[請益] 銀行房貸選擇

想請教大家會怎麼選擇以下房貸方案呢
買的是新成屋 已經簽約與第一次驗屋
最近就得告知建商決定要那家銀行承作

方案1
利率1.38-1.4%
期數最少30年 爭取35年
寬限期3年
貸款為買價的85成（都是房貸）
但銀行水位滿滿
即使核准貸款了 撥款可能要拖到明年2月之後
據說暫時都不收申請案了
已經申請超過一個月

方案2 利率1.31%
期數30年 寬限期3年
貸款為買價8成
但必須要綁房貸壽險22萬（利率1.31，20年）
還要買一點點基金 每個月3000 繳幾期不爽可以解約（銀行說的）
以上條件都同意的話
可以再額外信貸0.5成（利率1.7-1.9%，10年）
此外 如果還需要資金的話
可談公務人員方案再借近0.5成（利率1.7-1.9，7年）也就是槓桿開到極限 ….
這間銀行沒水位問題
應該可以很快交屋

方案3 利率1.31%
期數30年 寬限期5年
貸款買價的大約79成
沒有其他附加條件最單純
也沒有水位問題

我平常是有在投資股票
大多為定存股 所以多貸出來可能就要考慮
投資的能力是不是夠好

方案1
實在跑的有點慢 利率最高
我不知道建商是否會同意撥款的時間點這麼晚
不然本來我覺得貸85成是最優質的

方案2
太多附加條件 但利率最低
我也不是很想買房貸壽險
不過可以貸好貸滿 將近9成
在考慮這樣貸是不是玩過頭了
不過信貸可以隨借隨還 自己要控管風險

方案3
這個最單純 寬限期可到5年
這間的負債比認定比較嚴格
缺點就是貸79成手上現金最少

之前有行員說 寬限期如果3年到了
一般來說申請再3年都是沒問題的？

請各位版友不吝賜教
不知道還有沒有什麼沒考慮到的 謝謝

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