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[請益] 26歲男 理財規劃請益

angels93319 發表於 2024/7/4 上午2:28:41
看板CFP標題[請益] 26歲男 理財規劃請益作者
angels93319
 (線屌)時間推噓20 推:21 噓:1 →:32

「背景」

1.性別：男

2.年齡：26歲

3.職業：軍公教

4.居住地：台中市（112年已於台中置產）

5.工作地：桃園市（單位宿舍不用水電租金）

6.家庭成員：與媽媽姊姊同住（水電、管理費由媽媽姊姊負擔）、有女友（出門約會AA、目前無結婚規劃)

7.車輛：名下汽車1輛（已繳完貸款）

「月收入」

1.本俸含加班費實領約7萬

2.年終約13萬

3.被動收入每月約1.5萬（無上限、取平均）

「月支出」

1.房貸每月$2.1萬（房貸2.6萬、姊姊負擔$4500）

2.信貸$1.2萬

3.生活費支出（吃飯、交通、娛樂、治裝）$1.6萬-2萬

4.定期定額$2萬（台股ETF）

5.薪水扣除上述剩下的會手動加碼正2及台積電

「現有資產」

1.目前手上現金$3-5萬不等（以可應付日常開銷及卡費為主，剩下都會投入股市）

2.股市（約$65萬）

3.房子：現值約$900萬

「現有負債」

1.房貸：剩餘$650萬（2.185%、30年、無寬限期）

2.信貸：剩餘$60萬（約2.2%、一百萬、七年）

「理財方式」

1.當初買房時將手上股票及現金歐印房貸，買房後資產重新歸零

2.本人容易無腦亂花錢，為了防止花錢無節制，買房後扣除貸款及生活費，剩下的薪水投入定期定額

3.副業趨於穩定，定期定額從當初一個月6千加碼到現在2萬，當作存錢

4.定期定額以0050、0056、00878、00919、00929為主，手上如果有閒錢會手動加碼正2及台積電

5.除了上述提到的ETF，還有持用兩張00687B

6.個人投資偏好保守派，所以沒有操作期貨或期權

7.自恃工作穩定所以手上現金才敢留那麼少，以足夠應付日常開銷為主

「請益」

1.想請教版上各位前輩，以我目前的財務規劃是否適當，有無需要改進的地方

2.日常支出金額有無適當

3.投資規劃組合有無需要改進，或是更好的配置

謝謝各位前輩撥冗閱讀

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.82.82.186 (臺灣)
※ PTT 網址
推

suspect107/04 06:21首先先恭喜你，才26歲年收就破百了！而且還知道要投資

→

suspect107/04 06:22理財，光是這兩點你就已經贏很多人

推

suspect107/04 06:24建議你除了0050外其他高股息都賣掉，改買0050

→

suspect107/04 06:26高股息ETF會增加你稅務的成本

推

suspect107/04 06:31而且這四支高股息ETF都是有平準金制度，更是不推

推

suspect107/04 06:34配置債券的概念是對的，可以減少你的波動

→

suspect107/04 06:35但00687B是長債，存續期間16.44y，風險當大

→

suspect107/04 06:36改成中短期(10年左右)的AAA級的美國公債較佳

推

suspect107/04 06:45其實，以你的年紀和收入可以不用配置債券

→

suspect107/04 06:46債券是年紀愈大才配置比重多一點

如果現在定期定額皆改扣大盤ETF，原本的高股息繼續放著，請問這樣的作法是否恰當？

推

tornado162107/04 08:2726歲配置高股息要幹嘛
→

tornado162107/04 08:27年薪破百，股息繳所得稅二代健保血虧

所得稅及健保部分確實沒有規劃到，感謝提醒

推

awss197107/04 08:49你就好好Buy&Hold市值型ETF,就你所說每月2萬~~

→

awss197107/04 08:490050十年報酬286% ; VTI十年報酬213%..採低標抓220%好了

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awss197107/04 08:4930年後(也就是你56歲)，你定期定額第一個月變成2*(1+220

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awss197107/04 08:49%)^3

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awss197107/04 08:49=65萬

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awss197107/04 08:49扣掉通膨+報酬再抓保守一點就算抓一半，30年後65萬也相

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awss197107/04 08:49當現在32萬購買力，然後再過一個月，又有65萬...

