[請益] 闕又上說的超保守投資組合台版要怎麼組呢

JOHN2188 發表於 2020/12/6 下午9:08:08

看板Foreign_Inv標題[請益] 闕又上說的超保守投資組合台版要怎麼組呢作者

(人生如夢)時間Dec 6 21:08:08 2020推噓14 推:14 噓:0 →:27

大家好，闕又上提到的超保守投資組合，說用25%的VOO或SPY，搭配75%的IEF。
定期再平衡，遇股災時跌幅在2%內。長期年化報酬約6趴。

若此前提為真，台股若是要配置這種超保守投資法，是0050+00695B或是00697B?
因為目前想鼓勵至親把定存改成上述這種方式，起碼可以抗通膨。這種做法，跟全部
配置在0056/00878這類追求殖利率的標的，各位認為孰優孰劣呢?

00695B跟00697B，我對它的疑問是總費用0.58%跟0.51%略高，規模及日交易量也不大
，不然這兩者年化報酬3趴出頭，上半年股市下殺的這一波，價格也沒甚麼跌甚至小
漲，看起來似乎還可以?這問題比較偏台股投資，但是這邊的版友比較理性專業，所以
請大家給我些建議。至親是偏保守的人，要他從台幣定存直接跳到海外券商跳階太多
，所以才好奇台版超保守投資法要怎麼組合呢@@

另外我個人目前都是100%股，幾乎都放原型ETF(台美股都有)。買法就是定期分批買，評估過自己現況:結婚買房買車這種人生大額開銷都完成了。職業是公務員失業可能性也較低。買股票的資金確實都是閒置資金，因此股災時要賣股變現的機會也不高。所以
雖然看了不少闕又上提倡要配置債的論述(彎道超車、神龍擺尾)，但心中還是對於配置債有種莫名的抗拒。若遇股災本來持有的部位就不要去動它，有辦法去貸極低利率的貸款再來適度加碼。我想請問各位我上述想法有無甚麼盲點呢?因為真的對配置債相當抗拒XD
我年齡30初，目前的想法是債券是打算退休前五年再來配置。

再請各位解惑，感謝了！

※ PTT 留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.82.3 (臺灣)

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※ 編輯: JOHN2188 (42.72.82.3 臺灣), 12/06/2020 21:11:39 ※ 編輯: JOHN2188 (42.72.82.3 臺灣), 12/06/2020 21:13:13

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ffaarr12/06 21:27現在7-10年美國公債殖利率差不多只有0.8%，扣費用比定存差

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ffaarr12/06 21:28不是說不能配，但這個前提要先了解。

推

map12312/06 21:30台灣如果要避免匯率風險的組合應該是0050配定存

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ffaarr12/06 21:32然後你自己不配債券，只要想清楚最慘的熊市也不怕就ok。

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ffaarr12/06 21:33今年3月雖然跌得快但也漲得快，是最容易撐過的熊市。

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ffaarr12/06 21:33如果回到2008年跌40%或是2000-2002連三年熊市，考慮清楚覺

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ffaarr12/06 21:34得都不會有問題的話當然不配債券是可以的，畢竟你的薪水的

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ffaarr12/06 21:34性質本身就比較接近債券。

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ffaarr12/06 21:35另外持有100%是比較容易，但你說還要借錢加碼，如果借錢之

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ffaarr12/06 21:35後還連跌兩年可以不會影響生活或是正常操作嗎？先考慮清楚

推

s24061612/06 21:49股票加現金，前提是下跌時你要真的如老師所說的“紀律”

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s24061612/06 21:49並且分批攤平的買

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avigale12/06 22:08其實就算是2000, 2008的熊，在歷史上也不算特別大的。蠻

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avigale12/06 22:08擔心經歷過這次3月的下跌之後，會有更多投資人覺得風險

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avigale12/06 22:08也不過就這樣而已，過度高估自己的風險承受度。

推

Loverukawa12/06 22:22熊市最恐怖的是持續好幾年，應對方式是有足夠的現金撐

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Loverukawa12/06 22:22過那段漫長的時間而不去動已投資的本金....

