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[心得] 複利四要素,時間最重要?

看板Stock標題[心得] 複利四要素,時間最重要?作者
peacemetta
(一期一會)
時間推噓80 推:113 噓:33 →:155

最近在用複利計算機
四個會覺得你最終獲利的變數
包括:

1. 初始投入金額
2. 定期定額金額
3. 年化報酬率
4. 投資總時間

發現似乎是4. 最重要

[控制組]
初始投入10萬
每月投入1萬
年化報酬5%
投資10年
最終1,696,826

[對照組1:增加初始金額]
初始投入50萬
其他同控制組
最終2,348,384

[對照組2:增加定期定額]
每月投入10萬
其他同控制組
最終7,832,571

[對照組3:增加年化報酬]
年化報酬改為10%
其他同控制組
最終2,249,521

[對照組4:拉長投資時間]
投資時間為30年
其他同控制組
最終8,577,563


所以複利四個要素裡面
看起來重要性依序為
時間>定期定額金額>初始金額>年化報酬

可以這樣說嗎?

--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.242.195.96 (臺灣)
PTT 網址

zxcvb7700 06/22 12:221最重要

WunHao 06/22 12:23本金

fp737 06/22 12:23本金 時間

xephon 06/22 12:231>4

但是如果 [控制組5:大幅增加初始本金] 初始金額從10萬提升10倍到100萬 最終3,162,831 還是比不上增加定期定額跟時間那兩組?

※ 編輯: peacemetta (27.242.195.96 臺灣), 06/22/2024 12:24:56

roder 06/22 12:243是負的你怎麼丟都GG....

Kobe5210 06/22 12:24工作本業的本金+標的最重要,時間次之

smarthome 06/22 12:24時間最珍貴,每個人都是一樣的

xephon 06/22 12:25正確來說是,放在市場內資金量x時間,所以貸款ALL

xephon 06/22 12:25IN讓初始本金加大,比之後定期定額要強太多

ablecoxjoe 06/22 12:25這什麼比較.....你每一個變數改變的量是怎麼設定的

ablecoxjoe 06/22 12:25

maplefff 06/22 12:26你把本金調成1億看看

EDFR 06/22 12:261

jalai 06/22 12:27選股最重要

GX90160SS 06/22 12:271是推 2是噓

spy9527 06/22 12:27是在亂設定什麼.....

maplefff 06/22 12:27發現了吧,本金最重要。我可以拿諾貝爾獎了!!!

Johnwusak 06/22 12:27本多終勝

AE5566 06/22 12:27都比不上阿公給的土地

jalai 06/22 12:28錯誤的方向 你複利也沒用

roy2142 06/22 12:28同樓上 你每個變數改變的基準是什麼?實驗不是這樣

roy2142 06/22 12:28做的吧

zxcvb7700 06/22 12:28你這個假設就有問題了XD

house911 06/22 12:28投對胎>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>選對股票

zxcvb7700 06/22 12:28你可控的基本上就只有本金和每月投入金額

lacertayui 06/22 12:29啥?

ablecoxjoe 06/22 12:30你每一項變數的值 實現成本都完全不一樣 還有連表

ablecoxjoe 06/22 12:30面上的一眼齊頭式平等都沒做到 一個兩倍一個幾倍

ablecoxjoe 06/22 12:30要怎麼比較重要性...

