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[請益] 42歲男的家庭理財規劃

看板CFP標題[請益] 42歲男的家庭理財規劃作者
tracymate
(混)
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男42歲媒體業,妻45歲公務員,小孩11歲,9歲

家庭年收210萬,之後頂多每年微幅增加1-2萬,預計到頂最多230萬

房產:1棟嘉義市區11年透天現值約1600萬元,1間嘉義預售大樓990萬含車2+1房

房貸:1600萬透天貸款550萬20年,990萬大樓貸款790萬30年,合計1340萬,約2.2%

寬限期每月2.5萬,預計3年後每月房貸約6.5萬,一年約78萬

動產:

80萬家庭備用金

270萬現金

股市ETF 0050+00878 合計30萬(目前打平)

安聯高收益成長基金40萬(已停扣,目前小虧2萬)

鋒裕新興市場債券基金15萬(已停扣,目前小虧2萬)

國泰幸福專案無手續費,富達全球入息基金30萬、貝萊德環球資產配置基金合20萬
(需連3年定期定額,剩1年,目前賺3萬)

各類儲蓄險保單700萬(包含美元160萬保證利息3.5%),其中已到期350萬可解約
全數繳完到期大概還有6年,到期後共1000萬,因為有些是早期買的,有些是晚
期,早期滿期後利率快4%,晚期的大約2.25%,綜合起來差不多在3.2%。


目前的規劃是,80萬家庭備用金不動,大多平常定存,隨時可用

已投入的ETF和基金照原樣不動,儲蓄險保單暫時先不動,畢竟保證獲益

剩餘的270萬元,想分10個月定期投入,1/3改買VT ETF、1/3買00713、1/3買美債00751b

大樓可能看小孩3年後高中就學狀況,若不需用到會出租,附近月租行情約
2.5萬到3萬不等


因為老婆比較保守,請教版友依照目前的狀況,這樣的作法還有沒有需要調整的?

譬如說多一點美元資產避險?或是還有建議的投資方式?


整理建議
1.拉高家庭預備金
2.00751b可改BND
3.00713改006208
4.將低利的儲蓄險解約投入
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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.56.86 (臺灣)
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※ 編輯: tracymate (36.237.56.86 臺灣), 04/24/2023 21:23:40

max7093704/24 22:54資產配置可再加上美國公債,或是00751b直接用BND取代

max7093704/24 22:54緊急預備金略嫌不夠,尤其寬限期後可能需要再增加

max7093704/24 22:55另外不太確定為什麼已投入了00878卻又要另外投入00713

max7093704/24 22:58高股息標的需計算股息稅等成本,尤其家庭收入算比較高

tracymate04/24 23:01瞭解 所以預備金再拉高一些 00878現在感覺金融股多y

tracymate04/24 23:02或者是把00713改為006208 會比較好嗎

max7093704/24 23:12個人覺得現階段還不太需要太多的現金流,若你也認同,

reasonably04/24 23:13儲蓄險的利率是單利,可在網路上搜尋IRR計算機來計算

reasonably04/24 23:13它的年化報酬率。在這波升息中不少保單的IRR明顯低於

reasonably04/24 23:13美國公債或投資等級債,且台灣的保險公司和美過政府,

reasonably04/24 23:13蘋果,麥當勞這些比,哪個不容易倒?所以近一年解約者

reasonably04/24 23:13眾多。新聞有報導保單解約潮。

max7093704/24 23:13那確實006208會較好,等要退休時真的想要領配息,再換

tracymate04/24 23:33儲蓄險確實是最困擾的 感覺低利的解掉似乎較好

※ 編輯: tracymate (36.237.56.86 臺灣), 04/24/2023 23:38:41

tony82501104/26 02:11好多儲蓄險!

tracymate04/26 08:14養小孩階段怕虧損 都是存儲蓄險 獲利不多 但至少也存了