[心得] 理財規劃---在投資基金之前 (for新手)

**這篇是寫給新手看的**

**極簡板,很多細節要自己去研究**

＜理財規劃＞

---目標:一輩子的收支都能平衡,並達到自己所希望的生活品質.---

1.緊急急用金的存放 (萬一失業時的緩衝資金)

10萬或6個月的生活費放在高利活存.

PTT Bank_Service 銀行服務板 / 2024年數位帳戶優惠總整理
https://www.ptt.cc/Bank_Service/E.I5Gz1-Cc1NFc

2.基本保障保費支出 (發生重大風險時的損害填補)

占比以收入10%以內為宜.

人身保險規劃可至下面專板

PTT Insurance 保險板 / 2024年成人罐頭保單(組合更新時間0705)
https://www.ptt.cc/Insurance/E.XYiCkHnNkOJs

如有車,車險中的超額責任險要買 (防撞到名車or大額人身賠償...)

3.食衣住行育樂醫療交際等支出 (當下的生活品質)

占比以收入60%以內預估

申辦<信用卡>並每月繳清,建立並累積你在銀行的信用.

PTT卡板 2024下半年用卡整理
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4.投資--(未來的理想實現)

一開始以每月存收入的30%為目標,越多越好,但是不要虐待自己.

如果存不到30%,檢討一下生活消費是否太高?

如否,則需要加強自己市場競爭力,增加收入.

*理財先理債*

高於高利活存利率的債務先從最高的開始先還掉,尤其是

像信用卡循環利息這種的...可參考下面

PTT Loan 銀行貸款專板 /

第一次貸款的朋友請進
https://www.ptt.cc/Loan/E.moufvooc0uHs

信貸-申請前必看喔
https://www.ptt.cc/Loan/E.HExaBSO-AiTQ

理財目標金額與時間設定 (以下隨便設的,大家依自己需求調整)

車:80萬,3年

房:頭期款200萬,10年

興趣費用:如旅遊,學習,愛好...等 每年5萬 以殖利率4%算,需125萬本金

子女教育基金 子女18歲 200萬

退休養老 65歲以後 每年60萬 以殖利率4%換算,需1500萬本金

其他..............

(以上年期長的請加計通膨計算)

各種投資工具的研究與投入,股債配置與再平衡設定:

1.高利活存,定存

2.開外幣帳戶練習買賣外幣.如:美元,美元定存

3.共同基金,ETF(本板)

4.股票

5.房地產

6.其他任何有機會打敗定存收益的工具 (小心詐騙)

5.資產傳承 (錢好多,好煩惱~~)

前4項都做到後再來考慮,如:

稅務安排

信託規劃

(高保費低保障的保險,如儲蓄險,高額終身壽險,是第5階段的工具,

資產沒超過2000萬以前都不用考慮...基本的醫療,意外,失能,癌症等反而

要好好配置,除非是有體況不能買)

以上是極簡版本的理財規劃,網上有更多資訊可以詳細瞭解.其中的投資不是三天五

天的追高殺低(股板的閒聊新手不要看~~XD),那個叫賭博.

PTT的 CFP 理財規劃板 也可以去逛逛,如果不知道要看什麼,推文數>20應該都還行,

也可以把自己所設想的初步規劃po上去問,看有沒有什麼遺漏的.

在開始投資前,把自己的理財規劃設定好,這樣心裡會更有底,更有安全感,

也比較不會因為意外狀況,而可能必需將投資在虧損時期賣掉.

~~希望大家都能達成自己的理財目標~~

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