[請益] 32歲男 理財規劃及資產配置

dogalan02/24 16:32你換房的頭期款要從哪來? 你知道自己目前淨資產多少嗎

dogalan02/24 16:35槓桿是可以利用 但是不要弄到出意外會粉身碎骨的程度

dogalan02/24 16:42你每月薪資實領6萬8 貸款就要繳5萬多 之後換房預估貸款只

dogalan02/24 16:44會更高 每月平均開銷約3萬 看起來你都靠分紅在撐要小心

dogalan02/24 16:45且你換房之後還有辦法投資嗎? 若無法繼續投入 退休金哪來

dogalan02/24 16:4645歲要換工作 到時候現金流有辦法繼續維持到繳完貸款嗎?

dogalan02/24 16:47中間如果發生意外 比如說股市大跌或是公司裁員 你的應對

dogalan02/24 16:48機制是甚麼/足不足夠支應所有貸款? 要開槓到這麼極限的話

dogalan02/24 16:48你這些問題就要想的更詳細更精準 知道自己的能力上限在哪

wseedw02/24 17:38換房以後你付房貸，配偶薪水養兩大兩小很硬。配偶沒打算育

wseedw02/24 17:38嬰假？

idfzmx02/24 17:47回一樓大大，剛算了一下，目前資產935負債926，淨資產只

idfzmx02/24 17:47有七萬QQ

idfzmx02/24 17:47原本是打算換房頭期500跟爸媽借，因為我住房目前四年也卡

idfzmx02/24 17:47五年房地合一稅，所以要再等一年賣掉後價差還給爸媽

idfzmx02/24 17:49回wsee 大，這點我確實沒有想到配偶需要育嬰…那段時間只

idfzmx02/24 17:49有我的薪水要繳房貸+小孩的支出會有極高風險！非常感謝提

idfzmx02/24 17:49點！但往好處想有小孩最快應該也要兩年了，薪水還能再成

idfzmx02/24 17:49長一點

Mithra02/24 17:55淨資產不可能七萬吧，你沒算房子？

dogalan02/24 17:57假如非首購 貸款成數跟利率是不是會變也要考慮進去

dogalan02/24 17:59先買新房再賣舊房的話 能不能順利馬上賣掉也要考慮一下

dogalan02/24 18:01因為有段時間可能需要同時繳兩份房貸(?)

