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Re: [請益] 股債配退休提領規劃!

看板CFP標題Re: [請益] 股債配退休提領規劃!作者
doushebu
(五元)
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淺見供參考 之所以用回文的方式 是也想聽聽其他板友對我這建議的看法

對退休族來說,穩健是第一要務,被通膨貶值風險次之

你們整體資產夠多,所以我會建議保留個300萬元定

通膨2%定存1%,用稍微貶值的風險,換來緊急預備金的安心

這部分的金額是不動用的,可以想成為了緊急的醫療、意外做準備的

如果覺得太多了當然可以酌減



剩下的金額,股債比1:1我認為OK,你股票提領率2%也很保守,我覺得可以3%

唯獨債券 配置本意是波動小且相關性不大

可以用來對沖股票波動大的風險,所以不應選擇波動大的長債

如果真的想吃到長債的資本利得,至少把比例降低

(雖然我認為VT&BNDW就好)


此外原PO看來只配置美股,等於拿匯率風險換台灣的單一市場風險

雖然我個人會配置台股多一點,但這邊就不予置評


原文似乎有想要轉增貸來投資,我認為概念很好但不適合退休族

退休族是寧可少賺也不可以有太大回撤,不要再背貸款了

畢竟人生晚年,就不要再經歷資本市場的上下波動了


簡而言之:

1. 定存,做為緊急預備金,年利息3萬
2. 股債比 1:1,作為提領主力,提領額約150萬(4900*3%)
3. 收租房,穩,總資產夠高這邊也不必賣,年所得36萬


這樣一年收入190萬左右,每個月15萬元,依照通膨調整並提領到終點應該沒問題

※ 引述《Husky8018 (陽光哈士奇)》之銘言:
: 各位前輩好
: 因母親退休規劃(64歲)請小弟協助,因影響母親後半生的退休生涯茲事重大,所以規劃: 的部分想請前輩指教
: 母親名下有三間無貸款房產
: 未來規劃一間自住、一間每月出租3萬,一間未來於六年後出售(價金扣除稅額實拿約350: 0萬元)
: 目前規劃股債比約5:5
: 股票2600萬:
: 70% VT 1820萬
: 20% 00713 520萬
: 10% 美指數正二 260萬
: 暫定提領(售出部份股份)總額2%年收入約52萬
: 債券2670萬:
: 80% 美國長年期公債(年息暫估4%)
: 20% 美國AAA公司債 (年息暫估5%)
: 年息暫估4%年收入約106萬
: 固定年收入:96萬
: 房租每月3萬
: 月退俸每月5萬
: 以上年收入254萬
: 扣除每年1700萬自住房增貸的利息費用34萬,每年盈餘約220萬,預估稅費15萬,每月約1: 7萬供媽媽花用
: 未來提領率可以依未來每三年平均收入做調整(每三年收入提升%數或支出費用增加的話: 可提升提領率)
: 不知道這個規劃對於退休族是否適合,還是有哪些部份需要調整的,先謝謝各位前輩們了: 。

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