Re: [請益] VT/VWRD 美股 英股 稅 保障
※ 引述《littlemummy (小木乃伊)》之銘言
: ※ 引述《andy2255555 (風鈴)》之銘言：
: 之前有版友算過 VT總管理費 0.09% VWRD總管理費 0.25%
: 以平均現金股息殖利率2%來說
: VT總成本是0.09%+(2%*30%)=0.69%
: VWRD總成本是0.25%+(2%*15%)=0.55%
: 所以若以(BUY and Hold)長期穩定領股息持有的角度來看
: VWRD會比VT划算
https://bit.ly/2SdsF6Q
我根據這位新加坡網友
用內扣來選擇VT或VWRD的方式
制表VT、VWRD、SWRD與IWDA
至2019年結束的版本(制表時間2020/4月)
如果有錯，請告訴我(或在試算表上加註解)
表格如下(Google 試算表)：
https://bit.ly/2y6HaSZ
簡述配息稅的部分：
首先全世界多數國家都對外國人課配息稅
配息從哪個國家來，那個國家就會先抽一層稅
然後ETF把配息給你，ETF註冊地在扣你第二層稅
所以ETF的年報中會有一項
VT、VWRD叫
Foreign Withholding Tax(國外預扣稅)
SWRD叫
Withholding tax on investment income
(投資收益預提稅)
IWDA叫Taxation(稅務)
這是第一層稅
VT只有4成的標的收5%多
英股則落在12%左右
再來回到前面講的多數國家會對外國人課稅
所以第二層稅
在美國註冊的VT扣你30%
(除非你的國家跟他有約定)
而英格蘭註冊的VWRD、SWRD、IWDA扣你0%
所以英股的稅很好算，就他年報裡的那些
而美股要先算「標的對美國扣多少」
再算「美國對你扣多少」
所以對美國要扣稅的部分標的
你被扣了兩次稅
然後我得出的總成本結果
ETF：內扣+(配息*稅)=總成本
VT的稅是第一階(預扣稅5%*扣稅地區38%)+二階(30%)
VT ：0.08%+0.8279=0.9079%
VWRD：0.22%+0.2695%=0.4895%
IWDA：0.20%+0.2593%=0.4593%
SWRD：0.12%+0.2971%=0.4171%
(SWRD未滿一年，殖利率用追蹤相同指數的IWDA算)
由此可見放越久成本問題會越明顯
而購買時的折溢價影響會越小
但要存退休金的話我偏好VWRA
SWRD最好再加新興市場的EIMI等比補足
但對一般人來說只有IB才有辦法這樣買
然後我想問富邦可以複委託VWRA嗎？
還有Investing.com的Bid/Ask準嗎？
看VWRA在開市時大概是0.2%以內
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而英格蘭註冊的VWRD、SWRD、IWDA扣你0% =>????你搞錯了吧
那段是指英格蘭對你徵稅，我修改了前後文，這樣比較好懂
※ 編輯: z12345gtr (36.231.51.76 臺灣), 04/28/2020 23:25:06 ※ 編輯: z12345gtr (36.231.51.76 臺灣), 04/28/2020 23:29:03之前看過pg大，印象中算法似乎有出入
一般都用30%/15%算 我是看到這位新加坡網友才知道年報內有預扣稅
vwra用ib看應該大多市況都可以找到低於0.2%的時候。
感謝，那以長期投資來看是可以選擇了
前一陣大恐慌的時候可能會超過就是。
富邦可以買VWRA，只是英股手續費率要記得跟業務談
謝謝，有去broker版徵了
約翰伯格這麼保守的人在他書中都表示買美股就好，如果要國際
股市，他也建議不要超過資產的兩成。為什麼要買VWRD?
