Re: [請益] 長期投資的退休金計畫
※ 引述《wxwlm (skg)》之銘言:
: 因為詢問身邊有在投資朋友們
: 發現每個人的投資方法各有差異
: 下面列出幾種自己問到的規劃方式
: 一、以存金融股為主
: 只要一便宜就買,每年配息就再投入,等到退休後
: 金融股殖利率都不差,以後退休就領配息
: 二、定期定額買0050
: 反正就每月定期定額買市值型的ETF,反問他為何不買006208
: 他自己也表示自己就是無腦買0050
: 三、定期定額共同基金為主,再加一檔00692
: 定期定額買統一黑馬基金,還有好好退休的聯博聚焦全球股票型(用來賺基富通終身VIP的: 會買00692是之前研究ETF過後,真心覺得不錯的這樣
: 四、其餘的朋友則都是個股研究居多
: 台積電跌就買,聯發科跌就買
: 其他個股不是走短就是玩波段(這群大神朋友我也覺得他們也不擔心退休啦…
: 請益版上大大們,在規劃長期的退休金上
: 會考慮甚麼點,再去計劃投資呢?再麻煩給些建議了,感謝
剛好對這主題有所涉略,所以來跟你分享我的看法,希望能有所幫助。
先說結論:是我,我選2跟4。
1我不考慮。長期來看,台灣多數的金融股的投資績效,差0050/6208一些。時間越長,差距越大。除非你非常有把握你選到的個股/標的是台灣未來金融業的第一名,而且時機不錯,如:金融海嘯。
否則很難藉由存金融股來超過台灣這個市場。
至於穩不穩的,這就是個人判斷了,但個股的風險是一定超過分散投資的。
3我不會建議,因為所有的基金績效都是不可複製的,過去不代表未來。
而且基金要長期超過大盤,是有難度的。
不可否認過去的績效都表現的很亮眼,不過未來呢?這家基金公司、這位經理人能持續比肩甚至超越大盤嗎?不知道。
既然沒有證據證明這擋基金能超越大盤而且持續超越,那又何必嘗試呢?
但相反的,有很多基金都無法長期打敗大盤。
光2020年,績效超過s&p500的基金,比率只有40%。
而且別忘了,你持有時間可不只一年,而是1.20年,掐指一算,勝過大盤的機會可謂相當渺茫。
而且你花錢請經理人來操盤,要付錢給團隊跟公司,這部分是你的費用。
再者,申購基金是有手續費,通常是算趴的。網路通路不清楚,因為沒有買過。但若你執意要買基金,直接跟「投信」公司購買一定是較便宜的。
但大部分的人接觸的通路,費用很容易超過證券手續費。
所以,你若真心的覺得這選擇是好的,那最好選擇手續費最便宜的。
4主動投資,不外乎就是看股票看財報找資訊找消息。有些人是可以在這個選擇擁有超額報酬的,但並不是每個人都能得到如此豐厚報酬,有人賺錢代表有人賠錢,期貨尤其是如此。
而這選項最迷人的就是:你的投入跟產出是不成比例的。2塊的AMD,20元的貨櫃三雄,敦泰、天鈺、元太。叫得出名的已經夠多了,更何況叫不出名的?
所以每天才會有如此多人駐足於此。
而版上高手雲集,我也不便多談。
是個選擇,但不是唯一選擇。
至於2,選擇算正確,但我認為方向可以更準確一些。0050/6208是台灣市場,不包括外國市場。
但是你眼睛打開,所見所聞,都是外商,iPhone,Google,Microsoft等公司,看得見的,看不見的,都存在我們生活之中,而且我們似乎離不開這些產品與服務。
既然如此,那為何不投資這些公司呢?