fateat 06/22 12:30其實我可以懂你要表達什麼,但你文章敘述方式要整理

fateat 06/22 12:30

autoexecbat 06/22 12:31應該是時間最難達成 要基本的報酬率買大盤就好 沒本

autoexecbat 06/22 12:31金也有很多槓桿可以運用 但長時間抱住要培養正確的

autoexecbat 06/22 12:31觀念與心態 這不是那麼容易解決的

deltawai 06/22 12:31變量倍率都不同 比啥

batterykugua06/22 12:32憑什麼會定期定額的人會十年就結束投資

rick6304 06/22 12:32沒本金 沒穩定利率 根本滾不起來 所以為甚麼說複利

serpei 06/22 12:32本金1個億穩贏

rick6304 06/22 12:32是原子彈 不是說他威力很大 意思是現實買不到原子彈

misssquid 06/22 12:331.有本金就all in 2.沒本金定期定額3.等待

misssquid 06/22 12:33all in不是單壓個股

hcwei0126 06/22 12:36這個實驗有16種答案 …

y932987 06/22 12:36錯囉 報酬率最重要 負報酬怎樣都是賠錢

sunskist083106/22 12:36時間最不重要吧 前三項夠大就好

sdbb 06/22 12:37嫁入豪門

ilovecat556606/22 12:37本金啦,要講幾次0.0

SShirakawa 06/22 12:37本金能縮短時間所以本金最重要

EXIONG 06/22 12:38時間本金都重要 你有限制時間就是本金要加大 你活的

EXIONG 06/22 12:38夠久就是儘早投入

awenracious 06/22 12:39時間很重要 可惜的是人類時間有限,如果你能像芙莉

awenracious 06/22 12:39蓮那樣活個幾千年,那真的隨便放置都能賺爆

EXIONG 06/22 12:39你能穩定獲益就會感嘆怎不早入股市

loopdiuretic06/22 12:40這個正二哥都講解過了 答案就是時間 所以盡早歐印

loopdiuretic06/22 12:40勝率越大

sgxm3 06/22 12:40那些都是其次,投資人的投資行為最重要。就跟你說

sgxm3 06/22 12:40去讀致富心態了,同作者另一本一如既往也該讀讀。

sgxm3 06/22 12:40再更深入還有其他行為財務學的書。

johnny7757 06/22 12:411>>>>>>>>>4

qwe78971 06/22 12:414最終八百 1一開始就是一億 懂了嗎

johnny7757 06/22 12:41起始資金屌打後續投入跟定期定額金額

qkla 06/22 12:42年化報酬率是負的就什麼都沒了

gokuhwanlai 06/22 12:42應該是1如果你有一千萬只投一百萬 時間再長也是少

gokuhwanlai 06/22 12:42賺很多

Alwen 06/22 12:42本金拉 人生精華能享受的時間也就30年

Justapig 06/22 12:42你這樣解讀很怪欸,你時間放長30年,一個7%一個9%,

Justapig 06/22 12:42其他條件一樣,你看結果差多少

johnny7757 06/22 12:42內文的設定有很大的問題 完全沒有科學根據

johnny7757 06/22 12:43有一本書"持續買進"裡面就有做類似的實例分享,有科

edcs 06/22 12:43到底在說什麼?你每月投入100萬再算一次

yisian 06/22 12:43簡單說就是持續買進啦

johnny7757 06/22 12:43學根據很多,而且也更符合大眾的薪資結構

patrol 06/22 12:43中間再加上主委加碼QE x2又X2的話勒,再算一次

ntust661 06/22 12:431>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>4

patrol 06/22 12:44小瑪莉連押還送翻倍機會

Alwen 06/22 12:44坊間一堆書都叫你老老實實忍到50 60歲再享受

EXIONG 06/22 12:44現實就是不科學 你投入的很可能那些年是起飛行業 你

EXIONG 06/22 12:44跟到風 就能快速放大 你在海嘯投入 本金再多也是對

EXIONG 06/22 12:44

Alwen 06/22 12:45那時候覽較早就硬不起來 也不能隨便吃東西

lichung0763 06/22 12:45本金最重要,本不夠大錢滾不動

jerrylin 06/22 12:463才最重要吧

jerrylin 06/22 12:46年化報酬率1%跟10%差多少自己算一下

jerrylin 06/22 12:46這寫數學公式很簡單

southpeace 06/22 12:48都重要....那一個提高都可以有效改善報酬

Alwen 06/22 12:481大於一切阿 其他都還要時間才能享受成果

jie5317 06/22 12:48如果本金少再怎麼滾也是窮

Alwen 06/22 12:49你1夠大 第一年就直接開始享受惹

zodance 06/22 12:50不過等你老了有這麼多錢也是後人在爽而已

hihi29 06/22 12:50第一年投1E 不用算了!

