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[請益] 儲備金的運用?短債和儲蓄的配置

看板Stock標題[請益] 儲備金的運用?短債和儲蓄的配置作者
reFine
(reFine)
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現在流行一個說法:持有現金的人是最虧的

但是本人的理財規劃還是會有一筆緊急預備金在

這筆現金說大不大,說少也不至於很少

但是放在銀行利息就那麼一點點

高利活存現在也都砍的差不多,要不限新戶前幾個月

要不就要搞一堆任務,完成才有高利

但有還是想要好好活用這筆資金,於是就想到了債券

(主要標的其實是債券ETF,交易較方便)


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大家也說不要買自己不了解的東西

所以才來PO文向大家請教

低風險資產首先想到債券

其中長債受利率影響的波動度較大

現在處於高利率時期,降息又遙遙無期

若以「隨時可能動用」來說可能風險可能反而較高

而相對於長債的就是短債

我目前對短債的認識是:

1.受利率影響的波動小

2.基本上就是領取債息收益,不太追求資本利得

3.受匯率影響大

前兩個特點乍看很像儲蓄:很穩定、領取固定配息收益

但第三點又構成了匯差風險,尤其現在美元還算強勢

若現在大買,結果美元開始貶

最後可能賺了債息賠了匯差

且若是購買債券etf

要兌現也必須在開盤時才行,也有T+2的時間差

即時性還是略差


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根據這些特性,目前暫定規劃是:

因美元還算強勢,所以先觀望

若繼續走貶則找機會佈局短債etf

但也不會將所有現金歐印,可能抓1/4-1/3投入

剩下則維持現金狀態,如有需要優先使用現金

現金水位過低再從債券etf兌現出來





最後就是想問:

1.除了上述幾個特點,還有什麼我沒考量到的風險或要素嗎?


2.不知道有沒有前輩可以分享自己的規劃方式?

作為保守型資產規劃還有什麼樣的做法?


3.標的部分除了找「存續期短」「美國公債」外,還要注意什麼?

有看到一檔短債是不配息,若無現金流需求是否是不錯的選擇?



以上請教,感謝各位前輩!








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※ PTT 留言評論
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※ 編輯: reFine (36.225.226.133 臺灣), 05/24/2024 18:48:45

kitune 05/24 18:51短債拿去質押 直接領錢出來用 最快不用半小時

awss1971 05/24 18:51你要不要先說說,你的緊急預備金佔資產比重是多少?

