Re: [請益] 30歲男理財規劃
※ 引述《Toshi1010 (XINTAIWAN)》之銘言:
: 標題: [請益] 30歲男理財規劃
: 時間: Wed Aug 25 18:31:04 2021
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: 30歲未婚
: 目前北漂桃園工作中,公務員年收入70W-75W
: 無房無車但最近有買車的打算預算約100W,每個月扣除所有花費大約能存2萬
Toshi1010大大您好,因等等還要繼續工作,
因此只能挑重點回覆,以及列出幾個問題讓您自己去思考。
70 / 14 = 5 w,等於一個月花三萬,請問目前的房租為多少?
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: 目前存款30W加上幾個月前分到的遺產約1300W
根據您目前的狀況來推算,
現有資產約 1330萬,扣掉買車 100萬,再扣掉規費跟保險算5萬,
買房的部分,就看您預算為多少,還有要買在哪個縣市,買什麼樣的格局,
例如兩房一廳1.5衛浴
先以自住為考量(甲地),若工作地點有調動,可考慮出租,
把租金拿來補貼房貸月繳金額,或者是(乙地)的房租支出。
若預算充足,可考慮抓兩成頭期款,一成裝潢款,一成則是傢俱家電的配置。
這樣來估算,通常會有剩。
假若您預計買1000萬的房子,那就是貸款800萬,
房貸月繳大約會落在28800元,如果您現在的房租是8800元,
那在買了這間房子之後,您可能就會很難存到錢。
因為您每個月扣除所有花費大概剩2萬元。
所以買房預算的部分,請您再想想。
給您一條房貸快速計算的口訣,每貸款一百萬,分三十年攤還,月繳3600元。
註:這是利率約1.85%的估算,此外多出來的錢,
您可以留著繳管理費或者是補貼水電費、瓦斯費 等等的居家支出。
再者,在您買了車子之後,一年的燃料與牌照至少要12000~18000之間,
平均下來一個月是1500元。
再加上汽車的保險費若有投保丙式車體險,第三人責任險加超額責任險,
差不多也要兩三萬塊錢跑不掉。我們假設一年24000,
平均下來就是每個月兩千元的保費,
然後再想想保養費,一年幾次,假設原廠保養每次3000元,一年兩次,
平均下來是每個月500元。
18000 + 24000 + 6000 = 48000元,然後這個還沒算到油錢。
平均每個月大概會花掉你4000元的養車費。
如果您買房之後,發現有點入不敷出,那這些費用就要從「年終獎金」來支出。
也就是說,年終還沒領到手之前,就已經被花掉了。
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: 因為對理財不是很懂,看版上好多投資名詞都看不懂,只懂定存、儲蓄險之類的,加上?: 到遺產時剛好爆發疫情所以目前全部都存銀行
請問是定存嗎?
如果不是定存的話,建議您先臨櫃辦理定存一個月一筆約100萬~300萬,
看那間銀行的網銀定存上限是多少來決定。
再來多拆幾筆定存,等到期後再透過網路銀行自己轉定存即可。
預計要買房的頭款,就直接先丟定存一年。
我想,你這筆金額去到櫃檯,他應該會推薦你商品,
你要想想怎麼拒絕,不然就是要準備多支付一些買商品的手續費。
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: 目前唯一有的只有買三商美邦20年儲蓄險,年繳約12萬已經繳了8年
這邊可以做一點簡單的規劃,運用現金股利來支付儲蓄險的保費。
簡單舉個例,買進31張中華電信,31000股 x 4元,
假設他未來12年至少都會配四塊錢的現金股利。
那每年您會拿到 124000元的現金股利,可以用這筆錢來支付儲蓄險保費。
不過要特別留意一點,
說不定12年過去,中華電的股價還是在110~120塊錢之間。
然後,這個要放長期。
當然,您也可以選其他的個股或ETF來搭配這種理財規劃的手法。
這個部分,您可以向其他鄉民請益,
請他們幫忙配置一個
每年都能生出120,000~130,000的現金股利的投資組合。
說真的,如果股票同樣要放12年,
市值型ETF(0050/006208)會相對適合一些。
您可以考慮一下,買進之後就不用管他了。
再來您要做點筆記,實際上你後面的問題還有一大串,
那就是一步步來解決,先找個地方放存款,
別讓他在活存裡面接近沒利息,
這樣感覺有點浪費「時間的金錢效益」。
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: 所以這裡想請問大家有沒有比較適合的投資產品,因為本身比較保守,所以希望是保本?: 型的產品,目前考慮的有郵局三年的定存,而這筆錢目標是拿來支付未來買房子的頭期?
