Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理
原PO好像有點搞不清楚狀況 回一篇
其實我也沒很熟 有錯請大家指證
年收超過75,000還是可以存traditional IRA
只是這筆錢是after-tax
所以回答你的第一題: 就是不能抵稅而已 沒違法
第二題: no 不要轉到一般存款戶 否則可能會有penalty
(當然如果你不在意罰金 只想省事的話 那就無所謂)
至於你這筆錢(3000元)該怎麼處理
先開好Roth IRA (你可以開 只是不可以直接往裡面存錢)
然後Traditional IRA裡面的3,000一定要盡快轉到Roth IRA
不然如果Traditional IRA產生收益之後再轉 要被多扣稅
有一點要釐清一下 原po不能直接轉錢進Roth IRA
但是可以從Traditional IRA (after tax)把錢轉進Roth IRA 上限一年6,000元
(所以其實元PO現在可以再轉3000進Traditional IRA 然後一次性轉6,000到Roth)
這樣不會有任何tax implication或penalty
google一下 traditional IRA to Roth IRA backdoor
就有一堆中英文資料了
※ 引述《afencu (Afen)》之銘言：
: 大家好
: 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75，000， 僱主也有退休金計劃（非401K, 是profit
: sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3，000 多元的錢，尚未抵減2021 所得稅，剛研究
: 一下才發現，這樣的條件不能抵稅的，以下有幾點問題請教
: 1. 除了不能抵稅，開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎？
: 2. 如果還沒抵稅，可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎？ 是否有罰款及補稅問題？: 有什麼建議方式解套？
: 感謝大家幫忙，本來想省點稅，結果搞的好像很糟糕
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實際上如果原PO收入才 75,000 有可能可以直接存 Roth IRA
而且從傳統IRA轉到Roth IRA並沒有上限一年6,000
只是存進傳統IRA時有上限，但如果傳統IRA裡頭本來就很多錢
也可以一併都轉過去（不過這種情況很可能是要交稅的）
除非你累積的那些錢都是 non-deductible 而且又一直虧損
以至於根本沒 earnings
我第一年收入超過時也傻傻存了 後來簽了幾張文件把錢
轉出來，但是當年就不能再存IRA
Roth IRA是125k，75k還很遠，直接存就對了
我是原PO,謝謝Wawi2 及大家的回覆囉，我的收入大概會超過
Roth IRA 的140 萬門檻（單身，公司有profit sharing),
目前理解就是1. 無論收入多少都可以開Roth IRA,但不能直
接往裡面存錢2.可以存的錢是traditional IRA 限額6，000
，可以用backdoor 轉到Roth IRA
我另外問題是
1. 我當時存這3，000 是選deductible, 如果2021 不會抵稅
，我可以報form8606並轉到Roth IRA 不會有稅的問題嗎？有
一些unrealized gain , 可以不賣ETF整包轉Roth IRA 並且u
nrealized gain 不算獲利，還是必須賣了才可以轉Roth IRA
?
先謝謝大家幫忙
對不起，我用手機回，排版怪怪的，更正一下是收入會超過R
oth IRA 14 萬門檻
準則是Traditional IRA(T-IRA)裡面先都不要買東西比較方便 越早把錢從T-IRA轉到Roth IRA越好 如果有收益了 就是收益被扣稅而已 沒甚麼大事 至於你說的已經買了etf直接轉過去會怎樣我不清楚 但是3000元能有多少收益? 扣稅也不多 都是小事
※ 編輯: wawi2 (100.8.92.201 美國), 09/01/2021 22:46:45謝謝你的回答,我大概明白了,開一個Roth IRA然後把錢轉過去
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大家好, 謝謝大家熱心的回答,經過我整理了一下大家的回應及看了form 8606 後 想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正 1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制 2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional IRA並轉到Roth IRA6
首Po大家好 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75，000， 僱主也有退休金計劃（非401K, 是profit sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3，000 多元的錢，尚未抵減2021 所得稅，剛研究 一下才發現，這樣的條件不能抵稅的，以下有幾點問題請教 1. 除了不能抵稅，開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎？
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Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題感謝 dividebody 大以及其他版友回覆. 綜合版友的意見以及我自己後來另外查到的訊息, 以及詢問其他朋友的結果, 發現整件事情比我遠遠想的複雜. 我本來只是單純想了解究竟哪些錢是我隨時可以 withdraw 的, 所以才會問究竟哪 些部分是本金. 但這一切問題在加入 company match 之後會變得更一團混亂.12
[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹有圖與比較囉唆的版本 最近整理了自己如何使用 After-Tax 401K 這類退休帳戶來進行長期投資，因為在網路上沒 有看到太多近期關於這方面的文章，因此想分享![[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹](https://i1.wp.com/holyisland.blog/wp-content/uploads/2021/04/After-tax-401K-to-Roth-2.jpg "[北美] 退休帳戶與 Mega Backdoor 介紹")
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[北美] Roth IRA 本金計算問題想詢問一下版友關於 roth 的本金定義. 在職時公司可能提供 traditional 401k 和 roth 401k 兩種計畫 (在此先不討論 after-tax 401k), 而個人可以自行開設 traditional ira 和 roth ira 兩種帳戶. 一般在離職後會有以下常見的資金轉移方式: traditional 401k → traditonal ira6
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題讓我藉由這標題來問另一個問題，我主要也是想實現mega backdoor Roth. 除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外， 可以把多餘錢存在atfer-tax(<37.5k)然後rollover到Roth IRA. 我想問這個步驟有人可以分享怎麼做嗎? 請問是1還是2? 1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA5
[北美] backdoor traditional ira to Roth IRA想請問目前薪資超過 contribute Roth IRA 想用backdoor traditional ira to Roth IR A 目前traditional ira 都沒有錢 想請問步驟 現存6000 到traditional ira 裡面4
Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題這裡分了幾個部份 原本在 Roth 401k 裡，含有 contribution (basis) 、 earnings 假設完全沒有做 in-plan conversion (pre-tax 401k / after-tax 401k -> Roth 401k) 那麼根據 26 CFR § 1.408A-10 (3)(a) 可知![Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題](https://www.law.cornell.edu/images/liibracketlogo.gif "Re: [北美] Roth IRA 本金計算問題")
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[北美] Mage backdoor - Roth IRA想請問 利用mega backdoor 把本金從after tax 401K 轉到 Roth IRA ，本金也是五年後 可以沒有罰金領出來嗎？ 還是要過59歲以後？這方面資料有點混亂。想請教一下 感謝 --2
[北美] 回台後401K處理各位版友好～ 我爬文了oversea job 版上的401K文章 但還是想跟確認一下我的理解是否正確 我目前美國還在職，但明年會離職回台灣 傳統401K有一筆錢，目前已知：