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Re: [請益] 親戚退休金all in0050

tompi 發表於 2025/2/21 下午1:27:24
看板Stock標題Re: [請益] 親戚退休金all in0050作者
tompi
 (大波動)時間推噓27 推:27 噓:0 →:10

※ 引述《tompi (大波動)》之銘言：
: ※ 引述《baby79080000 (Michael Chiang)》之銘言：
推 hanesan : 如果加上股債配置呢？ 02/21 11:33

以下是股債配置的退休配置

不過本金與借款 是我覺得還可以的

目標
1.每月支出為6萬，後續以每月年化3%速度增長
一般來說一家子開銷絕對不只6萬，但如果想退休
小孩又已經成年，或是慾望低的話，6萬差不多

2.低於維持的機率20年間要低於1%

3.期末當然是正的.


其他部分參照前一篇，

台灣50如果以月資料計算
年化波動 18.4%
年均報酬 10.2%

可以改善的是投資的波動度，因為波動下降，對資產保護比較好

面臨追繳的機率也低.


要股債配置 目前資料比較長的就是 TLT ，TLT從2002/7起

所以用SPY、QQQ、TLT 作為代表來計算

最適配置採用 效率前緣

結果
https://imgur.com/PhMLO64

因為知道TW50 的年均報酬是10.2%

所以可以選效率前緣上附近的效率組合

組合 https://imgur.com/dZt4WTw

大約是 QQQ:TLT=67%:33%

如果是2002/7開始投資2000萬，到目前約漲10倍

有2億左右

若在2007年底投資2000萬，目前也有超過1億

每年報酬率
https://imgur.com/YPruZkD



我的計算假設是

1.本金1500，融資500，總計2000

2.部位QQQ:TLT=67%:33%

3.融資利率:2.5%

4.每月支出6萬，並隨通脹率增加

5.任意月份維持率低於130% 則斷頭，本金繼續投資

6.風險與報酬為計算出組合 分別為年化 13%、10.9%

結果期末
1.平均 12,830 萬
2.中位數 10,190 萬
3.期末<0 71次 機率為 71/10000=0.71%

期末值分配 圖
https://imgur.com/hzd2B3H

結語
以上我對於股債配置部分做個簡單的計算

基本目標是維持6萬以上開支，低於1%的負債機率

平均報酬率與0050相當，但波動要低於0050

所以TLT還是可以買的。

上述數字產出基於個人假設與偏好，酌量參考就好

不構成投資建議。

試算檔案連結
https://reurl.cc/nq8LRd
有巨集，不喜勿開

末祝
賺大錢









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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.127.99 (臺灣)
※ PTT 網址
推

catboost 02/21 13:38推數據分析

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pmes9866 02/21 13:44佬

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TWeng 02/21 13:45推

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wayneganer 02/21 13:48推

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linweida 02/21 13:48謝謝分享

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gkkcast 02/21 13:50推數據分析，我老了一定股債配

推

k20014205 02/21 13:50推！

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LTpeacecraft02/21 13:51學習

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abc0922001 02/21 13:55一般資產配置比較建議適用中期公債

→

abc0922001 02/21 13:56Intermediate term Treasury(VFITX)

→

abc0922001 02/21 13:56PortfolioVisualizer 都是用這個

謝謝

※ 編輯: tompi (114.37.127.99 臺灣), 02/21/2025 13:56:52
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ssarc 02/21 13:57請問資產未達千萬還需要股債配嗎？

推

joe2 02/21 13:58老人買美債是個不錯選擇

推

abc0922001 02/21 13:58VFITX 甚至比 TLT 早 11 年成立

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abc0922001 02/21 13:59資產配置跟投資處於什麼階段有關

→

abc0922001 02/21 14:00都退休了，當然債的比例要高。因為就算只有百萬

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abc0922001 02/21 14:00對有些人來說就是全部財產了

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abc0922001 02/21 14:01就算是剛投資，有些人跌一點就要死了，當然要買債券

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abc0922001 02/21 14:01去對沖股市風險

推

ssarc 02/21 14:04謝謝說明，買債就是寧可獲利少點但能睡的安穩

推

abc0922001 02/21 14:09加入債券不一定獲利會比較少喔，都是正成長的標的

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abc0922001 02/21 14:10股災來剛好要用到錢，這時候資產可能會比純股的人

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duriel3313 02/21 14:10配不配債一來是風險承受度;二來就是這篇的效益前緣

→

duriel3313 02/21 14:11搭配槓桿取得波動較小但報酬相同的資產分配

推

abc0922001 02/21 14:17我也覺得這樣比較合理

推

Lenlen 02/21 14:18好人幫推

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hanesan 02/21 14:20哇，感謝

推

a1992515 02/21 14:20推 股債配置

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naloer 02/21 14:56債酸們不喜歡這篇

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shaun851025 02/21 15:20一篇看起來亂搞的文章 釣出認真的大神

推

mp30911 02/21 16:05推

推

zpf2005 02/21 16:20感謝

推

Aquatics 02/21 16:24推

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ntpukid 02/21 16:31我想起來了 您是數據分析高手

推

BEDA 02/21 17:29推

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keepgoingKH 02/21 17:52感謝分享

推

A1pha 02/22 08:19推！EXCEL讓世界更美好！
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