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[請益] 純房租收入達成FIRE(財務自由)如何計算?

看板home-sale標題[請益] 純房租收入達成FIRE(財務自由)如何計算?作者
esproject
(年輕人)
時間推噓31 推:33 噓:2 →:79

如提

一般來說 FIRE (Financial Independence Retire Early)

比較能看到的配置是 股(ETF)+債1:1 加上4%法則

也就是只要有每年花費*25的資金

假設一年只花2萬鎂 只要存到50萬鎂即可達成目標

美股年化報酬約7% 扣掉通膨2-3%

是永遠花不完的

而台股0050年化報酬約10% 0050正二是0050的兩倍

台灣薪資中位數約50萬台幣 *25 = 1250萬

也就是說只要有1250萬 = 你有了一個24小時365天每天幫你工作賺錢的人

基本上可以退休

前提當然是要有一間自己住的房子





但如果用房租來看

由於台灣租金報酬率實在太低 約2-3%

= 通膨2-3% or 房貸2% or 房子折舊率2-3%

在房子沒有增值或不賣房子的情況下

似乎只能抵銷通膨的影響



一樣想要達成扣掉通膨50萬的被動收入

1250w的房子遠遠不夠

一個1250w的房子每個月房租大約2.5w

兩間加起來 一年60萬

首先要房貸辛苦還完(靠房客) 然後還有一間自己住的房子

而且房租還需要隨著通膨漲價 EX:十年後每月房租要漲到37500來抵銷通膨

十年後能不能漲50%也不知道 好房客通常不太願意漲租



外加空窗期 運氣不好可能有幾個月沒房客

+ 房屋修繕(重新裝潢/電器/管線...etc)

+ 有的沒的 (天災/官司...etc)



跟沒有以上問題的ETF+債+股利配置比起來

想靠房租達成財務自由難度至少是兩倍以上




感覺好像哪裡怪怪的?

不做房屋買賣套利還真的有點難

有大佬能指點迷津嘛Orz

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18166 4/01 - □ (再吵去加拿大...by 希恰) ◣▁ ˙
18167 4/01 - □ (本已被刪除) ◤◢Cc ˙
18168 4/01 - □ (本文已被刪除) ˙
18169 4/01 - □ (本已被刪除) ψLapisLazuri ◤ ˙
18170 4/01 - □ (本文除) ...(( > ˙
18171 4/01 - □ (本文____________▁▁▁▁▂▂ ˙

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 182.234.234.58 (臺灣)
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Kewseq01/29 12:27台灣通膨體感不只2%~3%...

Kewseq01/29 12:28抓5%還覺得保守

相信政府相信黨")b 不管你信不信 反正我也不信

※ 編輯: esproject (182.234.234.58 臺灣), 01/29/2023 12:29:09

jabari01/29 12:31愛你越久我越被動

※ 編輯: esproject (182.234.234.58 臺灣), 01/29/2023 12:35:13

wadashi101/29 12:32美股7% 0050 10% 正二 20% 想像是美好的..現實是....

IBIZA01/29 12:33奇怪,知道算房貸,不會算槓桿?

twistfist01/29 12:33房子可以讓你直接借到1250萬

IBIZA01/29 12:34還正二20%,做夢喔

frowning122601/29 12:36帶著槓桿3倍以上的房子不會輸現股

wadashi101/29 12:37要拉高報酬率,直接全套房的透天建案,或搞2邊間分隔套房

frowning122601/29 12:37不是阿,你算0050到10%表示你把平均增值算入

frowning122601/29 12:38房子也會有平均增值阿,怎麼沒算了

前提是房子不能賣 所以0增值 YA

※ 編輯: esproject (182.234.234.58 臺灣), 01/29/2023 12:40:19

frowning122601/29 12:39如果只算息,那就兩個都算息,問題不是用1200去算本

jabari01/29 12:39認真說啦 50%FIRE就很好了 還是乖乖工作吧

IBIZA01/29 12:390050沒有10%啦

frowning122601/29 12:39而是用240,然後租金扣掉利息還有空租稅金等的純益

frowning122601/29 12:40....房子不能賣所以0增值...

IBIZA01/29 12:42笑死 難道你買0050就能賣?賣了股利也會減少啊

wadashi101/29 12:43認真說,包租公也是在工作。完全被動是0050 但報酬率 謎?

