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[請益] 無薪資收入貸款問題

看板home-sale標題[請益] 無薪資收入貸款問題作者
jacklin999
(塵世迷途小書生)
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之前有個舊帳號,但多年沒使用被刪除
養了兩個月帳號才能上來發問

如題:

在台灣沒有薪資收入,帳面淨資產約三千,房產估價兩千四(按實價登錄最近一筆成交)尚欠房貸一千一百萬
另有一千萬股票與現金五百萬。

想購買約七千萬左右限貸下的商品。

之前私信版友,曾有一位富邦金的業務告知需要資產負債比必須高於170%才能貸款。

有以下幾個問題請教各位版友

一:自住,有裝潢需求,所以不希望先賣後買,希望能先買第二間裝潢後再賣出原屋
也免得急於求售賣不到好價錢。賣房時簽租賃不太實際,房仲跟我說很多業主不太願意
等一年後才入住。(之前裝修經驗,找設計師協調到裝修完成花了九個月。)

在不賣出房子(掛4)的情況下我這種條件能貸款八成嗎?(理想物件為五年內精華
區新古屋)

二:資產證明,我需要準備多少資產才能貸款八成
如果只貸款七成,我需要準備多少資產證明?
海外資產能作為資產證明嗎?(英屬維京群島、人民幣存摺、非國內開立之美金帳戶。)

三:有推薦這種情況下,哪些銀行比較容易過件嗎?

四:若看上的物件超過七千萬,可以採取房與車位分別購買的方式嗎?
例如只買房貸款,之後與業主另行以現金購買車位。


抱怨:
這幾年的房產政策,完全就是處罰中產
我喜歡的房子完全在豪宅線上,自備六成是想逼死誰?
七千萬在台北算豪宅嗎?就一普通大樓而已,新北六千萬在淡水蘆洲林口大概算豪宅
放新板特區也就是一間稍微氣派點的新大樓而已。

第二間七成更是瞎搞,換屋族怎麼處理?
真正的投資客會受影響嗎?版上已經有諸多高手分享操作方式。
被影響的只有升斗小民的生活
朋友十五年前買下第一間房跟家人同住,之後買第二間房自住,被限制貸款七成
他炒房了嗎?他不過就是想買個自己能隨時帶女友回家,不用跟老人同住的新房。
一整個是擾民政策,打到房了嗎?
我們中產是招誰惹誰了?(省略髒話一千字)








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※ PTT 留言評論
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badfood12/23 12:15找銀行業務問比較快吧 我是覺得沒甚麼問題

jacklin99912/23 12:23問過一個業務,他說無收入證明無法貸款這麼高的金額。

ZhuBeiCity12/23 12:31你能買到七千萬代表你收入很高啊 是在抱怨什麼啦

ZhuBeiCity12/23 12:33只會怪天怪地怪政府 那你厲害的話 就直接自備六成現

ZhuBeiCity12/23 12:33金買啊。不然就不要買到七千萬的房子啊 代表你現金不

ZhuBeiCity12/23 12:33夠只能靠貸款。一直怪東怪西有什麼意義

badfood12/23 12:35資產就是收入啊 我剛核下來一筆 已對保 業務給的公式是

badfood12/23 12:36可貸金額=資產*3 業務說他們銀行已經算保守了

badfood12/23 12:36至於你問的掛一掛四 貸款成數問業務比較清楚

badfood12/23 12:38我沒有薪資收入已超過十年了

badfood12/23 12:39海外資產可以做為資產證明

jacklin99912/23 12:39b大可否站內信私聊?

badfood12/23 12:39可以啊

jacklin99912/23 12:40Z大,一億在台北只能算普通中產,這點錢不該受限制。

jacklin99912/23 12:41民主社會講的均富是劫富濟貧,不是打壓中產。

jacklin99912/23 12:42中產必須有利用資產來累積資產的手段,而非富人獨享。

jacklin99912/23 12:43跟未來的自己借錢是一種獲利手段。我有錢可以全額。

jacklin99912/23 12:44但不代表我必須要全額,維持中產穩定是政府本該作的。

jacklin99912/23 12:45劫掠富人,幫助窮人,穩定中產應該是政策的方向。

jacklin99912/23 12:46不然更有錢的人現金買下,掛四貸八成,更公平正義?