awss1971 05/24 18:51我短債是佔10%

kitune 05/24 18:52其實你臨時需要緊急預備金的時段比你想的還要少

kitune 05/24 18:53就算是欠黑道錢 你說要等股票變現也還是會等

kitune 05/24 18:53更別說正規機構了 放假時段人家也不想收錢==

cateyes 05/24 18:58股票3天變現不夠嗎

Gipmydanger 05/24 18:59股票質押五分鐘到帳

cateyes 05/24 19:00問一下質押5分鐘到賬要不要先辦甚麼手續(沒用過

kitune 05/24 19:01一開盤就要立刻借錢吧 跟元大證券借小錢的話是很快

cateyes 05/24 19:03國泰證寫6.45%以下...實際不知道多少

horun 05/24 19:04網銀定存3個月1.9% 找到標地再解定存,利息打8折而

horun 05/24 19:04

onekoni 05/24 19:05群益質押5分鐘來錢 不用留現金

kitune 05/24 19:05去找低利率的標的好嗎 元大跟群益都有低利短債標的

onekoni 05/24 19:05就是辦他的便利貸 跟開戶流程差不多

onekoni 05/24 19:06開好一次線上操作即可

b9513227 05/24 19:10元大質押是下個工作日才給錢

meowyih 05/24 19:18你的預備金到底是日常急用,還是等低點要投入股市的

kitune 05/24 19:18證金才那樣吧 證券的話我記得半小時內

kitune 05/24 19:18不過我都借小錢 大錢可能還是要等久一點

meowyih 05/24 19:18啊? 日常急用不就抽屜放個十來萬,然後信用卡也有個

onekoni 05/24 19:19群益2萬以上就有2.17%

meowyih 05/24 19:19幾十萬就夠了嗎? 如果你是要等著投股市,想先找個豐

onekoni 05/24 19:19沒必要留假日兩天以上的現金

MRFROG 05/24 19:19怕匯率就台幣定存 不然就公股金融股

meowyih 05/24 19:19險低的標的放,那就跟投哪個股市有關了

reFine 05/24 19:21補充:預備金是留著萬一急用的,主要用途不是拿來增

reFine 05/24 19:21加資產

kitune 05/24 19:21萬一急用的 十萬就夠了啦 多了你也領不出來

kitune 05/24 19:22就說了欠黑道錢都還能商量 醫院也不會馬上要錢好嗎

awss1971 05/24 19:22那就放個十萬 二十萬就夠了啦~~

awss1971 05/24 19:22放抽屜

reFine 05/24 19:23金額的部分不是我小詢問的,而是原本從純現金,現在

reFine 05/24 19:23想要一部分短債一部分現金,不確定這樣是否夠穩,還

reFine 05/24 19:23是像前幾樓說的直接全短債不用現金

kitune 05/24 19:25我沒說不用現金喔 只是你留個幾萬在戶頭就堪用了

kitune 05/24 19:25幾萬才有安全感你自己決定 我自己也才留十幾萬

ragochen 05/24 19:33推大樹金的股票質押,額度可以隨時動用,自己在手

ragochen 05/24 19:33機操作就立即轉帳過來用了

cateyes 05/24 19:37樓上大樹質押利率多少?

bnn 05/24 20:240-1短債

supergrimm 05/24 20:26我自己是用大戶30萬1.5%活存,其餘現金通通丟股票

bustinjieber05/24 20:42有房貸規劃一部分還房貸本金,

bustinjieber05/24 20:42一部分就像你說的債券、美元定存,

bustinjieber05/24 20:42再來就是低波動的etf。

bustinjieber05/24 20:42如果是要應付股票槓桿的斷頭風險,

bustinjieber05/24 20:42那我建議是準備好加碼投資計劃,

bustinjieber05/24 20:42或者不要質押高波動標的。

m180 05/24 20:58質押利率太高吧?

ajkofqq 05/24 21:2300719B

joe0934 05/24 21:53你可以美金啊

Kayusumi 05/24 21:58高利活存戶開一開大概有150左右的額度

Kayusumi 05/24 21:59利率約1.99%

Kayusumi 05/24 22:00有時候生個重病就3-50萬瞜

m180 05/24 22:38有健保 重病花十萬以上就很難ㄌ

m180 05/24 22:38有健保好安心

hwei9582905 05/24 23:15都說是緊急預備金了,還要在意報酬,你乾脆全押股

hwei9582905 05/24 23:15票,需要錢再質押出來。

reFine 05/24 23:23股票波動大啊,現在牛市你才會覺得怎麼樣都漲,但這

reFine 05/24 23:23筆錢沒用到就是會一直放著,萬一要用的時候是虧損狀

reFine 05/24 23:23態要認賠嗎?或是正牛的時候被迫停利呢?怎麼樣心理

reFine 05/24 23:23都不舒服吧

reFine 05/24 23:28我也只是在高風險高報酬和低風險低報酬之間的光譜尋

reFine 05/24 23:28找合適的標的和做法而已,你不想動腦就丟活存定存

kitune 05/24 23:40樓上是怎樣 發文問大家的是你 嗆大家不想動腦的又你

ragochen 05/25 00:29質押的額度就保留一部分當預報金啊,這樣也不會覺

ragochen 05/25 00:29得自己滿手現金很癢還想再買啥投資的,我質押利率

ragochen 05/25 00:29是2.2內,這樣會算高?

popcorny 05/25 14:58其實t+2很快了,緊急需要用錢一週兌現也很夠了吧?

popcorny 05/25 14:58建議平常有足夠了資金周轉部位就好了,緊急部位只

popcorny 05/25 14:59要你沒有槓桿,應該不用特別配製這個部位

popcorny 05/25 15:01你的進攻防守部位抓在可控制的範圍就好