Re: [閒聊] 有人是存到房價的7-8成再買房的嗎

一直以來我的想法就是以股養房，目標是流動資產達到想買的房子的價格之後，
現金付掉頭期款 (約2~3成)，剩下完全都由股票+債+存款的利息支付。

基本目標是買一千萬房，頭期款3成約300萬，剩下 700 萬貸 30 年，
每個月支出 2.35 萬，年繳28.2萬。若你的投資組合年報酬率4%，
繳完頭期款後手上還有 705萬資產即可達成 (705 * 4% = 28.2) 。

高階目標是台北市成屋約4000萬，頭期款3成約 1200萬，剩下約2800萬
貸30年，每個月支出 9.42 萬，年繳113萬。同樣以資產年報酬率 4% 計算，
繳完頭期款之後差不多要剩 2800 萬淨資產 (2800 * 4% = 112)。

個人認為生涯平均的年薪 * 10倍應該是比較適當的買房預算上限，
也就是說，第一種情況平均年薪100萬即可達成。至於台北市的房價高，
在維持一定生活品質的前提下，買4000萬房年薪至少要400萬比較適當。

當你的資產報酬可以穩定 cover 房貸支出，就達成我的目標: "無痛買房"
了 XD

當然還有各種狀況要考慮，例如蓄積資本期間房價可能上漲，像2020
台北市約有10%的漲幅，這個就是機會成本。當然這段期間你的資產增幅
達到20% 甚至 30%，那麼就不吃虧了(去年確實是股市財富重分
配的一年 @@")。或著突然有個建案不論格局、外觀、地點你都愛不釋手，
價錢又可接受，這些都有可能打亂計畫 (笑)。

其實我覺得背 7~8成的房貸最大的問題正是機會成本。除了會有擔心萬一
失去穩定工作收入的壓力外，就算只求個穩字，卻有可能失去放手一搏的機會。
像去年不要太貪，穩定買 0050 或護國神山，資產基本上都有個 3成~1倍的
成長，比房子增值更快 (可你在高點all-in去學航海王當水手，也是會輸的
一屁股XD)

不能不說，投資是需要點天份，我覺得如果你是想搏個機會，想玩大一點，
想追求更好一點的生活，投資有成後再買房會比先買房再等房子增值
來的有機會，畢竟投資的門檻可以從很低開始，一年幾十趴的振幅也是很常
有的。只是千萬別忘了這很吃天份~~

像我是喜歡搏看看，想賭一個未來 (笑)。也許十年後你就會達成我說的目標，
頭期款付掉後，股息輕鬆幫你付房貸，(如果你的股票挑的精準，說不定還賺到
股價上漲~~~)
再加上如果你繼續工作，本業收入持續累積，基本上下半輩子應該不用擔心了~

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