[心得] 理財之路分享 之 高收入＝高資產？
感謝版友對於我這ptt新手不吝嗇分享建議給我，收到部分私訊希望我可以分享理財之路，以下是我的理財心得和觀念，供大家參考，一起努力變更好 ：）
>>> 我的背景：
- 34歲，單身，工作10年。
- 2012-2020 在大陸外派，海公公(算科技業?),離開時年薪台幣400w.
- 2020- 至今 在台灣科技業外商，GAFA其中一家,年薪400w,底薪佔比75%.
- 去過超過40國家，大學喜歡窮遊，現在喜歡爽爽遊(為了避免部分版友總是為我的生活方式感到拮据惋惜,特意在此說明我也是有認真體驗人生的 XD)
>>> 目前資產概況：
- 房地產：
房產1:2016年初以956w購入,目前價值約1500w,已還清房貸(裡面有家人的200w)。
房產2:2018年中以818w購入,目前價值約1300w,已還清房貸。
房產3:2019年初以826w購入,目前價值約1300w,剩餘房貸約380w。
房產4:2021年中以1658w購入,目前價值約2000w,自住,剩餘房貸約1400w。
**備註：
1. 租金總收入約100w;
2. 總資產價值約6100w, 銀行負債約1800w,家人暫放200w;
3. 房屋市值皆依據同社區類似物件實價登入行情;
4. 有設定理財型房貸,可借隨用約1500w。
- 股市：
台股：目前帳面市值約70w,目前虧損約35w。
美股：目前帳面市值約台幣70w，公司配股。
- 其他：
台幣現金：約70w。
大陸股票＋現金：不多先忽略不計
>>> 中短期財務規劃＆目標：
- 想先把380w余額貸款還清;
- 台股若有回升打平成本，我會希望出場;
- 美股的部分，為公司持續配股，若沒有特殊狀況，不打算動它。
>>> 理財心得：
1. 找到自己適合的理財方式
其實每個人冥冥之中都有最適合自己的理財方式，有的人適合股票，基金，房地產，或者超級保守的定存。沒有哪一種最好，只有最適合自己的。而我認為，我們應該認真探索哪個方式更適合自己，進而將較大比例資產正確放置。
以我為例，我每次買股，基本都是賠錢，但偶爾還是不信邪，覺得自己這次會不一樣有機會賺錢。反觀房地產，雖然我累積資產的速度不算快，但以結果論來看，我目前狀況良好。所以我學到的方法是：我把資產大頭放在更適合我的房地產，股票比例越少越好，偶爾起貪念，玩一玩，就算賠了，我不賣有一天（可能是幾年後）也有機會打平出場。
2. 正視理財，理財有目標
我工作的第4年才開始認真理財，在那之前我連自己網銀代碼密碼都不清楚，由家人全權處理。這樣的結果就是，總會覺得自己很有錢（只要戶頭有錢就覺得有錢），容易亂花錢，就會變成高收入也高支出，真正存下來的錢其實不多。
但開始理財之後，我會去思考這筆花錢的快感是當下而已還是有意義的，人都會有物慾，覺得有意義的事情和物品也不盡相同，只是應該有優先級，不可能每個都想要。
另外，有板友問我累積資產的目的是什麼？我認真想過這個問題，當我開始正視理財這
件事開始，我發現看著資產累積對我來說很有成就感，若問我長期計畫？暫時來說，我還不知道，就像每個人對於成功的人生定義不盡相同，而我也還在探索我的人生。
3. 路遙知馬力，理財也是一樣，看的是長時間的累積
遇到很多朋友或同事，在過去10年的工作收入跟我差不多或者更高很多，但因為沒有正視理財，又更具體來說沒有明確定義出自己的花費優先級，工作十年，資產已可差距一倍，而這差距更會隨著時間越差越大。所以其實不用太糾結於當下的收入，真正把差距拉大的因素其實是扣除花費後，真的可以運用到理財而產生被動收入的部分。
4. 財務槓桿
很多人覺得我這種極度保守的理財方式很傻：負債比太低，又或者何必把房貸還完，等等。對此，我只有一個想法，這是我多年來琢磨出最適合自己的方法。如果你只是要一間