書名是the little book of common sense investing
他保守到建議你30歲就買30%債券，40歲就40%債券..以此類推
我在柏格頭投資指南有看到這段，但沒有寫原因 我以為那是對美國投資人的建議，謝謝推薦書
※ 編輯: z12345gtr (36.231.51.76 臺灣), 04/29/2020 01:04:13因為寫給美國人看得無誤
他是寫給美國人看的啊… 對美國人來說沒必要捨近求遠
反倒是你去伯格頭論壇，美國除外的投資人都建議轉愛爾蘭e
tf
覺得債券現在殖利率很低，跟10年以前的市場不太一樣了
2008年以後，量化寬鬆QE+無限QE，一定對市場價格造成影
響，投資級債券如果不是QE推升價差，現在的利率一般散
戶很難乖乖長期買下去吧
柏格過世前的配置是股債各半，但是他這時已經很老了
美國人買美股跟外國人買美股，稅制不同，長期投資報酬率
差很多，就像很多人買RDS.B不買XOM，不就是考慮到不想
股息被美國扣30%嗎
是的，美國佔了全球市值55%，但國籍對成本的影響 美國人買VOO成本是0.03%，台灣人卻是0.68% 英國版也要0.4%，從成本來看跟SWRD差不多 了
要純投資美國，愛爾蘭也有VUSD，柏格那段話我不覺得是針
對美國人，我也覺得VUSD就夠了，真不放心VWRD也很好。
是的，英股也有VUSD、CSPX可選 不過蠻神奇的是英股績效對比VOO 是每年都小輸0.3%而成本只贏0.28% 如果只是誤差，連輸5年也蠻奇怪的
※ 編輯: z12345gtr (36.231.60.126 臺灣), 04/29/2020 08:35:02好奇每年小輸0.3%是怎麼算出來的，我是沒觀察到。
我是直接比較兩邊的績效
※ 編輯: z12345gtr (122.116.63.250 臺灣), 04/29/2020 12:11:06 ※ 編輯: z12345gtr (122.116.63.250 臺灣), 04/29/2020 12:12:44美國人雖然沒股息預扣稅30%，但長期持有也有10%~20%資本利得
稅，這課稅比股息30%還重。
一個是收你利息3成而已，一個是收你所有賺的錢(含息)1~2成
如果柏格只寫給美國投資人看，那外國投資人更沒理由美股以外
因為美國人持有美股被課的稅比外國人持有美股被課的稅更重
你忘了美國人有免稅帳戶。而且柏格也說不需要再平衡，你
也不做再平衡嗎？
小輸的是Total Return, VOO沒算L2, VUSD已經計入L1.
可以詳細兩者的差別嗎？L1L2是什麼？
退休帳戶401K也是要繳稅的，大家都免稅聯邦政府還要運作嗎
退休帳戶也有年收入的限制跟存款上限，不是想存多少就存多少
我找到一篇解釋柏格該論點的文章 那確實至少10年內可以優先考慮CSPX或VUAA 也許即使長投也應該優先選擇有利市場再隨機應變？
※ 編輯: z12345gtr (122.116.63.250 臺灣), 04/29/2020 15:26:00就是你文章內的第一階跟第二階. VOO: L1=0%, L2=15%.
打錯 VOO L1:0% L2:30%, VUSD L1:15% L2:0%. 假設2%配息.
VOO的TR會比VUSD多0.3%, 但扣完預扣稅後最終會輸0.3%.
你表中的VUSD跟CSPX績效差不多, 就代表這個績效是含息的.
