[請益] 1500萬現金與250萬配息投資建議
38歲男 未婚
稅後年所得約1000
目前資產狀況 淨資產約7500
債券配息(約5000) 每年約250
因為持續有收入 無房貸加上物欲低(月均開銷一萬內)
目前所得和配息幾乎可以繼續投資
(暫時還沒想到退休)
個人期望目標
有考慮買房 預算1500內
安全穩健下
41歲前 每月穩定被動30萬up
44歲前 每月穩定被動40萬up
47歲前 每月穩定被動50萬up
-------
目前手上雖有2500,但希望保留1000為公司資金運用(或拓展其他項目)
因此可以使用投資部位為1500 + 每年250配息
主要本業繁忙 實在沒有辦法投入隨時關心的理財工具(如股票)
因此債券是我比較主力的投放部位
而保留資金的部分當然就是不希望放同一個籃子
同時也藉由多點投放 學習不同理財工具的效益
>>>1500目前與一些理專朋友討論建議如下:
10%安聯→150萬,每年約15萬的息,每月12500元
20%聯博→300萬,每年約30萬的息,每月25000元
15%定存台幣→225萬,每年約33750元的息,每月2812元。
15%短債→225萬,每年11.25萬,每月9375元。
5%日本基金→75萬,賺價差。
5%ETF→75萬,每年3萬的息,每月2500元。
生活預備金(可能用於買房)→450萬。(bankee活存 1.31%)
(上述項目只是大概抓一下 仔細研究可能會有更高的數字
如定存目前匯豐半年最好)
加上原本約每個月20萬配息,每月約為25萬
>>>每年250萬配息則局部可作為較高風險的投入:
30%存股如0050 0056 00878 (或者繼續買債)
30%FCN或其他結構型商品
30%直接購買台股或美股
10%儲蓄險(遺產規劃)
-----
債券部分除非產生顯著價差,
否則不考慮提前贖回(因為贖回我還要苦惱該放到哪 囧)
目前主要提問
1.上述規劃是否合適,或者有其他改善建議?
但坦白說,我覺得還是稍嫌複雜,怕沒時間管理QQ
2.目前台股萬七有點追高感覺,買個股或者etf都稍危?
是否先捏著活存觀察?(本來有一些股票想買零股試試看XD)
3.有些理專建議我還是可以買一些短期債,
但我實在太多債券了...有點猶豫XD
實在汗顏
整理這些文字對很多高手看來也許是白癡問題
但因為本業較忙
大概也得花很多個半夜凌晨的時間才能整理資訊和需求
請高手們海涵orz~
還請大家指教 謝謝
--
23
Re: [心得] 美股存股規劃心得: : ※ 引述 《vivielvy》 之銘言: : : 工作1年多了,手邊也存大概10萬,月薪4萬,扣生活費、房租每個月可以存1萬左右。 : : 希望準備緊急預備金20萬,目前預計每月拿5千出來存股,剩下的錢拿去存起來。 : 給你個建議,你工作一年多,應該20幾歲,已經有緊急預備金了,如果你真的能夠做長期投19
[請益] 36歲理財規劃,希望每月有1萬5的被動收入目前我正在打第二審僱傭關係的官司,而手中有將近400萬的現金,加上土地房產的不動 產價值,約莫有將近1600萬的資產,無負債! 我希望未來每個月至少有1萬5千元的被動收入 有分別放在台銀跟兆豐各100萬元的定存(每月領息),Richart 30萬活存,e財寶10萬活存 ,兆豐數位10萬活存,台新美金6700元活存,而剩下的資金放在koko、國泰世華、王道銀19
[請益] 36歲男 理財規劃性別:男 年齡:36 歲 職業:上班族 居住地/工作地:台北市 家庭成員:■父 歲,■母 歲,□夫 歲,□妻 歲18
[請益] 父母的退休金規劃父 75歲 勞退:每月約3萬2 高利活存,當緊急預備金 1.2%:72萬 1.1%:50萬17
[請益] 40歲男的理財規劃請益居住在中南部 男40歲:公司員工,年收入約100-110萬短期內無成長空間 妻43歲:公務員,年收入約90-100萬,成長到最高約110萬 女兒9歲小四、兒子7歲小二 房屋:住10年屋4樓透天,剩餘貸款約50萬,剩10年(市值約1500萬)15
Re: [請益] 23歲男理財規劃一年過去,從23歲邁入24歲, 整理一下過去一年來的資產變化及成長,特別感謝 CFP 版許多前輩給予的指點! ※ 引述《toc1001adam (toc1001adam)》之銘言: : 各位版上前輩及先進們好,小弟23歲剛服完兵役開始工作。 : 對於理財有些初步概念,一直有在持續關注CFP版以及閱讀一些理財書籍,3
[請益] 27歲男 理財規劃各位前輩好,小弟目前27歲,科技業,無車無房。最近開始制定理財規劃,初步計畫如下 ,還請前輩賜教! [每月收支狀況] 收入:60K 年終獎金不計入規劃,主要用於年繳保費與過年開銷,剩餘閒錢會轉往股市投資。3
[閒聊] 大家有投資配息商品嗎?女孩們有在投資股票/基金/債券或etf嗎? 有些主打高配息的商品,穩定每月、每季配息,可以產生很實用的現金流 配息入袋的感覺挺安心的 --