自住的房子，那麼或許你就不用急著把房貸繳清，甚至可以不斷轉貸，永遠只繳利息。
沒有對錯或好壞，只要長遠來看適合你就是好方法。但切記，只要你還有房貸，那房子就不是100%屬於你的，是銀行的。我的房子3當時賣方是個投資客，房子條件屋況都很好，但因為他的投資槓桿抓太大，現金流周轉有風險，必須出售，但我購入後這3年房價漲幅50+%（雖然我沒賣沒有實質的收入），但我穩定的租金收入。
5. 第一間房 自住 vs. 理財
在我買第一間房子前，我對於此問題猶豫許久，儘管我當時外派大陸，我還是希望有一間自己回台灣可以住的房子。經過這些年的理財，我的心得是：
如果你跟我當時一樣沒有自用的需要，那請以投資理財的角度出發;
如果你的頭期款可以買50p的房子，但你自住需求只需要20p,那我會建議至少把另外"30p”轉換為錢生錢（理財）。
以上是我列出的5點心得，供大家參考，不一定適合每個人，只希望我們大家都越來越好！
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推”找到適合自己的理財方式”，抱的安心且穩定成長。
唯一可說嘴的是房產比例太高，但若ETF抱不住也不適合你
太強
真的好厲害。感謝分享
有錢人
推推 感謝分享！
海公公 400層級應該不低
好強！！！
自己管理租客？每次考慮投資房地產但想到要跟租客來往
就覺得麻煩
房地產真的是大多數人資產累積的最有效工具！
推！
買的地點是買在哪阿，實價登錄有很多不同情況，找房仲之
類的評估比較準吧
前陣子我們社區就登了一筆1600的上去，但實際行情頂多就1
000左右，很多根本就建商在搞你要賣根本沒那行情
@qoqocat,依你看到1600的狀況,可以先了解是單筆特殊？
情況交易還是行情價？另外，必須同時評估樓層，方位，
格局，內部裝潢是否有可比性，才不會拿鳳梨比蘋果或者
極端值來參考，供你參考：）
@ilovemj,我會請房仲幫忙找房客，出租過程算是跟房仲
一起管理？！
這篇看下來，可以敲碗下一篇房地產心得了嗎？
另外推分享，希望能有機會從f大身上更多地獲得人生
知識
我擔心房地產心得會被刪文噎 :S
本業很強 但容小弟提個建議 從之前買車的文可以看到對於風險
的概念偏低 比如說以身價來看選安全性高的車比維修保養重要
資產全部累積在房地產上 以資產分配比例來看確實風險較高
當然選擇自己熟悉的方向操作並沒有問題 也無法保證系統風險
會不會同時影響不動產以及股債等 但還是建議了解一下其他方
向 多方置產 也許也不一定差
推！感謝分享
好厲害，認同你的理財觀念
推樓主邁向財富自由的人生，更謝謝你的分享，造福人群！
恭喜你
謝謝分享
看來還是得買房
賺錢本事這麼強 風險承受度也超強了
真的有買房的 這波資產至少被拉大2倍以上
接下來房產每年只要穩穩的漲2% 跟那些沒買房的每年就是12
0萬的差距
推本金夠厚 可以在台股買些銀行股。
感謝原po分享 理財人生努力中
感謝您無私的分享
我幫你算了一下平均月薪33.33萬（400/12），平均租金所
得8.33萬（100/12）所得總計42萬，約5.5年還款2278萬（
756+818+826-380+1658-1400）約等於每個月還34.5萬，只
剩下7萬多過其他的生活，如果我月薪像你那麼高，我應該
會消費更多，學到了要更進步過生活才是資產累積的不二
法門啊
更*簡樸*不是更進步（上面錯字）
忍不住要加註一下，樓上缺少考量，收入（主動/被動）
並非一日就如此，也是靠時間累積的，加上還有很多必需
支出你沒考慮到ＸＤ 所以，我的生活花費少於你算的ＸＤ
乾爹求包養
除了高收入外.最難的是降低自己消費慾望
樓樓上，降低物欲應該無發你喔
*無法包養你喔～（上面按錯就送出了嗚嗚
可以請教前三間房產的地點嗎？物件類型公寓？有電梯的？
房數