khwz12/23 13:11你的金錢觀念是自己看到(以為)的,還是主計處統計的…

bettybuy12/23 13:201e是普通中產?是指你的生活圈吧,不算有錢人但在中產

bettybuy12/23 13:20以上惹

badfood12/23 13:36澄清一下 我說的沒甚麼問題是指無薪資收入用資產當財力

badfood12/23 13:36去辦貸款這點 至於掛一掛四和貸款成數上面有說問業務

badfood12/23 13:37比較好 第二戶貸款操作上限制比較多 業務比較清楚

jacklin99912/23 13:47感謝B大的資訊,我會試著詢問,感謝您撥冗回答。

jacklin99912/23 13:49回另一位B大,您也說了,一億不算有錢,我認為這頂多

jacklin99912/23 13:49只能算高階中產,這樣的隱形富豪,或者藉由繼承房產。

jacklin99912/23 13:50或者經由年收四百以上加上恰當投資累積資產。

jacklin99912/23 13:50真算不上TOP,我不年輕,如果我三十前有一億可以

jacklin99912/23 13:51算有錢,但五十歲的人,工作三十年,累積資產恰當理財

ChikanDesu12/23 13:51沒薪資的話不夠啦 我資產是購買的物件兩倍多 才勉強八

ChikanDesu12/23 13:51成 還弄假租約

jacklin99912/23 13:51就只是中產階級而已。並不算富有,或許我死後我兒子算

jacklin99912/23 13:52有錢。但對於我這年紀的人而言,這種資產的人並不少。

ChikanDesu12/23 13:53那個銀行貸款能是資產的三倍也太棒 還是我業務在唬爛

ChikanDesu12/23 13:53

badfood12/23 13:55我這個禮拜剛對保完成 提供的財力只有存款 金額大概是

ChikanDesu12/23 13:55有房地產至少要弄假租約 現金定存認列的價值很高

badfood12/23 13:56貸款金額的35%左右

ChikanDesu12/23 13:59喔喔 我當初新光業務也是跟我說現金定存或投資保單可

ChikanDesu12/23 13:59以每100當大約5萬月收 但房地產他就說至少要租約 而且

ChikanDesu12/23 13:59要完整持分 富邦跟我說沒租約也行 但資產負債比大約也

ChikanDesu12/23 13:59是170%

ChikanDesu12/23 14:00還是兩萬 忘記了 反正最後是跟華南貸的 哈哈

badfood12/23 14:01是的 關於資產怎麼認定 怎麼轉化成收入 每家銀行不一樣

badfood12/23 14:02有些銀行寬鬆一點 有些銀行比較嚴格 比如台灣銀行就

badfood12/23 14:02不太認列資產 渣打銀行不太認列他行資產

badfood12/23 14:03所以多問多比較 無薪資收入但有資產 也是可以借到錢的

prichman12/23 15:29找大樹

Latte712/23 17:13B大的銀行是匯豐嗎,聽起來之前房貸業務給我的方案好像

Latte712/23 17:14我的經驗是資產族找匯豐,高薪族找永豐。參考看看

badfood12/23 17:22我12月對保的銀行的確是匯豐 但我選匯豐是因為我想辦

badfood12/23 17:23抵利型房貸 而有開辦抵利型房貸的銀行不多 且利率最

badfood12/23 17:23優惠的渣打對財力認定比較嚴格 所以選匯豐 而不是在

badfood12/23 17:24用資產當作財力證明上 匯豐有甚麼優勢 匯豐業務自己

badfood12/23 17:24都跟我說 他們銀行還是堅持一比三的原則 比較保守

bustinjieber12/23 17:47一億確實只能算是中產的頂沒粗,

bustinjieber12/23 17:47‘’目前‘’的環境下,如果家庭工作2 30年,

bustinjieber12/23 17:47算上自住房,就算只定存不投資,

bustinjieber12/23 17:47淨資產2 3000的絕對不在少數,

bustinjieber12/23 17:47台灣經濟持續穩定成長,再過個2 30年,

bustinjieber12/23 17:47淨資產2 3億才算中產頂也不是很意外,

bustinjieber12/23 17:47不說了,越說越難過T_T。

blargelp12/23 17:50現在的政策就是阻止中產階級變資產階級啊。不然M型化社

blargelp12/23 17:50會愈來愈嚴重 數據太難看

tomap4101712/23 18:17推樓上。

MTKer556612/23 19:01不是啊,原PO就不有錢啊,買個房子手頭就那麼緊了

MTKer556612/23 19:01還怪政策

MTKer556612/23 19:03豪宅線的玩法是,現金買房後,過三個月,就可以貸出8-

MTKer556612/23 19:039成出來

MTKer556612/23 19:03這才是不受限的中產階級

MTKer556612/23 19:04你才要多買一間想住的房子就轉不過來了,一直在那邊說

MTKer556612/23 19:04自己中產中產

fonder12/23 20:47每100定存當五萬月收是真的還假的

jacklin99912/23 21:34呃,我並沒有很緊,我只是不想卡一千多萬在房市裡頭。

jacklin99912/23 21:35我心儀的房子要一億兩千左右,但如果要自備六成要七千

jacklin99912/23 21:36選七千左右的房子,是不想多放入頭款,拿七千現金買的

jacklin99912/23 21:36的意義除了少掉投資收入,各種匯兌以及稅金都是問題

jacklin99912/23 21:37政策製造我麻煩,我還不能抱怨了?