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Loverukawa12/06 22:26想請教退休人士準備5-10年的生活預備金來對抗熊市OK?

推

Loverukawa12/06 22:3220%海外股票 35%台股 5%債券 30%現金 10%外幣

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Loverukawa12/06 22:37退休人士資產配置保守一點熊市來臨提領%自動降低

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Loverukawa12/06 22:39海外股票買英股ETF VWRA 台股買0050 債券買AGGU

推

SRXtw12/06 23:147-10 bond的價格都那麼高了好奇配置真的有優勢嗎

推

stlinman12/06 23:26醫療技術會進步，央行也是反應越快。有點預警直接放水!

推

killer112/06 23:46下次股災股債齊跌機率高這兩種目前都算貴

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tsgd12/07 00:12今年三月也明示一點就是要換現金的時候沒在管股或債

推

awss197112/07 08:20@

推

awss197112/07 08:26@Loverukawa

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awss197112/07 08:26準備5-10年的生活預備金來對抗熊市OK否,其實就等於資產(

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awss197112/07 08:26安全係數)多一點再退(4% FIRE 理論提領研究)的概念,而我

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awss197112/07 08:26當時計劃就是2%提領足夠最低生活才退休的,可以參考

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awss197112/07 08:26#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)

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awss197112/07 08:26#1UgvtAJS (Foreign_Inv)

推

Loverukawa12/07 11:28謝謝awss1971大的回覆和所提供的自己文章作範例

推

ken81202512/07 12:44在臺灣我寧願用定存當債券部位

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blueann12/07 16:16我自己也是沒有使用股債方式的資產配置，改用現金替代。

感謝大家的熱心回覆。今年台股萬點以下只維持15個交易日，確實像土銀/台企銀這類公教低利率方案，等到撥款時相對低點可能也過去了XD 股災來臨，如果我純粹HOLD原持有部位，然後繼續用閒錢持續分批買進，這應該是不會影響生活品質。如果是2~3年的長期股市低迷，換個角度想，我也不用急著一時的加碼，我一樣持續分批買入，這2~3年對於整體成本的降低就有一定的效果了。如果是長期投資，譬如說20~30年以上或甚至更久，不斷的分批投入不間斷才是最關鍵點，因為即便是股災，我上述的公教貸款雖然利率很低但金額最多就是80萬整。它能發揮一定功效，但若投資時間拉到30年，那就真的不是非它不可的絕對關鍵了。因此，我的標的幾乎都選擇原型ETF，這類型標的才能讓我放心分批無腦一直買放超長期。整體評估之後，我的狀況應該是不用配置債，除了每月薪資餘裕之外，即便2~3年股市低迷的情況，除了薪資餘裕的投入，還有股利可以持續投入。最後，闕又上提倡的勤儉觀念我認為非常好！勤是指把本業做好才有穩定的收入來持續投入，而儉則能讓你能夠投入的資金更多，開源並且節流，才有源源不斷的投資火種！儉也不是說不花錢，而是聰明消費，現在比價的資訊非常豐富，把比價的時間成本也一併考量進去，以最有效率的方式作比價並且做出符合自身需求的最佳選擇。分清楚資產與耗材，以前的觀念是不花少花放定存。現在則是專注本業閒錢投資聰明消費並讓資金投入一流的企業產生複利效果。

※ 編輯: JOHN2188 (42.73.12.195 臺灣), 12/07/2020 21:22:48 ※ 編輯: JOHN2188 (42.73.12.195 臺灣), 12/07/2020 21:26:30 ※ 編輯: JOHN2188 (42.73.12.195 臺灣), 12/07/2020 21:34:41

推

tooth912/08 17:08推，跟你一樣是公務員，擔心的話可以債買一點點現金也放一

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tooth912/08 17:08點就可以了。記得保險要保足

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tsteve12/09 00:38現在資產配置要債轉股不要再買債了

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pio12/10 02:47如果可以接受五年股市低迷不能變現都沒事，就不用配債啊，股

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pio12/10 02:47債配就只是配價格負相關的資產分散風險

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pio12/10 02:48五年是隨便說的數字概念就是雞蛋不放在同個籃子