[請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎?
如題,如果貸款年利息是2.5%,拿去投在美國長期公債,直接透過海外券商買美國公債(不是台灣的美債ETF喔),這投資是否可行? 排除將來可能換回台幣時有匯差(但有可能是匯兌獲利),所以不考慮匯兌風險。
計畫長期放至少5年以上。這投資看來是幾乎無風險的投資,請問各位高手建議嗎?盲點? 要注意的地方等 感謝
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糕
借錢文也太多了吧 高點到了
看你的還款能力!有抵押貸款還可以,信貸,就看你
薪水夠不夠還
要買直債,放到到期可保本的,才會沒風險。
上次一堆借錢文出來是21年的時候
沒有不行,不過要有夠多的低利額度,不然貸一百也只
能多兩萬
很多人在做了...
真的完蛋,你以為真的穩賺?
風險不少
已考量還款現金流
股債雙殺,加上付利息,讓你爽歪歪
不行 這都一天10%的 看不起美債
早就已經在貸了 2.05%咧
而且算一算可能沒有你想像中的獲利多
不然,像昨晚的PCE又更高了,通膨再起,若以後再升
匯兌損失 要考慮
息,就可能會賠錢,所以要買直債,放到到期,有保
本,才安全的
這邊都每秒賺幾百萬的你這問題會被笑
不考慮最大的風險,ok喔
信號來了
你這樣套利是能多少,照你期望也才賺一咪咪
不照你期望還會賠錢
匯率現在不漂亮 請考量匯損
風險是匯率 32根本不想換美元
回gwendeck大:是的 考慮過保本問題所以打算買直債
早就一堆人在貸了,台灣又不敢升息,不借有點傻
32變29 你五年的套利就是變白工
可以
特別股就有4.5了 不用承擔匯兌損失
32換美元幾乎是賠吧 歷史區間28-32
又是一個在幻想的債蛙
回Roderickey: 請問你貸哪一間銀行? 謝謝
這招不就是去日本貸款然後拿去買美債,然後再拿美債
抵押借出日幣繼續買美債嗎0.0
蒸丸
不考慮匯兌風險當然可以
沒套利也有資本利得,但現實是否骨感沒人知道
只有2%的話你不如定存一年 現在1.68趴的樣子...
32便29難道就不會再回32?嫌少就自己本少吧 呵呵
回a10141013大:推薦哪個特別股呢?風險跟美債比是
否低?
美國政府真傻,在市場借錢要給人家4.5%的利息。怎
麼不來台灣借,只要2.5%
他在問風險啊 匯率本來就是風險 不是嗎?
對欸,樓上邏輯真好
美國政府怎麼不敢台灣銀行借錢就好了
怎麼不跟
還要放債券給你們買
好奇怪喔
這看起來是幾乎無風險的投資 XDDD
匯率也可能賺更多,所以持平討論不算風險吧?
整天匯損 多菜 就留著美金就好了 幹嘛換回來 會急
用這筆錢 那就不要做這種套利
風險一般是指負面的,但你匯率可能賺更多
而且沒有人規定你要賠錢的時候賣掉美元
你賭降息 美金就會下去,除非不降息,美金才能一直
維持強勢
不賣最壞狀況擺個三五年總會回來。
Pce不是降溫?哪來更高
美元資產 絕對比 台幣資產 穩當
我也覺得匯率的風險可以排除 不要換回繼續投資
考慮匯率風險和其他機會後,才2%多的利差根本不划算
美債20年5%你不壓 現在4.5才想問
請問其他的什麼更划算呢?
財富密碼啊
0.5。%是有茶多少
最大問題就是現在是32鎂一點也不想換…
五年? 675正二啦 你覺得指數五年後還會是2萬嗎
還有 誰說通膨不會再起 那也是風險,除非你要到期,
問題是直債 也有流動風險,公司債也有倒債風險 世
事難料,幾年前,你有聽過負值etf嗎?你曾想過雷曼兄
弟會倒?這都是風險 只是機率很低,但 他就是發生了
太聰明了,禮拜一All in
你在台灣買大盤指數etf 在美股可以買可能更好的voo
假如以投資 美金不會比台幣難用 我是真搞不懂整
天匯兌風險的是什麼概念 投資又不是做生意 要把錢
有些人覺得投資一定可以買在最低點買在最高點 蠻妙
匯回來繳稅 把美金換回來 對國際投資來說反而風險
的
比較高
不可能發生的風險真的發生了就是毁滅性的,我當初
也以為ftx很穩,美元定存8%就衝了。結果就倒了。目
前仍在求償中 看似會賠錢
還可以吧,還沒降息
ftx世界第二大的交易所
賺爛
0050 20年年化報酬率10%沒有匯率風險要不要考慮一下
意義在哪?即使照你劇本走,你還是很窮不是嗎
糕
2.5%太高了吧 樂天1.95%給你參考
還有 買債不是穩賺的,除非你買的是 美國直債.然後
到期領回。不然 還是可能賠錢的
股市創新高 一堆人買美債 搞不懂
可以 除非美國倒台
絕對可行
股市新高你不買債跑去買歷史新高的股?