tenghui 06/22 12:504個要素喔 本多忠勝 本多忠勝 本多忠勝 本多忠勝

wayneganer 06/22 12:51芙莉蓮表示:隨便,反正有時間

sabishisekai06/22 12:52本金夠大我他媽管你有沒有複利都躺著爽

Alwen 06/22 12:52然後人生最可悲的就是能享受的精華期只有30年左右

Leo4891 06/22 12:52本金最重要 本金小滾到退休也沒多少

Leo4891 06/22 12:53本金超大 滾一年就屌打一堆人了

qoosmsm 06/22 12:53少了一個杠杆

POWERSERIES 06/22 12:54我投資兩百萬買竹北房,持有五年賺了一千萬

patrol 06/22 12:54欸,那你全花光了就不要羨慕人家的資產阿,都做了選

patrol 06/22 12:54擇了不是嗎

budaixi 06/22 12:54本業最重要

Jyeva 06/22 12:55覺得是本金

patrol 06/22 12:55投胎技術不行,又不存資產,那被外拋不是必然嗎

sooge 06/22 12:55偷偷告訴你 初始金額100萬年率10%

sooge 06/22 12:5520年後裡面就有1800萬

sooge 06/22 12:55找個殖利率5%的股票月領5萬就可以不用上班了^^

Tohkachan 06/22 12:561=3=4>>>>>2

sooge 06/22 12:56敢把初始金額和年化報酬排後面 我看你是不懂哦

MRFROG 06/22 12:56因為4是在指數項…威力最大。

Su22 06/22 12:56本多忠勝 本大利小利不小

achinyu 06/22 12:58時間剛好是大多頭,若是大空頭呢?

JuiFu617 06/22 12:58https://i.imgur.com/fwh9BqX.jpeg

minikai 06/22 12:58有陣子富比士公布的虛擬人物財富第一名是木瓜之城

minikai 06/22 12:58男主的家族,比鋼鐵人還有錢,就是因為他們已經活

minikai 06/22 12:58了N個世紀了

sooge 06/22 12:58你最好每月要定投一萬進去

kutkin 06/22 12:59時間最重要

aa6300158 06/22 12:59一堆說1的通常是在幫自己找藉口

WisestCat 06/22 13:00不就簡單的數學問題 基本上一樣重要 應該說你所謂

WisestCat 06/22 13:00的重要是什麼根本沒有定義 報酬率是負的你再怎麼滾

WisestCat 06/22 13:00也沒有用 時間影響乘方冪次你一次拉長3倍當然影響

WisestCat 06/22 13:00很多 但是人的時間根本都有限 可投入金額才是你最

WisestCat 06/22 13:00需要去努力的地方 因為這不同人可以差非常的多

jo4 06/22 13:00你投房產可以槓桿5倍 房市不會跌 怎麼輸

thindust 06/22 13:00時間當然最重要 表示你還活著

Hinalove 06/22 13:01那你還不槓桿開爆all in 定存

jo4 06/22 13:01恐怕只有少年股神可以贏投資房產的

Alwen 06/22 13:01尼投1000萬進正二 QLD 很難輸捏 有錢到窮鬼追不上

Alwen 06/22 13:02啥都不做沒多久就一億惹

jo4 06/22 13:02房地產就充分展現本大的威力

Alwen 06/22 13:03房地產鳥死了 五倍槓桿 本金千萬借不到五倍那麼多

seemoon2000 06/22 13:044就是最貴的東西 你投資要拚到4 就是用了最安全但也

FayeFaye1 06/22 13:04你要當數學家還是投資人?時間長度你無法改變,年

FayeFaye1 06/22 13:04報酬跟本金才是你能控制的

seemoon2000 06/22 13:04也是最貴的投資方式 雖然多數年輕有錢的都是長輩拿

seemoon2000 06/22 13:04自己時間來供養未來的小孩

stlinman 06/22 13:04凱因斯:「長期來說,我們都死了」

yyy88521 06/22 13:05你問一下定期定額投資台塑的股民

aerial 06/22 13:06定期定額不用考慮大空頭,有人碰過整個百年空頭嗎?