所以如果是我做長期投資,我的選擇會變成:美國。
這樣就會變成:s&p500 ETF,再加上一部分的債券做波動率調整。
有些人會提倡不配置債券,這點我沒有特別研究,但我目前選擇相信美國政府公債是唯一無風險的商品,所以我還是會投資它。
而股債的比率則是依投資人年齡來考量,還在工作、有收入,股票比率高一些,7~8成。進入退休、需要現金流,債券比率可以攀升到4~5成。
以此方向來配置,不會有錯。
不過標的的選擇,就見仁見智了。畢竟s&p500的風險也是有的,所以才會有聽到「VT」這個商品。
VT是投資全世界的ETF,持股數來到9000以上。也因為更為分散投資,相對的,風險跟報酬都小了一些。不過美國市場還是大宗,佔據了6成,所以也還是離不開四大指數的影響。
而至於投資海外股票,網路上有其他資訊,我就不再多做說明。
以上是我的淺見,希望有回答到你的問題。
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推
可是股板longreen的經典文請人家存合信等金融股
https://tinyl.io/7NnA 抱歉,是合庫、第一金
存指數最大的問題就是大盤484能繼續往上,今年就很
好的例子,當然會有指數仔笑只看今年...
看你要的是什麼 如果是要退休考慮 存金融股也沒啥問
題 反正不賣 股息穩定也還行
以 1 年來看,台股有 78% 上漲,22% 下跌
今年就剛好是那 22% 而已,不用那麼短視
退休投資要看長遠一點:https://reurl.cc/KXMakM
大盤適合年輕人,資產不多的人,資產夠現金比績效
來得重要
存股本來就是看個人條件做取捨
不理財 不會死 !! 理財 會餓死 !!
我也是選2 但會把0050換成006208
管理費用低
在台灣,長期投資只推房地產
爆
Re: [心得] 綠角<股海勝經>關於這個系列的討論中提到的點或疑問,我就我對 綠角、指數投資、資產配置這套方法以及與主動投資比較的相關 了解完整回一下,希望能幫助厘清一些論點。 1、 指數投資拿到平均還是中位數? 如這系列文一開始提到的,綠角書裡的確寫得不太精確,可能會造成讀者誤解,38
[問卦] 為什麼一堆人覺得自己可以賺贏勞退?勞退新制基金 算是台灣最大退休基金 一堆人不自提6% 覺得錢自己拿來投資可以賺更多 但是說到具體怎麼投資46
[請益] 退休後資產配置跟幫小孩理財自己投資經歷約有15年 一開始前4-5年太貪心 想一步登天 玩權證 吃了兩次歸零膏 後來就轉存金融股跟價值投資 一半一半 分散打 以國內現股為主 績效就普通跟大盤差不多 這2-3年 似乎領悟了一些神秘力量37
Re: [請益] 有必要投資美國外全市場指數嗎?有疑問的可以看看這個訪問伯格的影片 認真講 1.要不要投資非美市場? 指數投資之父 約翰伯格跟你說 只要投資美國就好27
[心得] 投資指數型ETF就能擊敗大盤?以S&P500 E先說不是TQQQ那種槓桿型ETF。一開始先看一張圖: 這張圖是所有美國股票型基金跟S&P1500的績效比較。雖然一般人說的大盤是S&P500,但長? 下來S&P1500跟S&P500績效幾乎一樣。所以一樣可以代指S&P500。 從圖中可以發現,當投資時間越長,專業股票基金經理人打敗大盤的比例越低。以最右邊2024
Re: [心得] 長期投資者對大跌的應對長期投資?長期是有多長?幾週?幾個月?幾年? 只要你預期市場長期上升,而你是以指數方式或是投資長期績優的股票,那所有虧損的投資都沒有贖回的必要。 所謂長期沒有一定的定義,但投進裡面的錢卻應該有定義,也就是在你的長期投資週期裡,這筆投入費用你完全不會需要贖回,不管你是遇到新冠肺炎,美俄開戰,金融海嘯,只要公司沒有下市風險,ETF沒有清算風險,任何虧損對你來說,都是短期波動,以SP500近20多年的投入來看,你的長期投入至少是5年,任何超過5年對大盤的投資,都會開始獲利。 所以當你在討論長期投資者在下跌週期要做什麼事情的時候,你已經不是一個長期投資者了。你只是一個短線投資失敗而被迫轉向長線的失敗的短線投資人。 長線投資人在任何達到獲利目標以前的股價任何波動,都叫做雜訊。21
Re: [心得] 重壓美國 vs 分散世界為什麼指數投資者要買全世界etf 就是要分散風險,相信人類經濟會成長,賺取穩定的報酬。 假設這世界有個世界政府,那麼這世界每個地區都有機會。 投資全世界最合理。 但這世界走的是排擠的路線,美國為首的民主集團都在阻止中國科技發展,