專心做股票就好。
債券就算賺錢,也是報酬率低到哭的投資。
美國目前還不會倒,當然可
不要換回繼續投資? 但如果等你七年後要投資時標普
五百已經一萬點了怎辦 求穩的代價可能是錯過股市報
酬而且還在遠高於現在的點位進場 到頭來風險更大
就是我,利率2.1%,拿去放IB 4.8%
一堆就是被投顧或網紅騙去買的 快笑死
匯率關係你也要研究 ,賺價差跟匯率頂多一來一往,
最後持平,
怎不說現在就是在遠高於一年前的高點進場?
會贏喔
二萬點追股票vs先買債等待,說真的我也不知道該去
哪邊
單純美債是 ok
你要確定有還款能力才能這樣玩
匯率風險都沒考慮嗎?可能賺了債息賠了匯差
不用考慮匯差 這是小問題 擺長線要用慢慢換就好 真
的急用也能賣債券
沒有4.5%還款也沒負擔的話就可以套利
渡邊太太
比國內定存還糟
快點
如果一定要買債的話,我是覺得買短債風險比較低
比國內定存好得多?要是開戰 新台幣沒得跑 你有海外
資產還有機會逃
穩到爛啊 台灣太保守導致儲蓄過高 投資太少
拿FTX跟美債比風險?真的好幽默XD
不考慮匯差是貸款不用還?
可以吧
真的身邊一堆從沒投資的人 通通在做
只賺2%為何不定存就好? 最近利率也升了
賺這一咪咪 有更好的選擇
我不知道,但你要投債 每月還錢的話幹嘛不直接拿錢
定期定額就好?又不是為了搶28那時候
要要要
累得要死只賺2% 還要考慮匯率
做決定當然是看未來 又回不了過去
06.07那時也一堆人這樣玩高息貨幣跟連動債
覺得借錢投資都不太行 除非不會急用錢
不然急用錢賠價差也沒用
定存1.3 搞這個2%還不是穩賺
還要賭匯率根美債價格
2%直接美元定存就好惹
現在匯率32 你知道嗎?
你是第一次買美金嗎?台幣32叫不考慮匯率風險?
升值到28就虧10幾%了
32美金很高,你這樣借錢換美金我覺得風險太高 收穫
太少,還不如定期定額就好
美國降息美元貶值台幣升值 匯差利率兩邊賺 懂? 還
在那邊匯損 邏輯堪憂
如果美金現在28我覺得可以借,但現在32借一筆把自己
壓力搞這麼大 賺那2%風險不合吧
買直債同時要放空美元才能鎖匯率 達成兩邊賺的效果
不過根據債券凸性 匯損還是比價格資本利得小非常多
問就是可以 怎不買美金定存套牢
早就一堆人這樣做了 就算套利而已吧
債券價格與殖利率關係並不是直線 而是曲線 不是用
等比例換算價格
央行就這樣一年賺兩千億 你也可以
銀行不是有賣美債?
推薦你交易所幣安美元定存18% 唯一風險是幣安倒閉
但我認為不會倒,否則很多人無法操作加密貨幣會引
起社會動盪不安 幣安大到不會倒
其實可以
人家在問借錢買美債 扣除成本可賺2% 一堆人在那說不
如台幣定存 誰會借錢做台幣定存啦
匯率到28時美股債也沒什麼好標的吧!
問就是可行 反正到時候賠錢了也不是我
可以,幫你拍拍手搖旗吶喊
請問如果買直債到期,匯率虧損32變29,那放著等、之
後會率好再換回嗎?
說不定的就是外行,不給反駁,我這樣做不知道賺多
少了,有興趣站內我
前2年就一堆借日幣轉去美元定存的
這邊90%輸家 來這裡問不到答案的
的確!我外行 你就借吧。~
其實問得到啦 90%嫌棄的就是答案
早就…
不行
這裡嫌棄的股票:西瓜金/紅茶店/支那股市… 建議你
快歐印 表現應該會吊打台積/NV喔XDD 真搞不懂這種
推文是想表達什麼?自以為是清流嗎?
