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[請益] 臥病無法作主時的金額動用

看板CFP標題[請益] 臥病無法作主時的金額動用作者
teng3380
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有一個問題一直很困擾@@

目前自己是原生家庭的經濟支柱,有存一筆大約5000萬的股債ETF,包括國內外標的,以及另外3000萬現金,但同時有2000萬房貸信貸

已跟配偶及家人安排過,若本人臥床時該如何動用及變賣資產來醫療及過生活(有長照險,但先不列入討論)

但發現現實是還沒死亡前,若當事人意識不清,也是無法隨意動用當事人的錢(有查過可以一個人申請當宣告監護人,假設先不討論此方法)

以下主要問題:
1. 屆時網路銀行轉帳 不直接臨櫃 這種情況下算不算違法,還是身邊家屬沒人有異議就比較沒人管
(先前提完全相信家人,也沒人有異議的前提,雖然我知道現實可能什麼都會發生…)

2. 同上,網路變賣當事人股票債券ETF違法嗎?要用來照顧當事人+家人生活費,沒人有異議的話

3.長照保險金到時會到本人帳戶的話,也是可以動用的嗎?我查到好像會遇到上述帳戶不能動用的問題(好像應該問保險公司,先不討論保險金信託的話)

==》變通方法想到就是先贈與一些放家人帳戶,當成自己臥床時的醫藥費,但就有限,而且家人臥床時同樣會遇到本人的錢反而被卡住!

最後變成最近一直在考慮信託比較實在,但資金靈活度會受限,每年也是要扣0.5%左右的成本,也還不清楚要找律師、會計師或銀行比較好

若是有這方面經驗的版友希望不吝指教,謝謝



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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.109.20 (臺灣)
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coolscott03/01 07:12這是灰色地帶,會被知道都是因為後代爭產

coolscott03/01 07:13可以寫委托書預防

daze03/01 07:46可以事先寫委託書,但是注意委託書只有活著的時候有效,死了

daze03/01 07:47就自動失效。就算有委託書,死了還動用資產還是算盜領。

tswen03/01 09:19擔心這麼多 不如直接信託

qec03/01 12:17說到信託,可以諮詢海外信託,不管是稅務還是資金靈活優勢相

qec03/01 12:17較國內都大很多,至於要不要用自己評估是否滿足你的需求,我

qec03/01 12:17從事信託業難得有人會提到,一般人滿少會去瞭解因為刻板印象

qec03/01 12:17是超級富豪在用的工具

ohyakmu03/01 13:17樓上既然從事就可以寫一篇分享一下啊,說不定就有客戶上

peter9803/01 13:32信託啊

cancerkary03/01 15:24絕對是信託,不要捨不得管理費

iammortal03/01 21:18花點錢找個律師問一下吧

iammortal03/01 21:19每次看到資產有幾千萬以上不去找律師、會計師

iammortal03/01 21:20到處問網友就覺得很奇怪XD

z82041003/01 22:00可以先信託,設立條件 發生時啟動 花點錢由信託處理對你

z82041003/01 22:00來說比較省事 也不怕有人會動用

goliathplus03/01 22:05你的需求基本上就只剩信託可解

just2kin03/02 00:04前提是臥病到失去行為能力,在這之前你還是可以自主的

qec03/02 02:57可以啊站內信來101找我啊,本來就很少人問了

qec03/02 02:58我沒有quota 寫一篇要幹嘛

peter9803/02 05:59信託不難啊...這不就很常見的生前信託? 在美國資產已達30

peter9803/02 05:59萬的人都會考慮信託 是台灣不流行而已 去找個相關的律

peter9803/02 06:00師做文件(可以自己弄文件 但多半建議不要省律師錢) 然後

peter9803/02 06:01挑一間金融機構來信託 跟美國比 台灣收的管理費不算低

peter9803/02 06:01你到金融機構大喊林北有一億 我要信託 保證連分行長都

peter9803/02 06:02跑出來笑臉接客 然後就指定那些財產要信託 指定好trust

peter9803/02 06:02ee跟beneficiary 金融機構會幫你搞定

peter9803/02 06:04美國很多信託是0管理費的 但是台灣人不建議開美國信託

peter9803/02 06:04乖乖開台灣的就好(除非你有信任的人在美國且他可作為一個

peter9803/02 06:04trustee來幫你)

peter9803/02 06:05人在台灣並非不能開美國信託 都問題信託是為了身後之事

peter9803/02 06:05這時處理起來都很麻煩 人在台灣就開台灣的就好

peter9803/02 06:05當然有錢養律師幫你打理美國信託也是可以啦...

peter9803/02 06:07在你還有行為能力時做生前信託 等自覺身體不行惹再做

peter9803/02 06:08irrevocable的 然後真的非常擔心出意外一下子無法理事

peter9803/02 06:08那就只能搞ireevocable trust了 但缺點是...這種一旦做

peter9803/02 06:09了就回不去了 好處是身後遺產是tax advantaged

peter9803/02 06:11生前信託(revocable)沒啥tax benefi 但依樣可繞過遺囑

peter9803/02 06:11等麻煩事

peter9803/02 06:17簡單說只要找兩個人: 1律師 2金融機構 能力夠強的話就

peter9803/02 06:17可以自己來(網上直接搞定金融機構)

peter9803/02 06:18美國很多人是找律師 然後自己搞定金融機構開信託戶

peter9803/02 06:18美國金融機構太發達了 台灣跟不上 還是in-person visit

peter9803/02 06:18比較好~大guy 4降~

tomap4101703/02 09:17@peter98 謝謝您的推薦

tskier03/02 11:04借這篇請問一個外行問題,一般資產達到什麼水準比較建議

tskier03/02 11:04信託?

peter9803/02 11:34台灣沒收證所稅 超過1200萬再做信託就好 台灣信託的管

peter9803/02 11:35理費用太吸血 錢只有幾百萬的話是不需要搞信託 美國是

peter9803/02 11:35因為有資本利得稅 所以生前信託很普遍 一堆30萬鎂財產

peter9803/02 11:36的 只要有小孩 都會考慮做生前信託

tskier03/02 11:56謝謝Peter大

kitten12303/02 22:26台灣隨便一棟房子都超過1200萬吧XD

withcloud03/03 00:34找律師寫份意定監護在去做公證

z82041003/03 01:03幾百萬其實也可以做,但通常刻板印象都是有錢人在做會覺得

z82041003/03 01:03自己不能做 所以不會去瞭解

z82041003/03 01:09我們銀行是開辦5000 管理費(保管費) 忘記正確名稱年

z82041003/03 01:09收金額0.2% 這種就是自己去衡量了,它條件你自己訂 有公

z82041003/03 01:09證人 管理人 監察人盯著,所以不用怕錢遭挪用,

tamed03/03 16:45先具授權書給信任的人 敘明授權範圍 公證就可以

tamed03/03 16:52更正一下 前面提到的意定監護較為周全