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[請益] 28歲男理財規劃

看板CFP標題[請益] 28歲男理財規劃作者
loving209
(大D)
時間推噓 8 推:8 噓:0 →:72

收入:最近10-25比較多

行業: 3C、菸酒、家電,等自營商1年半
軍職(今年剛退)

家庭:家裡無車無房,父母無存款,皆退休


淨資產:扣除貸款約剩600萬資金
貸款:信貸3筆 100(2.99%)、80(1.6%)、80 (2.1%),創貸還在談

固定開支:
孝親2萬(親戚贊助3萬共5萬)
部分工時員工2萬
吃飯約1.5萬
奢侈品等額外開銷平均2萬(3C、出遊)

固定投資:0050:2萬 VOO:3萬
持股部分約現值80萬

目前工作上的資金貨款週轉穩定在3-600萬

手上還有約200-300萬資金

是否要加碼定額定期ETF
或是考慮一兩年內置產。
打算在35歲以前退休,不打算結婚。



另外預計兩三年內會搬回台北祖宅住或是置產台北小房,但少說也要一兩千萬真的很難。未來有也有機會分到一間(共三間,親戚無
子輩)

現在苗栗是長租房5千/月
自從以前房子被法拍後已經租了快15年了。

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.83.223.140 (臺灣)
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※ 編輯: loving209 (111.83.223.140 臺灣), 05/08/2023 07:15:33

tony82501105/08 14:14200-300可以置產出租 並使用理財型房貸去調節手上現

tony82501105/08 14:14金跟房貸 蠻適合創業者的

george9405/08 17:34如果你未來有打算繼續置產,又考慮加碼etf

george9405/08 17:34那其實你可以買00757這樣成長性不錯的etf,他主組成是

george9405/08 17:34美國科技龍頭的微軟、谷歌這種對科技發展成長快速的現在

george9405/08 17:34是值得作為長期投資的好標的

loving20905/08 21:28了解、我現在還有一個問題、我該加重比重在美股嗎,30%

loving20905/08 21:28股息稅有點痛

mrccw05/08 22:01推薦高費用又主題式ETF的是在?QQ

Loratidine05/08 22:42VTI配息1.5-2%,0050配息3-4%。美股股息稅不見得高

Loratidine05/08 22:45置產跟加碼ETF,兩個湊再一起應該是對標REITs吧。

Loratidine05/08 22:46同意一樓,現金買房,再用理財房貸調節金流。比較安全

Loratidine05/08 22:48萬一市場不好,你因為避免斷金流,股票須砍在低點換現

Loratidine05/08 22:48事業投資雙殺的情況,才是最慘的。能避要避

tony82501105/08 23:32美股配息的稅加起來還沒有0050的內扣費用高。但你真

tony82501105/08 23:32的在意稅的話買英股的VWRA不用繳稅

max7093705/09 00:15VWRA LT1仍會繳大概15%的稅,應該只能說稅的成本比VT低

loving20905/09 06:38我本身手上貨款週轉率是以最多雙週為單位。

loving20905/09 06:38我原本是沒考慮 以房屋理財增貸來做資金調配 多一個思

loving20905/09 06:38路 感謝

loving20905/09 06:39這樣算起來確實、最早投資美股的原因還是來自地緣政治

loving20905/09 06:39的因素

tony82501105/09 23:13感謝max大分享 我再去查查

stupidHNG05/10 00:55我搞不懂,就好好做生意賺錢,把生意做大就好,為何要

stupidHNG05/10 00:55買股票或ETF?要買也是等生意擴張到一定程度沒法再大了

stupidHNG05/10 00:55,或是生意收起來了但已賺到一筆大錢,想說穩穩投資獲

stupidHNG05/10 00:55取每年被動收入,才會做的不是嗎?

stupidHNG05/10 01:00做生意,每單獲利至少10幾20%,你投資什麼股票能這麼

stupidHNG05/10 01:00賺?以一般股市市場報酬而言,5%就差不多了(想想中華

stupidHNG05/10 01:00電股價與股利),就算是高股息,每年給你6-7%也是極限

stupidHNG05/10 01:00(還不保證每年有這麼多),跟做生意能比?