原來如此，我忘記要扣除了，謝謝；那兩邊還真的沒差
※ 編輯: z12345gtr (122.116.63.250 臺灣), 04/29/2020 16:35:59 ※ 編輯: z12345gtr (101.136.237.49 臺灣), 04/29/2020 19:02:04https://bit.ly/2Zv3XCg 愛爾蘭註冊ETF稅務省得比想像多
![Re: [請益] VT/VWRD 美股 英股 稅 保障](https://i.imgur.com/IGtSacwb.png "Re: [請益] VT/VWRD 美股 英股 稅 保障")
![Re: [請益] VT/VWRD 美股 英股 稅 保障](https://i.imgur.com/LOXZdPFb.jpg "Re: [請益] VT/VWRD 美股 英股 稅 保障")
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Re: [請益] 美股(Ft)轉換至英股(IB/複委託)上面連結檔案可比較英國跟美國同類型ETF，目前整理出約120組 可用美股ETF代碼去找對應的英國ETF 下載檔案後建議用excel開啟，以google試算表直接開的效果略差(在手機上更明顯) 追蹤類似指數的ETF有相同的[組別號碼]，可見檔案中的[組別號碼]欄31
[請益] 有必要投資美國外全市場指數嗎？正統的指數投資者喜歡說美國市場未來不一定勝過非美市場，因為美國曾經也有不如非美的時候，所以資產配置一定要包括非美，例如vxus 然而指數投資者一方面強調費用率有多重要，像0050費用率0.45%太貴了等等，卻另一方面一直買費用率+股息稅高達1.1%（以一般台灣人30%的股息稅計算）超貴的非美etf vxus，而且1.1%還沒把各國政府對於美國etf額外課的股息稅算入，如果算進去1.1%只多不少 反觀vti費用率+股息稅也不過0.47%就還算合理 1.1%的超貴股息稅明明就對長期的報酬傷害很大，可是為何卻很少看到指數投資人強調股息稅的重要性呢？ 況且未來非美市場能不能贏過美國市場誰都不知道（至少過去平均報酬是輸的），有必要為了對於全球配置的堅持用兩倍的代價去買非美市場的指數etf嗎？23
Re: [請益] 退休後資產配置跟幫小孩理財vwra是最合理的配置，不配息，稅務成本低又分散到全世界股市長期成長。 可能唯一缺點，就是英股複委託（或是用ib海外券商）目前還沒辦法作系統 自動扣款買入。還是需要自行買入，但其實建議，放20年的投資， 年初一次買入和每月扣其實差別非常小，如果要省事就是建議 一年一次投入買了就不管它就好。 對英股複委託來說一般這樣20
[請益] 英股 ETF 配置新手發問 爬了一陣子問，想開始投入指數投資 原本想進場的標的: VTI(60%)+VXUS(40%) 原因：穩健的投資全世界 不過後來爬文到有英股 ETF9
[請益] 關於英股ETF VUAA和 VWRA各位大大，小弟最近開始了美國市場的存股行列，預計一年3萬美金分兩次投入指數型ETF ，之前都透過富邦複委託買VOO，但現在發現複委託沒有股息再投入真的很麻煩，所以想 選擇標的為美國市場的英股不配息的ETF如VUAA和 VWRA，除了可以股息再投入之外，英股 的利息稅率比起美國的30%為較低的15%，如果要持續投入20年那這樣的股息稅也是繳得很 可怕，不知道版上的大大會建議放棄VTI和VOO投向VWRA和VUAA懷抱嗎?因為出入不頻繁，5
[心得] 用ETF來做資產配置的最佳解(?我最近花了些時間研究美股/英股各個ETF的差異及成本細節 得到了初步的結論 對於柏格頭投資理念的長期投資人而言 (先撇除AOA這類股債無法分開交易的標的 最佳解就是 英股 VWRA + AGGU 兩者都是累積型ETF，可以想成是股息自動再投入的概念3
[請益] 複委託券商的QI資格抱歉菜雞發問 最近大家在討論可以使用富邦投資英股 可以減少配息的預扣稅30>15% 那如果我找有QI資格的券商（中信、元大、凱基、永豐） 是不是也可以減少這部分的支出？![[請益] 複委託券商的QI資格](https://pgfinnote.com/wp-content/uploads/person-sitting-stone-near-body-water_198523-111.jpg "[請益] 複委託券商的QI資格")
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[心得] 英股ETF分享 [IWDA] 全球已開發國家IWDA是成熟市場股票型ETF, 總持股數超過1600 投資分佈於全球23個已開發國家的 大型/中型 股票 目標是要達成每一個國家的持股, 都有85%以上的市值覆蓋率 交易代碼 : IWDA 交易所 : 英國倫敦交易所![[心得] 英股ETF分享 [IWDA] 全球已開發國家](https://lh3.googleusercontent.com/--KtgRxhzFlM/X5QT6HaUWXI/AAAAAAAAAIE/ei3b2mrwaLQhvbFXzN_dLaUsiZxEhGBsACLcBGAsYHQ/w1200-h630-p-k-no-nu/image.png "[心得] 英股ETF分享 [IWDA] 全球已開發國家")