早就在做了,房貸信貸等值轉無風險套利
匯差賠錢也是賠啊 自己都說了
債是給資產族最資產配置用的。如果你不是閒置資金。
是用借來的錢 而且只為了賺2% 我建議是不要去操作這
件事 先去多看書吧。你這行為就像看到人家開店很好
賺 就衝進去加盟了 然後就沒有然後了
不然就做匯差的避險
你知道美金換匯 買賣各一次的換匯手續費嗎?
國際大炒家借日圓也是這樣搞,不然你認為大家關注
ycc是在幹什麼
當長期穩定收入可,資產利差配置。
超爽好不好 現在低利時代 不貸就是無形損失
利差對匯差的影響 教科書等級的經典議題 叫人忽略
的是?? 更何況這利差資訊市場上沒其他人知道嗎?
高機率是白做工或超低報酬 除非能力超強
可以 你發現財富密碼了
韭菜越來越多,看來高點到嘍!
現在才發現?
上次武肺借貸版爆滿現在都財富自由了相信自己就衝
吧
早就all in全貸了..
央行就這樣玩呀,只是差在央行台幣資金成本比你還
低
央行資產負債表攤開,就是滿滿的台幣負債+美元資產
呀
1.88% v.s. 5.4% 路過 你是不是晚了?
30鎂左右不換,現在32鎂才來換?
白癡都知道美元資產穩的不要不要 雞蛋放呆股還不如
買美債或 VT VTI
還在擔心匯損 開戰連匯都沒得匯 新台幣直接變壁紙
但32買美元確實是很爛的時機 正常看到30~30.5就要
洗出去了
貸滿歐印美債再質押6次,年底數錢
哪一個銀行敢跟我講2.5%我會揍人
政確選哲
記得先扣30%稅金
直債不用扣30%吧
你就貸款做 借錢做 偷偷做 不要講出來
為什麼去年不問
不可行,2%利差對比風險實在不算划算
確實比保險儲蓄險還有定存還好
當然可以
匯損喔,我只能說齁美元走弱建立於什麼自己應該知道
吧,阿一定程度降息造成殖利率降不就代表你債券賺錢
,不要別人講什麼你信什麼
怕的是滯脹之類的導致利率下降不如預期,導致的一連
串問題啦啦啦
你以為央行不知道很多人現在在幹嘛嗎?不然美國沒升
息它為何升息?
信號真的來了
行
32才在進場換美金,難不成你也是預期台幣要貶到35?
這幫的人會講勸你不要,然後自己偷偷做
你買美債只賺2%,但是台灣通膨高於2%欸,要不要再
想想?
借阿 反正都是多賺的
整天匯損,台幣都32了哪裡匯損
看美元降息後,債券的資本利得有沒有超過匯損。
你覺得現在的匯率會讓你之後有匯兌收益?
2.5就算了吧
好奇說IB美元放著 就有4.8%的人
真的有放過而且拿到4.8%嗎
投資歸投資 現金或保險部位換美債不衝突啊 會真的
把全部身家歐印的人本來就是少數人
lag一年?
哲哲早就説過這可行了 前提是你有現金流持續入戶頭
歐印
匯差可能超過利差
這個操作利差太小 匯兌就是最大的風險 那你如果打算
放滿整個金融風暴週期 這樣的獲利表現也不佳
這應該去年就要做了 去年房貸2.05% 投殖利率7% HSBC
台灣美債ETF幾乎和TLT沒差異 還不用被預扣股息稅
何不買台灣ETF就好
他推薦幣安usdt 定存 18% 我有買絕非說說而己:
央行要是再升半碼 美國不降息
你就再繳貸款了
央行 金管會不高興
短債較佳
央行重貼現率
1981年12.25%
1974年14%
1961年14.4%
要擔心匯差會賺太多
這邊一堆隨便年化報酬100%的,這利差會被他們笑
台灣央行印的新台幣比你想像的更多,有經濟體大小
來說,比例規模應該超過美國了吧!捨不得拋售外匯
存底收回新台幣,才是問題
現金流ok的話怎麼不行?
可以
問題就是賺太慢
賺很少就是了
2.5%很小耶
這是額外賺的,只要風險夠低,賺得少也沒差
確定央行不會繼續升息嗎?
可以呀,但你每週本金也是要還的出來
匯損影響很大,不能不考慮
現金流沒問題的話why not
一堆軍公教都在貸 不怕裁員又低利 不借都感覺虧了
你拿去定存好了….
低調
定存!!!