stupidHNG05/10 01:04我看你描述,也不是說生意已定型了不是嗎?否則何必借

stupidHNG05/10 01:04貸?(你也提及有創貸)。真是生意已定型營業額衝不上

stupidHNG05/10 01:04去了,你該做的也是把貸款還一還,有餘錢再投資不是?

loving20905/10 02:31資金有所謂天花板、高過天花板的錢也只是放著以備不時

loving20905/10 02:31之需

loving20905/10 02:31每單毛利率約2-3%、但拼週轉率回款天數

stupidHNG05/10 07:33如果說周轉金是600萬,那超過600你認為是閑置資金想利

stupidHNG05/10 07:33用,這我可以理解。但又去借貸款這我就好奇了,單單毛

stupidHNG05/10 07:34利低沒關係,就是用量去衝,鴻海不就是這樣嗎?重點是

stupidHNG05/10 07:34有沒有獲利把握,以及量還能否繼續衝,就是生意繼續做

stupidHNG05/10 07:34大而已,做生意的如果有賺錢,在生意已定型前我認識的

stupidHNG05/10 07:34是沒看過在投資股票的,自己就是在做生意的不投資自己

stupidHNG05/10 07:34投資別人幹嘛?不知道我這樣說您能否理解。當然如果想

stupidHNG05/10 07:34說生意做這樣就好,賺的錢想買ETF安心(或覺得etf殖利

stupidHNG05/10 07:34率比你做生意還來得好賺),那我也可以理解。不過您要

stupidHNG05/10 07:34知道ETF不是定存,不是隨時你想動用,他股價一定是在你

stupidHNG05/10 07:34成本價以上讓你賣,etf是長投信仰,你要有絕不會動到

stupidHNG05/10 07:34它的打算,如果沒有,每次交易就是成本,那還不如先還

stupidHNG05/10 07:34貸款,畢竟你是做生意的不是像上班族那樣有每月穩定可

stupidHNG05/10 07:34知的現金流,或者是先買房地產(商辦或廠房,或住家當

stupidHNG05/10 07:34辦公室),第一做生意用得到,第二有資金需求,拿房地

stupidHNG05/10 07:34產抵押容易利率也低,第三保值。個人意見,最後祝生意

stupidHNG05/10 07:34興隆

loving20905/10 08:54因為貸款基本上是後面兩筆是一年內借的,而且我利息夠

loving20905/10 08:54低,創貸更不用說了貸出來我每年還有6萬的利息減免

loving20905/10 08:54去年行情好,資金處於不夠用的狀況。舉例一檔期PCHOME2

loving20905/10 08:544H 活動 就是全部資金進去囤貨,今年縮的很嚴重,而且

loving20905/10 08:54資產累積的很快所以才打算分散投資,每月固定切一部分

loving20905/10 08:54錢出去ETF

loving20905/10 08:55我沒有要降低我做生意的資金,而是動用剩餘不影響主業

loving20905/10 08:55的資金去放

loving20905/10 08:57前年平均月毛利率資金1-1.5跑3輪大約25%

loving20905/10 08:57去年5-8跑2輪左右大概6-8%

loving20905/10 08:57而今年大概都維持在3-5、雖然也是約6%但有時候要跑到四

loving20905/10 08:57輪貨

loving20905/10 08:59我今年平均的商品的毛利率約2-3%

loving20905/10 09:00總體來說肯定還是比ETF 一年5-8% 高上好幾倍,問題賣

loving20905/10 09:00不完啊,我也想一直囤貨一直賣

loving20905/10 09:01我的對口通常都是盤商,公司,所以我貨款回款速度通常

loving20905/10 09:01低於一週,除非有活動要囤貨

loving20905/10 09:03信貸你看成當初是有活動囤貨用的就好,只要一年有囤一

loving20905/10 09:03次就超過利息錢了。

loving20905/10 09:03而且前年2021初我剛開始做的時候手上資金不超過30 emmm

loving20905/10 09:03m

loving20905/10 09:04現在沒活動囤貨,轉向高頻率常態性低毛利率的方式維持

loving20905/10 09:04收入

loving20905/10 09:04不然我2021那年手上有一千萬 我淨利一個月至少破百…..

loving20905/10 09:10所以我打算切去ETF 或是房產的資金是至少十年不會動用

loving20905/10 09:10的錢,主要是打算以新增收入的10-20%去調配