dogalan02/24 18:04我是感覺蠻吃緊的 假設短時間要換屋又要結婚生子的話

pippen200202/24 18:06真羨慕~~有錢人

idfzmx02/24 18:40抱歉我沒搞清楚定義我剛是用房子資產只算350(價差)，但實

idfzmx02/24 18:40際上要用房屋現價當資產

idfzmx02/24 18:46回pippen 大，我科技業待了6年沒升遷過年薪沒破200，現在

idfzmx02/24 18:46GG跟一線豬屎新人可能都超過200了…這樣還算有錢人嗎QQ，

idfzmx02/24 18:46只能說比中位數好一點但絕對稱不上資產階級…

idfzmx02/24 18:58資產1785負債925

idfzmx02/24 18:58我重新計算後淨資產860萬

idfzmx02/24 18:58裁員部分我司算保守，若半導體還有需求我司應該十年內都

idfzmx02/24 18:58不太會裁

dogalan02/24 19:07目前的資產負債比看起來還可以 你可以持續追蹤這些數字

dogalan02/24 19:08剩下可能就是現金流跟未來規劃的問題

dogalan02/24 19:10有一個可以做的就是把你的長期目標列舉出來 看看各需多少

dogalan02/24 19:12包含各個貸款/結婚/育兒/退休/醫療等 看看短中長期要多少

dogalan02/24 19:12可以稍微避免眼前雖然嘎得過來 但長期越來越不夠用的狀況

idfzmx02/24 19:12非常謝謝dogalan大！

idfzmx02/24 19:12目前預計會登記結婚後用配偶的名字買，然後採用用公教貸

idfzmx02/24 19:12款，我做連帶擔保

idfzmx02/24 19:12想問我去做寬限期的想法是可以的嗎？另外在投資部分是否

idfzmx02/24 19:12有其他建議呢？

Mithra02/24 19:13這一年房子不太好賣，可能要做好先賣了舊屋在下訂新屋的

Mithra02/24 19:13計畫(aka搬兩次家）

Mithra02/24 19:13假設淨資產八百再跟父母借一點買個2400房子貸1500左右應

Mithra02/24 19:13該是撐的起來，只是就沒什麼被動收入，所有資產都壓在一

Mithra02/24 19:13間房子

dogalan02/24 19:14寬限期當然是可以 會讓你短期的資金比較寬裕 但即使有寬

dogalan02/24 19:15限期你一樣要事先算好寬限期之後的開銷是不是你能承受的

dogalan02/24 19:18投資部份我是建議用ETF做好資產配置跟定期定額規劃 每年

dogalan02/24 19:20只需要做再平衡就行了

dogalan02/24 19:33比如說台股部分我只買0050+00713+債券ETF 另外就是適度分

dogalan02/24 19:34散風險到美股 例如買VOO/VTI/VT這種就行了

gy5566200802/24 20:51自住換屋走退稅 不用管房地合一稅 除非要賣來當頭期

windwater02/24 21:41不知道房屋增貸多久了？如果還有增貸空間的話，就再借1

windwater02/24 21:4150萬元把信貸還掉，這樣原信貸每月的現金支出就能從192

windwater02/24 21:4199元變7818元，每月多1萬1的現金流。

zxcvb770002/25 00:41正2賣掉 轉公公 比較實在

RaiGend051902/25 07:052500的房等於你的收入幾乎全壓在房子了，30年頭期5

RaiGend051902/25 07:0500薪資剩餘3萬到4萬，生活跟小孩費用老婆全出你全投

RaiGend051902/25 07:05股市年利6%13年大概1600萬離職，4%原則每個月5.3萬

RaiGend051902/25 07:05浮動加上轉職薪水跟增貸歐印應該能供得起房貸到底沒

RaiGend051902/25 07:05啥問題

RaiGend051902/25 07:08不過後17年如果黑天鵝發生股市崩盤，4%跟薪資還有增

RaiGend051902/25 07:08貸會有斷頭風險，要留預備金

RaiGend051902/25 07:08另外你保險有很大的問題，去保險版問

David201802/25 08:27先了解貸1500萬，你每個月剩多少錢可花

bluegates02/25 08:34建議先跟未來老婆討論財務規劃，尤其是負債面的，畢竟

bluegates02/25 08:34以後要一起走下去的隊友，兩個人的風險意識不能差太多

duriel331302/25 11:43爸媽可以借五百,建議就執行吧,以長輩的角度你結婚買房

duriel331302/25 11:44生兩個,怎麼可能要你還錢,沒看過跟爸媽借有還完的,他

duriel331302/25 11:44們爽都來不及,你差個一兩百萬對他們可能不是啥障礙.

duriel331302/25 11:46而且你卡什麼房地合一,直接重購退稅就完事了

goldenbee02/25 13:11買2500萬房要算一下45歲是否真的可以轉職，還有未來兩

goldenbee02/25 13:12個小孩的開銷，到時被動收入需要存到多少本金

idfzmx02/25 13:21回Mithra大

idfzmx02/25 13:21目前是打算等一年看房子還能賣（漲？）多少，因為是低總

idfzmx02/25 13:21價兩房如果爸媽願意我也可以先過戶給他們，他們自己再決

idfzmx02/25 13:21定價差要賺多少

idfzmx02/25 13:21另外被動收入這部分確實還沒有開始建構，現在是打算用正

idfzmx02/25 13:212拉高資產，快退休時再轉去配息型（債券、高股息等）做被

idfzmx02/25 13:21動收入

idfzmx02/25 13:23回windwater大，我目前房屋增貸到三月底剛好一年，你提供

idfzmx02/25 13:23了很好的想法！我打去銀行問看看！謝謝

idfzmx02/25 13:32回bluegates大

idfzmx02/25 13:32了解，確實隊友在負債部分觀念比較傳統，會在結婚前跟她

idfzmx02/25 13:32溝通，如果風險意識不同會變雙頭馬車不同方向

idfzmx02/25 14:28回duriel 大，當初有跟爸媽說好，我不會跟他們拿錢，他們

idfzmx02/25 14:28也不會跟我拿錢（除非意外），目前是覺得這樣相處起來還

idfzmx02/25 14:28算和平，我怕我在這邊拿了不還錢，後續如果遇到事情，變

idfzmx02/25 14:28成我就是拿人手短那個..或許都是一家人不該分這麼清，但

idfzmx02/25 14:28我個人覺得還是互不相欠比較不會在日後埋了地雷給自己…

idfzmx02/25 14:28.

opm02/25 17:01家人之間的財務防火牆是個不錯的概念

roy071002/25 17:38薪水兩個加起來沒多高 買2500的太硬了。小間的加減住 要

roy071002/25 17:38買房買高投報的 。

meya02/25 23:00南部透天2千萬就很頂了，您+老婆十年薪也差不多2千萬別超過

meya02/25 23:10保險保一年期定期壽險+意外險，怎麼會保20年期的？

meya02/25 23:13現金只有10萬，這樣不夠，至少要半年支出金額約40萬才行

meya02/25 23:17資產累積初期不要配置債券，要配置也是頂多10%的美短公債

meya02/25 23:19一般人股票只推臺灣50及標普500放長期，其他高股息槓桿別碰

Mithra02/26 08:04新透天2500起跳，不過可以買十年屋 應該就有2000內的可以

Mithra02/26 08:04挑

gastboy02/26 21:35最大問題保險在吸你的血

gastboy02/26 21:35先拍掉身上的水蛭吧

gyqmo02/27 12:23安南、安定透天找找，應該不少2000內的，這樣至少比較寬裕

qoqocat02/27 16:48理想中希望45轉換跑道，但又覺得35前失敗沒關係，你有沒

qoqocat02/27 16:48有覺得哪裡怪怪的，不要賭失敗再來後悔

qoqocat02/27 16:54要換房要考慮仲介費跟稅務等等的問題，跟掛賣時的閒置成

qoqocat02/27 16:54本，隱含成本也是成本

qoqocat02/27 16:54成交行情跟你自己真的要賣不一樣，想換房這樣抓有點太樂

qoqocat02/27 16:54觀了