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[北美] 回台後401K處理

看板Oversea_Job標題[北美] 回台後401K處理作者
shooorio
(Sadness。)
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各位版友好~
我爬文了oversea job 版上的401K文章
但還是想跟確認一下我的理解是否正確

我目前美國還在職,但明年會離職回台灣
傳統401K有一筆錢,目前已知:
- 要離職後才能開roll over IRA帳戶
(還在職不能開戶嗎?),也開一個Roth IRA帳戶

- 每年從roll over IRA轉免稅額(2021 is $6000 per person)過去Roth IRA
**我有大概$45000,假設轉7次
每次$6500的本金等五年後可以免稅免罰金取出假設2022轉第一筆,就是2026年可領出第1筆?
但看到C大最新推文說川普上任後廢除免稅額,
意思是原本每年可以轉6千到Roth IRA被取消嗎?

那這樣如果我一次把roll over IRA的錢全部轉去Roth IRA, 稅率是看我離職後的稅率
(大概10%)?
等於我轉$45000過去Roth,要付$4500的稅
不過我只要等一次5年就可以領出$45000?

不知道這樣理解是否正確,請大家幫我解答一下
另外也想請問一下推薦在台灣也可以網路上方便使用的IRA公司?謝謝!
感激不盡!


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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.117.203.235 (臺灣)
※ 文章網址: 你https://www.ptt.cc/Oversea_Job/M.1629467080.A.2FE
※ 編輯: shooorio (122.117.203.235 臺灣), 08/20/2021 21:48:54

fifi8272608/21 05:51離職後的稅率 你應該還要算上台灣的所得?

dividebody08/21 06:32原PO提到「廢除免稅額」表示原PO可能沒有身份

dividebody08/21 06:32那麼離開美國後到第二年就會變成NRA

dividebody08/21 06:34這樣的話台灣所得就不記入,最低稅率確實是10%

dividebody08/21 06:35可是你一次轉 $45000 應該會導致進到更高稅率 bracket

dividebody08/21 06:36或者如果是趁還沒變成 NRA的時候轉,就有免稅額

dividebody08/21 06:36可是當年的其他收入也得記入。當然也可能原PO明明有

dividebody08/21 06:36身份卻誤解了

dividebody08/21 06:38注:視離開的日子而定也可能離開的當年就變 NRA 了

cchris08/21 10:18如果是NRA,不必算上台灣的所得;4萬以內是10%及12%;超過4萬

cchris08/21 10:19會跳升到22%;所以最好是分兩年來轉,就可以控制在12%以內

cchris08/21 10:20IRA隨時都能開;多數的401k是離職後才能轉出到IRA

cchris08/21 10:23川普確實取消了個人免稅額,但只到2025年為止;所以未來不明

cchris08/21 10:25沒修法的話,2026起個人免稅額又會恢復,又可以每年抵4千多

shooorio08/21 18:39不好意思,不太清楚NRA. 但我現在是拿L1簽證,離職後回

shooorio08/21 18:39台灣的確就變成非居民,所以要算入台灣所得?

shooorio08/21 18:42不好意思打錯,所以我離開台灣後身分變成NRA,建議分兩次

shooorio08/21 18:42轉(一次兩萬左右)就可以付10%稅率,第一筆一樣5年後可

shooorio08/21 18:42以免稅免罰金取出,這樣理解正確嗎?謝謝!

cchris08/22 02:29回台後通不過presence test後,的確變成NRA;理解正確

shooorio08/22 02:42謝謝大家!