LipaCat5566 06/22 13:06本金

s8741024 06/22 13:07時間最重要,所以越早投入越多,就複利越多不是嗎

s8741024 06/22 13:07?但時間毎人是固定,就差在投入的錢

karta018 06/22 13:07這什麼鬼算法,你初始投一億,每月投一億,年化100%

karta018 06/22 13:07,最後每項都贏時間,得證時間最不重要

tsaigi 06/22 13:085. 初始投資金額增加1000萬

ksjeff0928 06/22 13:10這個理論有個迷思,4個選項的成本不同.

ksjeff0928 06/22 13:10而且2是不是算錯了啊...每月10萬,10年基本不就1200

ksjeff0928 06/22 13:10萬?

Capufish 06/22 13:11本金是最好提昇的:https://reurl.cc/p3jKex

VVVV5555 06/22 13:11時間不一樣可以這樣比喔

ksjeff0928 06/22 13:131.多投40萬;2.多投1080萬;3.年化多5%;4.多花20年

A1pha 06/22 13:14為什麼這個東西會叫實驗……

johnny7757 06/22 13:14沒錢就多專注本業吧 沒有1 後面的2.3.4 都是假的

johnyang 06/22 13:19腦袋最重要

XFantasyX 06/22 13:21數學要有多差才能得出這樣的結論

s8741024 06/22 13:21100萬直接當本金,跟100萬分10年定期定額,是100萬

s8741024 06/22 13:21當本金報酬比較高吧。你應該把投入成本固定去比,

s8741024 06/22 13:21或者要算扣掉成本後的年化報酬率來比

angerm1117 06/22 13:21本金才是最重要的 開局一億 光領5%股利就屌打所有

angerm1117 06/22 13:21人了

tsubasawolfy06/22 13:24本多忠勝

kimuya1127 06/22 13:25投對胎最重要啦...

allen1994 06/22 13:25沒有1不用想那麼多

jalai 06/22 13:26複利之所以強大 只有 {時間} 因素使然

sulaman 06/22 13:263最重要吧 年化報酬率高的話甚至能開槓桿投資

sulaman 06/22 13:27現實狀況是大家都控制不了3 然後就掛了

angerm1117 06/22 13:28我要先問你 10萬>50萬 1萬>10萬 5%>10% 10年>30年

angerm1117 06/22 13:28控制組與對照組的落差是等值的嗎?

tsaigi 06/22 13:28這種文都有 蒸的丸子

gary82gary 06/22 13:28你在1990年1萬2買,大概要2020才能解套

FOREVER49KG 06/22 13:29時間=耐心,最考驗人性

maye 06/22 13:29時間拉長才能看出效果。

n555123 06/22 13:32你想講的是最終資產還報酬率?報酬率而且不考慮標

n555123 06/22 13:32的問題比如直接丟指數,那就對,時間複利是市場中

n555123 06/22 13:32最強大的力量,最終資產的話是本金跟現金流第一

Brioni 06/22 13:33先確定可以多活30年

clusis 06/22 13:332,每月投入10萬,10年為什麼才783萬?

firxd 06/22 13:34當然是3最重要 你年化負的12數字再大有鳥用

angerm1117 06/22 13:34對耶 每月10萬 應該要超過1200萬吧wwww

抱歉 謝謝指正 這部分好像算錯了 [對照組2:提高定期定額] 應該是15,502,253

angerm1117 06/22 13:35不過能每月10萬 年薪300起跳吧 直接神起手

SDCREW 06/22 13:36加大本金,提早開始,這才是重點

repast 06/22 13:37本金影響最大

loster 06/22 13:37本金啦

※ 編輯: peacemetta (27.242.195.96 臺灣), 06/22/2024 13:37:28

dawson0406 06/22 13:37實驗是這樣做的嗎?

necrophagist06/22 13:40報酬率最重要..也最難預測只能回測

angerm1117 06/22 13:46你如果想討論凡人 你用主計處公布的數字去做 對照

angerm1117 06/22 13:46組與控制組會比較正常 要不然控制組的數字看起來像

angerm1117 06/22 13:46隨便人家填寫

wingtoya 06/22 13:49週轉率才是

Tigerball 06/22 13:55可以不用發廢文

owenxeve 06/22 13:55本金最重要啦,本金高就可以縮短時間達標

friberg 06/22 13:57你在學校是不是沒做過實驗?