IBIZA01/29 12:432006年投入1000萬買0050, 18年後的今天領到7744806股利

tumusi01/29 12:44房子增值能增貸1000W左右,拿出來投資很香

twistfist01/29 12:45不買的是覺得會跌的,你都覺得能抵通膨當然買啊,房貸

twistfist01/29 12:45利息比通膨低欸

frowning122601/29 12:45去年gg期貨權益掉了800萬,從兩棟老房子增兵

wadashi101/29 12:461000萬首購貸8成,剩800萬買0050,但何不買第2間再貸7成?

frowning122601/29 12:46目前班師回朝了,暫時解除警報給你參考XD

IBIZA01/29 12:46一年43萬, 股票價值15618917, 合計23363003, 投報133%

IBIZA01/29 12:46平均年複合投報4.8%

checkman01/29 12:46………假設一推錯誤

IBIZA01/29 12:47說房子不能賣 0050難道就可以賣?

IBIZA01/29 12:47以退休配置來講0050能用的就是那774萬股利

xname01/29 12:49股票容易因股災撿到便宜的價格,房地產相對不容易

wadashi101/29 12:49股票更容易因人性的貪婪,結果看錯,血本無歸

IBIZA01/29 12:50過去20年基本上房地產隨時撿 不用特別挑時間

wadashi101/29 12:51過去20年玩股票賠慘了的佔9成,但買房的9成以上都是賺的

IBIZA01/29 12:54以股價來講 0050從歷史上最低點到今天35->115

IBIZA01/29 12:55信義房屋全國指數是35->124, 也就是說不算槓桿 隨便買一間

IBIZA01/29 12:56房子 預期都能賺的比0050多

IBIZA01/29 12:56打錯了 35->144才對

IBIZA01/29 12:56一個大約+200%, 一個+300%

IBIZA01/29 12:57如果房地產加上槓桿, 0050連車尾燈都看不到

Morphee01/29 12:57你觀念太差了 但我不想免費教你

Morphee01/29 12:58建議你 all in 股票 0050 等等 嘻嘻

wadashi101/29 12:58呵..樓上好嗆..

Morphee01/29 13:00西卡教練跟其他免費教學已經夠多了 都不看也沒辦法啊

frowning122601/29 13:03很多人看到房蟲製造機的名字就賭爛,只想進來按噓

Morphee01/29 13:05那空空跟三井一樣阿 想打球想到要勃起了 還在那邊裝流氓

xname01/29 13:06以被動年收50w來評估,要持有幾間房?

Morphee01/29 13:06房空三井 : 西卡教練,我好想買房......

airawesu01/29 13:06真正的投資者是房產 股票 基金全部涉獵 雞蛋永遠不在同

airawesu01/29 13:06籃子

frowning122601/29 13:08年收50萬如果是要現金買就1000萬買兩間老房即可

xname01/29 13:090050有配息,應該要看台股報籌指數才對。

frowning122601/29 13:10如果是要扣掉利息槓桿型買房就三間總價1500頭款600

xname01/29 13:17500w老房年收25w租金,每月租金要2.1w,這種物件與租客

xname01/29 13:17好找嗎?

frowning122601/29 13:24要中南部老房子才有,15年內房子沒機會

IBIZA01/29 13:320050已經是加配息的了

IBIZA01/29 13:32500w老房成本只要100w啊

xcompaqx01/29 13:32賣鬧啊 中南部鄉下透天一個月才租1萬..500萬透天可以租2

xcompaqx01/29 13:32.5萬的可以貼來參考一下嗎?