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awss197107/04 08:49這還是用投資金額每月2萬不變固定投資的...

每年會微幅加薪所以會稍微提升定期定額的金額，大盤型最重要的確是要抱得住…

推

dkpaul07/04 12:20高股息的部分是想要存月月配嗎?

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dkpaul07/04 12:21個人是推薦00919可以集中一點

原本配置高股息是想要有穩定金流，但版上前輩提到會增加所得稅及健保，感覺需要稍做 修改

推

Loratidine07/04 12:46正二的優勢就是沒股息扣稅的問題

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Loratidine07/04 12:46你買正二加高股息，又要沒股息又要高股息

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Loratidine07/04 12:46邏輯很怪。建議二擇一

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Loratidine07/04 12:46另外你對自己的風險承受度可能要再重新評估

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Loratidine07/04 12:46理論上保守派是股債配置，不會去上槓買正二的

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Loratidine07/04 12:46或許你並不是保守，而是熱愛風險。

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Loratidine07/04 12:49以外國ishare所發行的ETF作為例子

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Loratidine07/04 12:49保守投資人要做股3債7，積極是股8債2

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Loratidine07/04 12:49https://i.imgur.com/wcQ9KJt.png

我對自己的認知錯誤了，以目前的配置的確是偏高風險XD

推

abc6056207/04 12:55想請問A大的副業是什麼呢？

推

avanthier07/04 13:2526歲自己打拼有車有房 厲害

推

suspect107/04 13:45對啊！原P副業到底是什麼？透露一下....

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suspect107/04 13:46不過警察、公務員不是不能兼差嗎？

噓

Loratidine07/04 14:15目前可以有條件兼職，但原Po勸你別說，省得生麻煩。

感謝提醒，已更改內文

※ 編輯: angels93319 (111.82.82.186 臺灣), 07/04/2024 15:04:27
推

mackdaddy07/04 20:07VWRA+006208保你一生平安，其他都不應該買

推

silence162807/04 20:19笑死，竟然在網路上公開自己兼職

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silence162807/04 20:20另外，因為很年輕，是不太需要配置高股息標的，祝你

→

silence162807/04 20:20順利

想請問年輕為什麼不需要配置高股息？

推

suspect107/04 20:24無論年紀都不該買有平準金的高股息ETF/基金
→

suspect107/04 20:27高股息ETF=高收益基金=垃圾基金

我來了解一下平準金制度

※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/04/2024 22:23:19
推

a035648207/05 00:38保險買齊沒

有一張已繳滿20年，現在每年固定加保意外跟醫療

推

LTpeacecraft07/05 05:47查一下就知道你的副業了，建議你再小心一點，警職

→

LTpeacecraft07/05 05:47有些學長姐不講武德的，尤其是以後升職或遷調，副

→

LTpeacecraft07/05 05:47業最好不要跟自己掛勾到，轉個人頭會更好，年輕有

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LTpeacecraft07/05 05:47為，祝福

謝謝學長提醒！非常感謝

※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 07:36:10 ※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 07:38:43
推

a7322907/05 21:48因為越年輕投市值型效果越大。你真厲害

經過上面前輩開示有明白兩者的差異，市值型加上時間複利的確很可觀

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pippen200207/05 23:05年終13萬？！太羨慕惹

年終固定兩個半月很死

※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 23:13:59 ※ 編輯: angels93319 (42.72.80.27 臺灣), 07/05/2024 23:16:57
推

d05508607/06 01:55可以增貸或轉增貸把信貸還掉，讓每月負擔降低，剩下錢投

→

d05508607/06 01:55資

推

n13232000007/06 15:53高股息可換債券ETF就沒有稅務問題 配給台積電跟正二

→

n13232000007/06 15:53的閒錢或許可以考慮一下0051或者00757

推

CaLawrence07/06 19:04建議市值型的etf
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