avanthier 06/22 14:00數學天才

pingwawa 06/22 14:01本金

ups 06/22 14:03很棒很會算呢:)

prostar 06/22 14:05time is money

silverwing1106/22 14:05這個研究的Bias很嚴重

silverwing1106/22 14:08應先算算控制組的總資金是多少,依同樣資本下去分配

silverwing1106/22 14:08才有意義吧?

grosjeanyang06/22 14:16時間最重要,過了就沒了

JACC 06/22 14:17錯了 會漲最重要

tomlo 06/22 14:183報酬率最重要,因為負的滾在久還是負的

pushpull 06/22 14:18這個推論好笑,一個函數然後隨便對參數帶自爽的值

pushpull 06/22 14:18來比較。

windalso 06/22 14:18本金

pushpull 06/22 14:19數學需要惡重念。

SBIt 06/22 14:25參數不是這樣設的。我初始投入10億1年就吊打你10萬

SBIt 06/22 14:25的30年了,你是在比什麼?

redbeanbread06/22 14:29看對下大抱住

mirror487 06/22 14:34我可以問問你原本初始50每月一萬,要怎麼變成每月投

mirror487 06/22 14:34入十萬的嗎?

mirror487 06/22 14:34最後總投金額不一樣是要比什麼?

zxcjimyou 06/22 14:37數學不好 定存就好 真的…

bob1211 06/22 14:38本金啦,本大利小利不小,本小利大利不大

mirror487 06/22 14:40如果你不考慮現實的話,倍倍儲蓄法2-3年就屌打全部

mirror487 06/22 14:40了,而且初始只要一塊錢歐每個月存入上個月的兩倍金

mirror487 06/22 14:40

chysh 06/22 14:50你買元大50反一複利給我看

brovet 06/22 15:02確實最重要 要是我可以多活五百年 幾億我慢慢存

v7q4 06/22 15:081.錢 2.錢 3.錢 4.錢

a76126 06/22 15:13不 會漲最重要

lise1017 06/22 15:20廢文 我說華人複利5000年 怎麼沒成為世界最有錢的

lise1017 06/22 15:20國家

lise1017 06/22 15:20遠遠不如複利才幾百年的美國

lise1017 06/22 15:21最重要的是3,只有3是正的其他項目才有意義。

huabandd 06/22 15:23但是年期越長你要考慮到通膨越大啊,你不能只看數

huabandd 06/22 15:23字漂亮,十年的通膨跟三十年的通膨能比嗎?

lise1017 06/22 15:231.是一千億美金2.也一千億美3.是-99.99999% 4.45億

lise1017 06/22 15:23年 結果還是廢

huabandd 06/22 15:25你時間長會數字大還是靠定期定額投入的本金多導致

huabandd 06/22 15:25的,持續性投入才是關鍵

dbdudsorj 06/22 15:29時間- 你不確定你會不會突然GG或重大變故

dbdudsorj 06/22 15:29而且時間越長你越老 人生變成只是在累積資產數字

reddeath106 06/22 15:37你的前提是,買入後都會賺錢,但事實是這樣嗎cc

KY1998 06/22 15:39現在有標普500,除非核戰或外星人攻地球,只會向上

KY1998 06/22 15:44本金又不是說要先有1千萬或1億,一開始30~50萬投入

KY1998 06/22 15:44加上中間持續小額加碼,大概20多年就破億了

KY1998 06/22 15:45賺你夠用的錢就行了是要留一堆遺產幹嘛??

