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[其他] LDA和DIYR+YRDR取捨問題

看板Insurance標題[其他] LDA和DIYR+YRDR取捨問題作者
baconone
(falconone)
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小孩(男)出生時投保了DIYR(2萬)+YRDR(200萬),後續因為投保醫療險的需要所以用LDA(30年 1萬)當主約出單 以上為投保背景
最近考量後覺得兩者保障有些重覆,所以想說要解約其中之一,但目前僅就保障和總繳保費來比較如下:
(1)總繳保費:
LDA:81900元
YRDR+DIYR:504940元(計至80歲)+305460元(計至75歲)
(2)保障:
a.失能一次金:均為1-11級打折給付(LDA 30萬 vs YRDR 200萬)
b.失能扶助金:LDA 1-6級打折給付(500倍為限) vs DIYR 1-6級不打折給付(180個月為限)c.復健補償金:僅LDA不打折給付30萬
d.重大燒燙傷保險金:僅DIYR每月2萬
e.保證給付:僅DIYR有

自己的想法如下:
重大燒燙傷不是比較重點,因為現有新十全計劃C的保障
再來總繳保費是目前比較掙扎的,真的差不少,雖然大家會推友邦神單,可是我無法取捨,不知道還有沒有其他未思考到的點?還請大家指點一下

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wayn200805/19 17:08LDA跟LDB本來就是當主約 之後減額繳清的用途 怎麼拿來比

松鼠大請息怒 減額繳清確實也是選項之一

wayn200805/19 17:09如果真的這麼在意總繳保費 那就處理掉友邦 你也不看看

wayn200805/19 17:09兩者保障差距有多少 要不要先換成同保障再來比保費??

我試著把一次金都拉到200萬再比較 無論扶助金還是總繳保費LDA(678030元)都是優於友 邦(810400元) 還有什麼沒考量到的嗎

wayn200805/19 17:12也可以去試想 現在大家推小孩 台壽癌症YCC買滿500萬

wayn200805/19 17:12年繳 2千 總繳幾十萬 難道就為了幾十萬現在不買嗎?!

我在規劃家庭成員保險仍是以定期險為主 而松鼠大所提的YCC我全家4個人都也有保喔

wayn200805/19 17:15前陣子才看到有人分享理賠案例 直接領了500萬保險金了

wayn200805/19 17:15後續醫療花費暫時不用有壓力了

wayn200805/19 17:16說實在友邦附約目前才幾百塊/年 這樣也要解約@@

我知道不能單就保費來看(我也知道目前保費很便宜) 解約會列在選項是因為未來的保費 比較貴 所以才會用這樣的取捨方式

beriaura05/19 18:25以你的內容來看,友邦部分的保費約是後者1.5倍

b大 LDA(81900元)對上友邦(810400元) 1.5倍的算法是怎麼看 不是很懂…

beriaura05/19 18:25但保障卻至少是後者的2倍以上

同上 2倍又是怎麼評估呢?

beriaura05/19 18:26若在乎的不是保障而是保費,那後者才有選擇價值吧

就我而言 保障會是主要考量 但現況是我把保障拉到差不多相同 差別似乎只在於友邦可 以不打折給付(這就是神單的原因嗎)?我把保障拉到相同200萬 LDA的總繳保費等於可以 讓我用友邦的單保障到77歲(應該也夠久了) 如果是這樣的話 或許留友邦的就是最佳選擇 了

※ 編輯: baconone (223.139.188.154 臺灣), 05/20/2020 09:32:54

wayn200805/20 11:12保障並非只有二擇一,內容重複又如何?總不可能只靠LDA

目前全家的保障因為預算考量都只做到單一殘扶險 而會再加保LDA也是為了雙實支醫療才 投保 若後續小孩成年或資金寬裕時才會考慮再拉高額度或是第二張殘扶吧

wayn200805/20 11:12 1萬就夠了。用友邦拉高現在的保障,保費又不高,解約

wayn200805/20 11:12沒意義。

確實目前友邦的保費還在可承受範圍內 沒有解約的必要 只是後續隨年紀增長 勢必還是 會遇到相同抉擇難題

wayn200805/20 11:13沒生氣,你要怎麼做那是你的選擇,不要後悔就是了。

當然保險是分擔自家風險自己要決定的 只是目前真的只是"評估"階段 也很想知道大家 所謂的神單神在哪 目前還沒解開心中疑惑就是了 能否給點方向呢?

awei18105/20 12:54保險不是從出生保到打包都一成不變,每個年齡層的包袱、

awei18105/20 12:54能力、存款都不相同,應自己定期檢視,若保費拉高、包袱

awei18105/20 12:54減輕、口袋很深…都可以適時調低保額

a大 了解 感謝您的指點

※ 編輯: baconone (223.139.188.154 臺灣), 05/20/2020 14:05:17

wayn200805/20 14:24再過段時間自然會知道。

wsws456605/20 14:37保險是買個未知的風險,隨著人生不同階段去做調整。而

wsws456605/20 14:37不是直接計算總保費來做當下的考量。而且…他還是保證

wsws456605/20 14:37給付,期間身故未領完一次貼限現給付。我不會用月僅給付

wsws456605/20 14:37兩萬的角度跟總保費去看待,而是萬一啟動的時候是2*180=

wsws456605/20 14:37360的保障價值

感謝w大 先前沒注意到身故貼現給付的部分 還好有您的提醒 也感謝你用另一種方式來 思考並理解保障價值

※ 編輯: baconone (223.139.188.154 臺灣), 05/20/2020 15:27:46

wsws456605/20 15:33其實昨天就很想回覆了 後來看到今天這回覆

wsws456605/20 15:36想了一下還是回覆看看好了

wsws456605/20 15:37如果假設要以總保費跟保障來評估的話 那會建議累積資產

wsws456605/20 15:37去取代保險

有的 我自己是把投資和保險分開 也有另外累積資產的方式 感謝w大

※ 編輯: baconone (223.139.188.154 臺灣), 05/20/2020 17:02:06

sonas94505/20 19:26解掉友邦吧,他們DIYR賠得可慘了,那個保證給付一賠下去

sonas94505/20 19:26就是300萬以上的數字,發揮愛心救救他們吧

sonas94505/20 19:31LDA沒保證給付,殘扶金打折,損率怎麼算都比DIYR漂亮

greatime05/22 08:38若是擔憂友邦未來的高保費 那就未來真的高時 或是有更好

greatime05/22 08:38的保單又沒體況時 再考慮降低或解約就好 不需犧牲目前便

greatime05/22 08:38宜保費的高保障

greatime05/22 08:40定期險的好處就是哪時解約都不會損失過去或未來的保費