Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？
※ 引述《xavierlinw (xavierlinw)》之銘言：
: 如題，如果貸款年利息是2.5%，拿去投在美國長期公債，直接透過海外券商買美國公債（
: 不是台灣的美債ETF喔），這投資是否可行？
可行，可以做到三兆台幣左右。
台灣有人實作過，不會有問題。
https://i.imgur.com/xdqiIRb.jpg
: 是匯兌獲利），所以不考慮匯兌風險。
: 計畫長期放至少5年以上。這投資看來是幾乎無風險的投資，請問各位高手建議嗎？盲點
: ？ 要注意的地方等 感謝
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※ PTT 留言評論
爆
首Po如題，如果貸款年利息是2.5%，拿去投在美國長期公債，直接透過海外券商買美國公債（ 不是台灣的美債ETF喔），這投資是否可行？ 排除將來可能換回台幣時有匯差（但有可能 是匯兌獲利），所以不考慮匯兌風險。 計畫長期放至少5年以上。這投資看來是幾乎無風險的投資，請問各位高手建議嗎？盲點 ？ 要注意的地方等 感謝X
我是沒貸款啦 就閒錢 反正這幾年可能用不到 殖利率也高 又不用算所得稅 最後還是希 望大家都賺錢 你參考看看 還是要附對帳單 其實也上禮拜才換美債的 現在資產大概5/5 配 如果貸款自己可以承受其實可以試試 --![Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？](https://i.imgur.com/Dnz6vkob.jpg "Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？")
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先說 我自己覺得 不管是一般長債還是槓桿長債 現階段都是值得用2.5%的貸款利率去玩的 現階段投資長債最主要就兩個風險 1.匯率風險 2.美國升息風險![Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？](https://etfapi.yuantaetfs.com/ECImage/ETFBackstage/file/Home/20240318150801657.png "Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？")
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不曉得為什麼現代人越來越不做功課，一直重複相同的問題。 這種玩 法的最大問題根本不是風險。它的問題在於不划算。 假設匯率風險不存在，利差算 2.5% 好了，擺五年也就 12.5%。 在股市每兩三年就有一次顯著回檔的情況下，要借錢投資為什麼不趁回檔再借錢入市就好？ 這樣不是風險更低，報酬還可能更高？![Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？](https://i.imgur.com/BAiMMWYb.jpg "Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？")
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借阿 能借還不借 應該是棒槌 銀行利息2.1% 借了80萬 分7年還 去年初股版就有人在討論了 想了一下覺得沒問題就借了 但我不是買美國直債 而是全拿去買TLT 兩者還是有點不一樣![Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？](https://i.imgur.com/s7QHLnpb.png "Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？")
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這邊12.5%是沒算槓桿的 原Po的意思是用借款出來轉投美債， 所以是帶槓桿 如果你跟原po假設的匯率風險不存在， 那基本上是想做無風險套利而已2
不划算~~ : 唯一想到比較有利的情況可能是你判斷近期會有黑天鵝，這樣你提前重押公債就有可能比殖利率還賺。 : 問題是如果看得準黑天鵝，那你幹麻傻傻借錢投資？ : 直接期貨選擇權高槓桿空下去就好了啊！ 這個問題在台灣 定存利率1.50~~1.75%之間 活存不到1% 通膨4%時![Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？](https://i.imgur.com/Xpyi0ldb.jpg "Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？")
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定義： 5年期國債本息：4.13% 借款本息：2.5% 利差：1.63% 單利5年本息：8% 粗估匯率點差：(委賣-委買)/2=0.16% 成交價=牌價*(1-粗估匯率點差)，取至小數點3位 報酬率=匯差+單利5年本息
![[請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？](https://i.imgur.com/40hlkdKb.jpeg03/30 "[請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？")
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Re: [請益] 是不是快要可以買債了美債勝率的確非常的高, 即使套牢, 10~20年後應該就能拿回來. 市場上最大的對標風險是美元隔夜利率 本金幾乎確定無損就有年5%獲利 (對美元投資人來說) 但我們是台幣投資人, 台幣本金位投美債是相對難獲利 因為美元利息高時, 美金通常較貴; 反之則然, 換回台幣都會反向折損8
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