey01/19 01:22股票質押把信貸清償，教生命週期的書沒強調質押是因為美

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vanjoey01/19 01:22國質押利率超高

v大您好，股票質押還大筆信貸會斷頭，所以不考慮

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max7093701/19 09:19006208要人質押，不怕一個波動整個被帶走嗎…

※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/19/2025 11:14:50

※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/19/2025 11:15:27
推

Boston01/19 11:31保險費我覺得不會太高，要完整的保障這價格這年紀差不多

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Boston01/19 11:31雙實支實付、殘扶、重大傷病、500萬意外險死殘

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Boston01/19 11:33若之後真覺得保費過高，再把一次金類型的保險砍掉

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Boston01/19 11:33因為現在你的資產可能已經能轉嫁例如癌症一次金100~200 萬

推

Boston01/19 11:41另外你的支出現在來看很低，我覺得很有機會能40歲前就達成

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Boston01/19 11:42現在看你固定支出扣除貸款一年大約 16 萬

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Boston01/19 11:42你現在 500 萬資產一年保守點抓 4% 一年可以有 20 萬收入

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Boston01/19 11:43不過現在是住宿舍所以支出很少，需要算退休後可能的年支出

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Boston01/19 11:44才能設定要存到多少資產才能退休

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lovegng95701/19 11:55我年薪你的2倍 保險佔1.3%左右

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lovegng95701/19 11:55投資需要考慮「費用」

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aloness01/19 21:39沒房談退休太早，努力吧

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aloness01/19 21:40對未來的必要性花錢沒有概念，先努力活得精彩再說
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