Arkzeon 06/22 15:45但時間人人都有,所以是1234內的最公平條件。本錢

Arkzeon 06/22 15:45沒人家多就拼氣長吧

tedcat 06/22 15:49投入金額最重要

tedcat 06/22 15:50初始本金是讓你起跑點快一點,後續投入金額是放大

tedcat 06/22 15:51時間永遠都會發生 且不可控 所以不管他

APC 06/22 15:52本金

kaimingo752 06/22 15:53開始執行最重要

agvnol 06/22 16:04本金啦。 本!!! 多!!!! 終!!!! 勝!!!!

bndan 06/22 16:101>3>4>>2 2其實就只是拿不出大本金的較差做法 = =

bndan 06/22 16:11扣掉買點問題 假設年殖利夠大 2不如直接先借一筆

lackofblack 06/22 16:14本金

lackofblack 06/22 16:14就算知道很重要也要你有得選啊

kuanhunter 06/22 16:248F說對了,貸款衝本金數量

henace 06/22 16:24要不要做一下田口法DOE?

alau 06/22 16:30絕對是本金

ChungLi5566 06/22 16:35學過自然對數吧 切的越細越接近2.7

ninegba 06/22 16:35初始投入重要性太大了

ChungLi5566 06/22 16:35所以有日日配周周配我一定立刻把月配移過去

ppbro 06/22 16:364多花20年 20年這麼不值錢的嗎

ChungLi5566 06/22 16:37https://i.imgur.com/KG7sTOt.jpeg

allenxxx 06/22 17:09有了本金,其他其次.說時間就本錢不夠安慰自己而已!

e65947 06/22 17:23你亂算的吧= =

skyyo 06/22 17:33問就是全都要

neil139 06/22 17:3930年都入土了,你要比時間,其他條件也要拉成30年

neil139 06/22 17:40努力增加定期定額,才是一般人最可行的方案

AmigoSin 06/22 18:06你四組數字沒有可比性

AmigoSin 06/22 18:07至少設定總投入金額相同吧,完全看不懂在比啥

AmigoSin 06/22 18:08還不去看金額的當值那些

k85564 06/22 18:201最重要好嗎

k85564 06/22 18:2110跟100其實沒啥差啊

sam0459 06/22 18:45能夠貫徹到底的紀律最重要

jovi8401 06/22 18:59沒有本金的人就只能靠時間累積啊,這個問題又不是

jovi8401 06/22 18:59選擇題

jovi8401 06/22 19:00時間是核心,如果原本你就有很大的雪球那還需要很

jovi8401 06/22 19:00長的坡道嗎

Aeolus1981 06/22 19:40

XDDDpupu556606/22 19:50隔代沖必勝

YummyLin 06/22 20:53理論上時間最重要啦,但是時間大家都差不多沒什麼比

YummyLin 06/22 20:54較能比較的

YummyLin 06/22 20:54除非你能活300年

stupid1211 06/22 21:11本多終勝 每輪熊底DCA買一年比特幣 穩又快

BruceChen22706/22 21:40絕對是1啦 大部分人時間都固定的 100年內就準備賣

BruceChen22706/22 21:40鴨蛋

qaz12453 06/22 22:23錯 賺錢最重要

qaz12453 06/22 22:23不然你定存就可以複利了www

alex00089 06/22 22:47本金吧?其他大家可能都差不多

mqhung 06/22 22:59心態比較重要......

Voony 06/22 23:09時間有上限,但1沒有啊

AirLee 06/23 04:03都錯了,是空頭下跌繼續扣血的紀律

MakeTheMoon 06/23 05:41這是國小生寒假作業嗎?

MakeTheMoon 06/23 05:43好奇是不是讀文組啊? 這個在理工科系分析這樣做

MakeTheMoon 06/23 05:43 一定被電到哭

jen1121 06/23 05:55出生最重要

Noobungas 06/23 07:25真的有出手有賺最重要,不然都是在幻想

hectorhsu 06/23 08:09end 只覺得..數學教育很重要

hentor 06/23 10:56假設如果有問題,即使推論沒錯,結論也會有問題

seanidiot 06/23 12:27把2改成每月100萬不就屌打了

daniel9527 06/23 14:55你的對照組利率調整兩倍,但是另一個對照組定期定

daniel9527 06/23 14:55額調整10倍?????

cycy771489 06/23 17:53你怎麼確定不會賠錢?

sherrysj 06/23 18:10時間才是重點,ETF年化報酬率10%不難,接下來有錢就

sherrysj 06/23 18:10投,投資就這麼簡單

LDY97 06/23 18:54你把實驗2的10W改成1000W 就會變2贏了

LDY97 06/23 18:54所以你的變化量要想一下是不是達成難度是一樣的