若真要保本,完全沒有損失,那真的就只剩定存。
唯有定存是你不管何時把投資拿回來不會損失到本金的。
但是你會損失貨幣的時間價值,損失實質購買力,
也就是俗稱的「錢變薄」,那定存配這麼多是否恰當您要自己想一下。
所以追求完全的保本,到底好不好,您要自己想想,
比較恰當的處理方式是,做一點「資產配置」,
例如把部分資產拿去買進市值型ETF,複委託美股也是可以考慮的選項
若所處縣市,房價相對不貴,且租金報酬率還不錯,其實也可考慮購入不動產。
不過要提醒你一點,以你的年紀在65歲退休後,會碰到少子化的浪潮。
所以房子的生活機能與地點就相對重要。
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: 第一次發文,覺得文章寫得不是很好,在這邊先謝謝大家的回覆,感謝
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在有限的時間裡僅能回答到這邊,希望以上回覆對您有所幫助,謝謝!
願您,身體健康,萬事順心,
平安喜樂,財源滾滾進口袋。
ameryu. 2021-08-25 #
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記得要檢視一下自己的保險跟保單。
房租加電費約6000
推認真回覆
好久不見a大!
推認真回覆的A大
推A大
好久不見~~願大家生活平安順利。
推
推推!好詳細的回覆啊
推
推A大
我這個人很簡單,有A大就推
A大必推~
優文
推a大
推A大用心
推A大
有推有上!
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首Po目前一個人住在一間在新北的公寓 但長輩在去年年底賣掉了 會把賺的400萬送給我使用(已給) 現在必須在3月底前搬走,在台北找一間房子租 人生中突然要增加約10k的房租支出,雖然完全不理財也能無腦租33年啦4
資產越高,越要分散風險、廣泛投資 分散方式要有意義 如果是指數投資可能就是REITS、股票、原物料、債券通通都要買 或是持有台灣土地房屋出租、抑或是持有少量的Bitcoin 如果不是靠理專、自己要全部學會需要時間1X
首Po【現況】 年齡:30男 收入:月薪約15萬,公司分紅年收入有1000萬以上。 【總資產】 男:13
首Po30歲未婚 目前北漂桃園工作中,公務員年收入70W-75W 無房無車但最近有買車的打算預算約100W,每個月扣除所有花費大約能存2萬 目前存款30W加上幾個月前分到的遺產約1300W 因為對理財不是很懂,看版上好多投資名詞都看不懂,只懂定存、儲蓄險之類的,加上分
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Re: [心得] 還真的有人借錢買股票我本身也是借錢買股票,目前有間房子抵押 額度500萬,目前用了200萬 上禮拜又借了一筆100萬24
[請益] 35男/資產規劃與買房請益基本背景 男 / 35 / 未婚 / 單身 / 小小輪班工程師 目前租屋 想要有自己的一個小窩 預計今年購屋(預算大概1千萬內/兩房/首購 /新成屋) 個性問題 單身一輩子 可能性極高XD16
[請益] 25歲男理財規劃請益大家好 本身剛工作一年半 和女友皆從事醫療業 年薪加總約250w 一年, 未來五年應該也差不多是如此 扣除房租、生活費、吃喝 奢侈品 儲蓄率約50% 目前活存約160w台幣 美股 VTI: 20w台幣15
[請益] 40歲男理財規劃家庭(我個人)年收入150萬, 上市公司員工。 一家五口一年花費約100萬。 資產總共約1360萬, 包含股票+基金430萬,10
[請益] 29歲公務員理財請益(回覆更新)各位大家好 因為種種因素,最近想開始入門投資,想來請益一下理財規劃 大概講一下目前我自己的狀況讓大家幫我分析這樣 1.公職人員,薪水扣掉健保、公保、退撫,每月實拿約55K左右 2.目前養了一台車(貸款已繳完)、每年固定牌照、燃料稅和保險約15K9
[請益] 29歲男理財規劃大家好,各位CFP版的前輩好,先祝大家新年快樂,旺兔順利,由於新的一年,想請教各 位前輩們自身的財務規劃,還請各位不吝指教,謝謝。 性別:男 年齡:29 職業:金融內勤3
Re: [請益] 自住沒差是什麼意思?自住並不是沒差,而是在某些條件下會比較划算。這部份可以用無風險的定存來估算。 若自備款200貸800利率2%來算,一個月房貸是40,471元。若假設定存是1%,房租是15,000 元每年用2%通膨增加的話。 定存一開始是200萬然後一個月加25,000左右(40,471-房租)。 若不算房屋稅跟搬家費用只算房子跟定存的話,2
[請益] 33歲男 理財規劃狀況: 年齡:33歲 年收入:約180萬 (本薪約90萬,剩下的是分紅) 扣除勞健保,自提6%,所得稅的話實拿約165萬 單身(但非不婚族,只是還沒找到合適對象)1
Re: [閒聊] 有人是存到房價的7-8成再買房的嗎一直以來我的想法就是以股養房,目標是流動資產達到想買的房子的價格之後, 現金付掉頭期款 (約2~3成),剩下完全都由股票+債+存款的利息支付。 基本目標是買一千萬房,頭期款3成約300萬,剩下 700 萬貸 30 年, 每個月支出 2.35 萬,年繳28.2萬。若你的投資組合年報酬率4%, 繳完頭期款後手上還有 705萬資產即可達成 (705 * 4% = 28.2) 。