IBIZA01/29 13:331000萬其實可以買到5000萬房產了

jabari01/29 13:37然後還不起法拍 撿撿撿

wadashi101/29 13:39買多間隔套的自己住一間,錢夠還可以買第2間

frowning122601/29 13:39第一個你拿鄉下來比城市租金,你不覺得基準點怪怪?

wadashi101/29 13:39打房政策下 第3間只能貸4成了

frowning122601/29 13:44我其實是大概抓,台中3房公寓整理漂亮要租2萬不難

frowning122601/29 13:44但你要說這樣才48萬...嗯...好吧XD

frowning122601/29 13:45然後公寓現在大概5XX可以買到,被我概抓500這樣

xname01/29 13:45要靠租金達到被動淨收入50w,很吃物件與租客,根本不容易啊

frowning122601/29 13:46不是阿,你一簽約就兩年,不就24個月辛苦一下

frowning122601/29 13:47物件台中已經房價上來很多,如果高雄我講的應該不難

IBIZA01/29 13:48我650萬頭期含裝潢 一間就淨金流超過50萬, 加上本金的話超

IBIZA01/29 13:48過100萬 給你參考

IBIZA01/29 13:48很難嗎? 我是覺得還好 然後我裝潢好馬上有人加價600萬買

frowning122601/29 13:50看吧...我這種租房菜鳥都覺得可以有,老手就是猛...

IBIZA01/29 13:52我剛剛看 成大旁邊30房透天不用3000萬

IBIZA01/29 13:52這個你貸2500萬 每月還8萬 房租一個月收15萬

IBIZA01/29 13:53很難嗎? 我倒覺得南部簡單很多

frowning122601/29 13:53我覺得我是不是接下來要搞這種,整層的投報真的太低

IBIZA01/29 13:53其實你找個台北以外不會倒的大學 買一間透天學生宿舍

xname01/29 13:53IBIZA大,您的物件是店面嗎?

IBIZA01/29 13:53都能做到一個月4萬

frowning122601/29 13:54但就是很省事...完全沒感覺到任何事情..像空氣一樣

IBIZA01/29 13:54不是 現在台北店面太貴了 我以前是買店面

frowning122601/29 13:55房子真的很酷,股票大跌我在增貸,然後本利自償...

IBIZA01/29 13:56這個成大30套真的很爽耶....

frowning122601/29 13:57真的很爽XDDD,成大怎樣都有學生

frowning122601/29 13:57太遠了啦...我應該只是羨慕一下~

IBIZA01/29 13:58@xname 我那是在師大旁邊的學生套房 14間

kagaya01/29 13:59台中好棒啊 台北好爛

kagaya01/29 14:00我也是很羨慕台中啊

IBIZA01/29 14:00其實中南部簡單很多 隨便找一個前段公立大學或是私立醫學

IBIZA01/29 14:00院旁邊 弄間學生宿舍就可以開始印鈔了

xname01/29 14:01感謝IBIZA大說明,問一下這種透天學生宿舍的房東好當嗎?

IBIZA01/29 14:02看你自動化程度 像我是幾乎沒有自動化 但20間我覺得還好

IBIZA01/29 14:03有些自動化程度真的嘆為觀止...

k093977075201/29 14:03你房租算通膨,你房價怎麼不算通膨,房產抗通膨,低

k093977075201/29 14:03標你抓長期房價等於通膨就好

IBIZA01/29 14:11還有一個60套 8900萬的 好猛

wadashi101/29 14:17還是自己來比較好如果距離不遠,代管沒事只是分你的錢

xname01/29 14:18這種透天學生宿舍吃地點,資本太高,北部不好弄啊!

IBIZA01/29 14:20北部透天太貴 就買單層五六套的啊

IBIZA01/29 14:212000萬 貸1500來講 一個月貸款五萬 五套就有正金流

wadashi101/29 14:24沒有人玩隔套,學生又怎麼會有便宜的套房可住? 嘻~

xname01/29 14:25謝謝IBIZA大,打算留意附近大學有沒有適合的物件了!

jabari01/29 14:54台中難喔 就中興逢甲中山這幾區 以前就滿滿的整棟套在租

jabari01/29 14:54了 現在爸媽不捨小孩 MRT 大英國都買一間給小孩住 難喔

jinso741001/29 17:40我不敢歐硬台股,要歐硬也是美股

jinso741001/29 17:40日本曾經也是半導體第一

jinso741001/29 17:400050台積電成本太重,已經沒ETF減少風險的優點

zhi556601/29 19:19每次股是開始漲 就會有這種文出現 新手自己爬文好嗎

zhi556601/29 19:20這種一律建議歐印股票

tc198801/29 19:35房子增值幾年增貸幾千萬出來存股 ,你單玩股票除非都壓對

tc198801/29 19:35,不然說真的拼不贏啦