03/31 18:33
X
我是沒貸款啦 就閒錢 反正這幾年可能用不到 殖利率也高 又不用算所得稅 最後還是希 望大家都賺錢 你參考看看 還是要附對帳單 其實也上禮拜才換美債的 現在資產大概5/5 配 如果貸款自己可以承受其實可以試試 --16
先說 我自己覺得 不管是一般長債還是槓桿長債 現階段都是值得用2.5%的貸款利率去玩的 現階段投資長債最主要就兩個風險 1.匯率風險 2.美國升息風險20
不曉得為什麼現代人越來越不做功課,一直重複相同的問題。 這種玩 法的最大問題根本不是風險。它的問題在於不划算。 假設匯率風險不存在,利差算 2.5% 好了,擺五年也就 12.5%。 在股市每兩三年就有一次顯著回檔的情況下,要借錢投資為什麼不趁回檔再借錢入市就好? 這樣不是風險更低,報酬還可能更高?10
借阿 能借還不借 應該是棒槌 銀行利息2.1% 借了80萬 分7年還 去年初股版就有人在討論了 想了一下覺得沒問題就借了 但我不是買美國直債 而是全拿去買TLT 兩者還是有點不一樣4
這邊12.5%是沒算槓桿的 原Po的意思是用借款出來轉投美債, 所以是帶槓桿 如果你跟原po假設的匯率風險不存在, 那基本上是想做無風險套利而已2
不划算~~ : 唯一想到比較有利的情況可能是你判斷近期會有黑天鵝,這樣你提前重押公債就有可能比殖利率還賺。 : 問題是如果看得準黑天鵝,那你幹麻傻傻借錢投資? : 直接期貨選擇權高槓桿空下去就好了啊! 這個問題在台灣 定存利率1.50~~1.75%之間 活存不到1% 通膨4%時4
定義: 5年期國債本息:4.13% 借款本息:2.5% 利差:1.63% 單利5年本息:8% 粗估匯率點差:(委賣-委買)/2=0.16% 成交價=牌價*(1-粗估匯率點差),取至小數點3位 報酬率=匯差+單利5年本息1
( : 不是台灣的美債ETF喔),這投資是否可行? 可行,可以做到三兆台幣左右。 台灣有人實作過,不會有問題。
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[標的] 美債20年 長期長期多1. 標的: (例 2330.TW 台積電) 美債20年 2. 分類:多/空/討論/心得 長期多 3. 分析/正文:27
Re: [請益] 債券投資請益1 台幣匯率風險相對穩,但出口變好後,升到28-29風險也是有可能。 2. 直投美債跟ETF是投資在不一樣的策略。 3. 美債有配息,到期本金一次領回,中間利率下去也可以直接拋掉拿資本利得。 4. 投資ETF,可以領配息沒錯,但你買的是該ETF的存續期間+該存續期間的Carry,它不會? 基本上,看你投資的目的是什麼,21
Re: [請益] 長債不值得買了嗎?分享一下對美國長債的看法, 如果投資股市能固定每年保有5%以上的投資者,投資長期債券可能會失去太多的機會成本 對於股市大神來說請左轉不必繼續往下看 如果美國接下來之後很長一段時間(數年以上)維持高利率,會造成甚麼現象 A.如果美國經濟增長沒有跟上16
[請益] 債券投資請益存款一直都在定存跟活存,雖然零風險(台銀),但利率很低, 這一兩年定存利率是有好一點,1.5~1.6%,但扣稅後也只剩1%出頭。 剛好最近新聞美債很紅,所以萌生了投資美國政府債券的想法。 主要考量是總所得未達670萬的海外收入免稅,再來就是收益率會比定存高。 然後一樣零風險(?)14
[請益] 美債好還是美股etf 好?美債有到期還本的好處,但利息就是固定4-5% 美股etf 雖然波動大,可是長期下來好像都比債的報酬高 是不是美股的etf 比較值得投資? --13
[請益] 直接買美債還是買ETF好?請問如果要穩定的長期收入 直接買美國公債持有到到期 還是買美債ETF好? 以下是我的想法,不知道對不對, 還請指教8
Re: [新聞] 短天期美債 跟著股神買我的短天期美債ETF遭匯率擊落了 (投資週報2023.11.18) 被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這 究竟是怎麼回事呢! 我們先來說說何為無風險利率產品! 實際上任何投資商品都有風險,上述無風險意即極為低 度以致於我們可忽略的風險。8
Re: [請益] 直接買美債還是買ETF好?謝謝大家的回應 大部分我都看懂了, 不過還有兩點 1.債券ETF時間到了ETF債券會換新,會有利息風險,是不是看他平均持有幾年就是幾年會 有變動?6
[請益] 投資美國公債問題最近美國公債收益率越來越高 有想投資美債的意思 是想投資兩年的 殖利率越來越高真的是挺香的 看了下大概幾個管道 銀行 國內券商 國外券商