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[問題] 基金借貸 vs 投資型保單借貸?

看板Fund標題[問題] 基金借貸 vs 投資型保單借貸?作者
david30520
(MAO)
時間推噓17 推:17 噓:0 →:66

各位鄉民們午安
最近發現傻傻的把錢存銀行真的是報酬率超級低
剛好有熟識的朋友有在做投資理財顧問
推薦的投資型保單是
安達人壽新天生贏家plus變額年金保險
(不是壽險類型的!)
保單購買的標的是
安聯收益成長基金-AM(美元)
經過網路搜尋+爬本版和CFP版,理解到
藉由保單買基金,會需要繳保單管理費
(約2%+1200/年) 和基金管理費
而自己從鉅亨網買如果能免手續費,只需付基金管理費

看起來從保單來買基金會被多扒皮
不過朋友是說這款保單借貸可以有不錯的利率大概2~3%
遠比基金借貸的利率(可能5~6%?)低很多
不知這部分是否正確?
如以上所說正確,要開2次槓桿是否保單也是不錯的選擇?

由於這部分不是很了解,還麻煩大家分享解惑了

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※ PTT 留言評論
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AlanTitor04/12 15:29記得要有PI資格才能基金質押

rainsilver04/12 15:33直接買ETF和一些特定基金也是可以質押2.05%

rainsilver04/12 15:33不太需要用保單多此一舉

johnney04/12 15:36鉅亨網也免付基金管理費

david3052004/12 15:37想請教rain大是任何人都可以有2.05%的質押嗎?還是有

david3052004/12 15:37什麼特定條件?

hk12990004/12 16:14保單型的還要繳保費 你仔細看你那張的附約保險

hk12990004/12 16:15那些保費也是每年要繳的 雖然不多但是會隨年齡增加

z345811304/12 17:02投資型是最高借貸6成出來嗎

david3052004/12 17:08回覆Z大, 對的

rainsilver04/12 19:13就群益證有2.05 元大證金有2.15 其他幾家也有類似的

rainsilver04/12 19:14之前看統一也有類似條件 隨便都一堆資訊

pupuliao04/12 22:40如果是我 我會跟你朋友絕交

pupuliao04/12 22:41明明就是保險業務 騙你買保險而已

cloud656404/13 02:16市面上最爛的就這種變額年金保險...

stellahikaru04/13 02:411.不建議用安達人壽,保單借款利率偏高,有其他保

stellahikaru04/13 02:41單借款利率更低的選擇

stellahikaru04/13 02:412.保單有扣相關費用

stellahikaru04/13 02:413.保單的特點是保單借款很好用,我自己本身是用保

stellahikaru04/13 02:41單借款來付頭期款的,同時可以保有月配息

stellahikaru04/13 02:414.年金險不會扣危險保費,所以不會有附約的問題,

stellahikaru04/13 02:41同時絕大多數年金險無法附加其他附約,所以不會有

stellahikaru04/13 02:41附約費用的問題

stellahikaru04/13 02:415.群益證券有2.05的是專案,不知道會維持多久,然

stellahikaru04/13 02:41後我們要看一下維持率的問題,通常會質押的人都是

stellahikaru04/13 02:41再投入,一般質押契約到期後要續約,假如淨值下跌

stellahikaru04/13 02:41的狀況,卡到維持率不足是無法100%借舊還新的,要

stellahikaru04/13 02:41是身上現金不足必須要處分資產就是大忌。但保單借

stellahikaru04/13 02:41款的期限是看契約存續期間,不存在一個約一年一年

stellahikaru04/13 02:41半的問題,可以繳息不還本到80歲

stellahikaru04/13 02:41保險有其功能性,不要講騙你買保險

stellahikaru04/13 02:41要這樣子說賴清德跟顧立雄都是笨蛋被騙

stellahikaru04/13 02:41保險的操作很神奇的~

tengobo04/13 02:50你是不是得罪你朋友過?

pupuliao04/13 03:24保險當然有功能性 但買這種保單根本坑人

pupuliao04/13 03:25這種把一切風險轉嫁給投資者的保單就算了吧

pupuliao04/13 03:26儲蓄險那種 由保險公司保證收益的 還差不多

pupuliao04/13 03:27我阿嬤就被業務騙過,還故意把保險人 受益人對調...

