[討論] 雨果:想靠指數化投資賺錢有2個關鍵
指數化投資有兩個關鍵因子,一個是本金,另一個是時間,指數化投資要獲得不錯的獲利,第一最好本金要多,而且可以源源不絕的持續投入,第二是投資時間要夠長,10年都還算短的,最好是從20年起跳來看投資績效。所以指數化投資最常被用來舉例的就是準備退休金,因為對於45歲以下的人來說,距離退休還有好一段時間,但如果是現在已經60歲的人,他也同樣適合用指數化投資來規劃退休金跟退休後的資金需求嗎?
我認為可以,但也未必是唯一方法,如果他現在是大量投資個股或基金,甚至還玩一點指
數選擇權,我會建議指數化投資會是比較好的方式,只是需要把債券比例設定高一點。但他若想要將大部分的資金都拿來買債券,甚至是投資等級的公司債,我也不會認為不可以,畢竟現在的情況,債券利率至少能買到4%以上,若本金夠多,穩定的4%~5%報酬並不差,而且這是幾乎保障收得到的,並非是高股息ETF。
而為了抵銷通膨對本金價值帶來的影響,用一些比例資金投資股市大盤即可,譬如3成資金買追蹤大盤指數的ETF,7%年化報酬率就可以為整體資產帶來2.1%的總資產成長,就等於可以抵消2.1%的通貨膨脹了,而債券的部分就安心領利息就好。
如果年屆退休的人可以買到年配息5%以上的美金儲蓄險或分紅保單,我認為也不失為一個
好方法,可以保本又長期提供5%利息的金融產品,對於退休人士需要的現金流來源是很有幫助的,不需要將大比例資產放進股市承受波動。
除了年齡,手上資產的多寡也是一個關鍵因素。許多投資股市的人都是想用更好的報酬率
創造更多的財富,而很高比例的人其實都是資金不多、本業收入少的人,期望靠股市幫他翻身,可是對於比較保守的高資產族群,股市是他們比較不想接觸的,即使是指數化投資方法。
我所謂高資產族群,不是已經有擁幾千萬資產的人,而是身家已有好幾億甚至數十億,有
的可能是靠創業賺來的,有的可能是祖傳很多筆精華區的土地,他們需要的並非7%年化報酬率,而是穩定不虧本的保值商品。
對於從事土地開發的人來說,他們的營業利益可能只有2%,但是30億的2%(6千萬),3%的債券配息對他們來說已非常吸引人,甚麼事情都不用做就可以賺3%,還不怕賠掉本金,也不用看著帳上資產波動睡不著覺,這已經是非常吸引人的投資方式了。
我們一般人或許覺得10%的帳上跌幅是可以接受的,可能了不起就是2千萬虧掉2百萬,但30億要虧掉3億,對於保守的人來說,可能會要他的命,他無法忍耐2年等他再漲回來。所以你應該能理解,有許多保險商品,其實是很有錢的人的投資方式,他們只想要保值而已,因為要賺更多錢,他有的是其他方法,隨便一筆訂單或土地轉手,就夠我們吃一輩子,投資收益不會是他的主要考量。保險業務員最想要的也是這些人的單,一次買就是幾千萬,而不是一般民眾每年3~5萬的壽險醫療險。
心得:
雖然文章提到的有錢人跟大多數人有點距離
但幾個觀點我覺得還不錯
自己用好好退休的方案是選擇定期定額投資主動型基金
覺得風險波動可以大一點換取未來的高報酬
但會建議家中長輩選擇固定領息保本的債券型基金
畢竟他們的老本比較雄厚領息就能拿到不錯的現金流
不知道各位存退休金都用什麼策略?
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蠻保守的策略 但還OK
我的好好退休都選擇風險比較低的 反正慢慢存總會有累積
起來的一天
要注意一下指數化投資與主動型基金差異喔
都用基富通無腦定期定額存阿 放長遠報酬肯定比定存好很多
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[標的] 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?1. 標的: 房貸增貸1000萬,建議投資的方法? 2. 分類:討論 3. 分析/正文: 小弟朋友打算用房屋增貸, 貸一千萬,30年還,年利率應該1.7%沒問題83
Re: [請益] 指數投資派常說主動投資一定輸拜託 說被動「指數投資」屌打「主動型投資」最大聲的根本不是指數投資者 反而是主動投資的王者-巴菲特 一直建議投資者買標普500 做被動投資 因為巴菲特自己也知道長期要打敗指數有多難 巴菲特25年來推薦了14次的投資法:指數化投資64
[請益] 有指數化投資會失靈的情況嗎我在臉書上關注不少推薦指數化投資的理財專頁,大部分都強調指數化投資是最安全也是最 有把握穩健成長的方式。 但有一些想不透的點,例如指數化的結果通常跟著大盤走,而指數化投資的前提是 「你相信人類的經濟發展會持續往好的方向走」 但這個前提要怎麼確定為真?或者說要怎麼確定在人有限的生命中能看到這個前提出現,而65
Re: [請益] 指數投資派常說主動投資一定輸我覺得討論指數投資有個很大的前提,就是指數投資也分成很多光譜跟派別 我只是剛出社會的菜鳥,投資股票約5年,接觸指數投資大約4年,拋磚引玉分享一下自己的 看法,介紹一下指數投資 我自己把指數投資的各種光譜分成以下分類 一、全世界指數VS 美國指數32
[心得] 大家認為指數投資是「輪椅上的財富」嗎最近看了一本書,名稱是「快速致富」 我是用較快速的速度簡單瀏覽,若是有我理解錯的地方,歡迎大家提出來指點討論 裡面提到,如果用一般求學、就業、以及一般的投資(基金、股票)等等,一般人可能都必 須等到年紀相當大了才能累積一定的財富 也就是所謂的「輪椅上的財富」(Wealth in a Wheelchair),亦即你賺到這些錢的時候,29
Re: [請益] 有指數化投資會失靈的情況嗎以下廢話恕刪 居然節錄到菜雞推文就只好出來戰一下了 長期投資看30年沒問題啊 你要看50年、70年、100年都嘛隨便你 但是財富對於人的價值不是固定一成不變的耶30
[心得] 指數化投資不會失靈,是生命短暫造成失靈大家安安 小弟本來想回一篇文 但是不如再開另一篇文章講會比較妥當 指數化投資的意旨是以低成本投資全市場 你可以投資全球經濟 :VT33
Re: [請益] 指數投資派常說主動投資一定輸就我自己的理解指數化投資會是最適合散戶的投資方式是因為以下幾點 1.從歷史數據看來 長久以來市場的龐大報酬都是前面 少數幾家公司貢獻的散戶基本上很難透過自己的研究 找出那些公司 勝率極低。 2.市場上有90%以上的資金都是投資機構、法人 它們有著最先進的儀器、最優秀的人才、最靈通的消息,往往散戶還在研究各種財報、指標時,價格早就調整到市場有共識的價格了,除非你能看的比那些具有大額資金的操盤手還要好(爛),而確實也真的比他們預期的還要好(爛),散戶們才有機會賺到報酬,但顯然長期來看散戶是很難贏過有各種資源的操盤手。 3.至於all in跟定期定額兩種方法,只能說以歷史數據來看 all in確實有更大的勝率,但終究不是100%還是有輸的可能。9
Re: [請益] 有指數化投資會失靈的情況嗎樓下留言都是說指數化投資的優點,或是護航指數化投資 先確立『指數化投資就是投資大盤』 1.成本 目前大多大盤投資方式有很多種 但無論是期貨、或是ETF都存在一些所謂管理費、換倉費之類的費用