jacklin99912/23 21:37還有,我只是想買自己要住的房子,沒什麼「玩」

jacklin99912/23 21:39只是想留更多現金了作為投資理財。對我這樣的中產

jacklin99912/23 21:39或者如實所言,一個貧困無法拿超過四千以上現金的人

jacklin99912/23 21:40設置這種豪宅稅,不更顯得這法律有問題?

jacklin99912/23 21:41七八千萬在台北不過是間普通房子,給普通中產購置的。

jacklin99912/23 21:42買屋本來就不該全款,房貸是理財工具,為什麼要攔阻?

jacklin99912/23 21:43我說這政策攔阻了中產,那裡有錯?我的收入能支撐我交

jacklin99912/23 21:44多少房貸,不是銀行決定,而是政策限制我,不怪嗎?

jacklin99912/23 21:47順便補充,三個月後轉貸這件事我早問過了,銀行說不行

jacklin99912/23 21:47現在重新審核要一年以上。

ajax444412/24 00:55匯豐給我1比1.3,也差太多了吧,看

s2649275512/24 07:01還清在換家增貸 我上半年有試 這個不用等一年 除非現在

s2649275512/24 07:01有改

s2649275512/24 07:02但資產是現金類的也給我打折

s2649275512/24 07:02只能說每家銀行認列的點不太一樣

s2649275512/24 07:06資產比負債我大概是200% 今年沒太多物件可以買 錢花不

s2649275512/24 07:07出去 不然我記得我是有低於150%過的

s2649275512/24 07:09題外話 匯豐我沒有往來過 第一次辦卡是老婆要參加活動

s2649275512/24 07:09 我照往常傳個三張權狀過去 竟然打槍 他說他們家辦卡

s2649275512/24 07:09不看不動產 問我有沒有三個月內平均忘了是30還50的存摺

s2649275512/24 07:09可傳 後面改傳存摺才過 這麼愛現金的嗎

IAM7PUPU12/24 10:24要買的房子也會列入資產負債比一起算,富邦經理專

IAM7PUPU12/24 10:24員也是跟我說高於170%比較好過件。國泰經理專員說

IAM7PUPU12/24 10:24現金/租金/股利,比例高一點,償債能力會被認定比

IAM7PUPU12/24 10:24較好。你找兩間以上專員電聊,提供資產負債,跟想

IAM7PUPU12/24 10:24買的房子地點,市值,想貸款多少,請專員快速評估

IAM7PUPU12/24 10:24就大概知道狀況,找職等較高副理經理專員評估比較

IAM7PUPU12/24 10:24有效率。

badfood12/24 12:30直接找銀行業務的另一個好處是業務會問重點問題

badfood12/24 12:3120歲有一億 50歲有一億 80歲有一億 對銀行來說不一樣

badfood12/24 12:31但網路分享很少有人會自報年齡吧

s2649275512/24 13:48年齡有影響啦跟你房子屋齡一樣 找銀行都會問年紀的

PS120712/24 14:31沒收入 股票庫存5000以上 元大還是給了85成 台北市 3000

PS120712/24 14:31的房 看買哪啦

badfood12/24 14:37股票的話 有些銀行認為波動大 要打折認列 有些銀行認為

badfood12/24 14:38股票會帶來股息收入 是優質資產

badfood12/24 14:39我之前跟台灣銀行申請 附的財力是美股券商interactive

badfood12/24 14:40brokers的對帳單 台銀不認資產數字 但認可對帳單裡面的

badfood12/24 14:41股息收入 公股銀行認美國網路券商對帳單 那時候覺得新奇

howhow80112212/24 16:24我怎麼聽到邦邦是貸款2000萬 資產有600萬就可以

allpafighter12/24 17:28這樣差不多150%沒錯

iamyauyau12/24 22:35帳面淨資產沒屁用。現金股票債券才能算是。現行屋價只

iamyauyau12/24 22:35是讓你增貸用的

ChikanDesu12/25 00:55怎麼沒用 你房產弄假租約不要太離譜都會參考的

s2649275512/25 03:21帳面淨資產喊沒用的是特定官股吧

s2649275512/25 03:21有的只看金流 不管資產

s2649275512/25 03:22但其實我問過好幾間淨資產是有用的

s2649275512/25 03:22反正有的銀行愛現金 有的銀行愛資產 有的銀行愛每個月

s2649275512/25 03:22的金流

timtams12/25 08:08多問幾家,有些銀行能認列海外收入和資產就好貸很

timtams12/25 08:08多。