bryant072704/13 07:42樓上你的case跟工具無關吧,是人的問題

stellahikaru04/13 08:22具體而言,怎麼說買這種保單坑人?講個方向我解釋

stellahikaru04/13 08:22給你聽

stellahikaru04/13 08:22保單費用都被要求要註明清楚,投資型保單是一個前

stellahikaru04/13 08:22期收費較高的基金平台,除此之外,投資型保單哪裡

stellahikaru04/13 08:22坑人?(用手續費換一些附加價值,值不值得見仁見

stellahikaru04/13 08:22智)

shoppinglin04/13 10:09感謝分享,爬到新聞還有人直接同一張保單借貸,再次

shoppinglin04/13 10:09投入同一張保單來玩槓桿,真勇敢

shoppinglin04/13 10:10股票版倒是常看到有人etf這麼玩,沒聽過保單這麼作

wheat113004/13 11:06不要玩投資型保單。

sunnyling04/13 11:10投資型保單真的先不要

david3052004/13 13:51感謝stell大的說明,想請教不用基金或ETF借貸反而是用

david3052004/13 13:51保單借貸的優勢是什麼呢?

rstpiopxo04/13 18:37看看你的投資型保單 前兩三年投資金額超低。都給業務賺

rstpiopxo04/13 18:37走而已

shoppinglin04/13 20:10有到超低嗎? 我看被抽是2%多

yamitis04/13 21:03以前一堆無良業務教人用投資型保單+安聯收益成長南非幣版

yamitis04/13 21:04承保後再馬上保單借款出來投入,狠一點的再借一次

yamitis04/13 21:04現在保單的保價金應該全部-50%以上了,只講配息高嘛

stellahikaru04/13 21:05你講的是期繳型,費用收很高,我講的是躉繳型,費

stellahikaru04/13 21:05用收取方式不同,並且保險分為生存險、死亡險、年

stellahikaru04/13 21:05金險,當對於保險的認識僅在於一般壽險跟醫療險的

stellahikaru04/13 21:05時候,自然會覺得在於投資部分保險是一個很差的產

stellahikaru04/13 21:05

yamitis04/13 21:06現在google應該都還查得到,5、6年前網路也有人這樣教

yamitis04/13 21:06而且還有些更沒品的,直接把分期繳當躉繳賣,續期都不繳

stellahikaru04/13 21:23你講的狀況剛好都是操作模式之一 講起來很複雜

stellahikaru04/13 21:23我簡單解釋一下

stellahikaru04/13 21:231.南非幣根據進場時機跟操作模式有差

stellahikaru04/13 21:23其實有不少人賺 但壞在匯率問題 反正也沒什麼人賣

stellahikaru04/13 21:23了 我就不多說 類似的還有高盛新興市場債券基金 總

stellahikaru04/13 21:23之不是每個人都賠

stellahikaru04/13 21:232.期繳當躉繳不繳續期是蠻標準拉高壽險的做法,投

stellahikaru04/13 21:23資型保單針對500萬以上的壽險額度規劃費用很便宜

stellahikaru04/13 21:23年繳24000就有500萬壽險可以規劃(前提是有需求)

stellahikaru04/13 21:23至於什麼繳1期100萬期繳的做法,這種騙人的手法不

stellahikaru04/13 21:23在討論範圍內

ErnestKou04/13 22:34開兩倍買正二?

welderlin04/14 15:48回1樓,基金質押只能是銀行端購買的才行,購買跟質押的

welderlin04/14 15:48是同一間銀行才會需要PI資格,如果說跨行質借可以不用P

welderlin04/14 15:48i。只是基金質押開放這麼多年,能跨行質押的銀行不多就

welderlin04/14 15:48是了(金管會先開放跨行,後面才開放同行但需要pi資格)

a2432032212304/15 18:38這裡推你去將來買吧,我也是買安聯收益成長,那邊現

a2432032212304/15 18:38在終身0手續0信管~不用被扣那些有的沒的