本業收入強才是真的強啊！這年收買指數就贏一堆人了
所以是誰說讀書沒用的？版主證實了書中自有黃金屋呢～佩
服～
爆
[心得] 板橋畢業心得文看了板上許多前輩分享的畢業文，實在受益良多 最近誤打誤撞地上車了，想說也來發表一下心得 ===前言=== 我是7年級中段班，老家在樹林，求學跟就業都在雙北地區 退伍剛出社會時適逢金融海嘯，工作沒幾年又面臨節節高升的房價![[心得] 板橋畢業心得文](https://i.imgur.com/GC7QPnsb.jpg "[心得] 板橋畢業心得文")
爆
[心得] 致 零存款的理財新手致 零存款的理財新手＆還沒有理財想法的畢業生 畢業不是結束，而是新的開始。 生涯規劃，應當優先於理財規劃。 又到了畢業季，那Ａ大就來貢獻一篇文章 給應屆的畢業生，以及目前還存不到錢的理財新手。85
Re: [請益] 為什麼很多人覺得背40年房貸一定要還完？這要看家庭環境及教育啦 我阿公因為是窮苦人家出身 自己努力考上師專 所以當了一輩子的老師 理財觀念就很保守 對他來說 最好的理財方式就是「存定期」![Re: [請益] 為什麼很多人覺得背40年房貸一定要還完？](https://i.imgur.com/bJX2yszb.jpg "Re: [請益] 為什麼很多人覺得背40年房貸一定要還完？")
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Re: [閒聊] 實在不懂只有一間自住的多方在高潮什麼你搞錯了 自住只有一間的多方 確實是有高潮的底氣 秉持著房版 大佬們無私教學![Re: [閒聊] 實在不懂只有一間自住的多方在高潮什麼](https://i.imgur.com/SPAN4AZb.jpg "Re: [閒聊] 實在不懂只有一間自住的多方在高潮什麼")
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[請益] 26歲上班族 投資、理財規劃請益各位版友好 小弟目前是上班族 近期常看到身邊朋友在討論提早退休的計劃 想上來請教可行的方法、或是相關的理財方式 [背景]27
[請益]買新車 vs. 繼續理財或還房貸思索許久，決定到版上請教各位理財高手，以下是個人目前狀況： 目前34歲單身女，理財以買房收租為主，有3間房子收租中（一間尚有房貸~300w）， 另有一間房子自住，車位出租中（房貸1400w)。 目前每年租金總收入 ~100w，主動收入 ~400w。 因疫情因素居家辦公，所以暫時離開台北住回南投爸媽家，家裡有一台20年小March25
Re: [閒聊] 我算是搞懂台灣房價的因果關係？如果你認同自己的想法那更應該買房啊... 建議你可以去了解一下Lifecycle Investing 簡單來說就是透過高槓桿在年輕時擴大投資，之後隨著年齡增加逐步減少槓桿 這就是建立在你說的人通常會因為年資而有更高的收入 但是在年輕時才更有本錢進行投資(風險承受能力更強)19
Re: [請益] 為什麼很多人覺得背40年房貸一定要還完？我覺得大部分的人太低估房子的價值, 或是根本忘記把房子的價值算進去 假設一間倆千萬的房子, 你跟銀行申請房貸1600萬分40年還 很多人會以為自己目前的資產是 -1600W 但其實正確的想法應該是 2000-1600 =400W, 也就是你當初付的頭期款 這筆頭期款拿去買房並不是真的花掉, 而是轉為不動產的形式14
[請益] 40歲家庭理財規劃 是否該賣舊房?現況 夫妻(40歲) 3小孩(3、10、11歲) 家庭年收約260萬，近年每年一般支出約110萬，每年可投資金額約150萬 第一間房在新北實價約1300萬已無貸款，如出租月租金約有2.5萬 後來買了第二間自住2800萬，貸款8成，約2200萬利率1.31%，每月還款抓7.5萬