[請益] 買高股息年化報酬15% 買房的好處是什麼?

來自長榮大學妹子的提問

幫忙簡短總結:

妹子認為她現在股票高股息投資保守估保底8%起跳

目前年化報酬14.6%

已經可以輕鬆打敗通膨

房東租金也3年沒漲

想不到要買房的理由

https://i.imgur.com/Mo0Ew5W.png

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目前工作年資5年，存了200萬

股票150萬、定存30萬、現金20萬

每年可領 12萬股息 + 波段價差 10萬 , 每年會有 22 萬現金, 總報酬率 14.6%

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假設買房，價格1000萬，頭期款是 200萬, 貸款40年, 利率3%, 每個月還款 28700元

相當於, 股票投資的股息和波段價差, 不能再繼續投入股市複利40年

(一)買房

1. 每年存款金額36萬, 存6年, 才有頭期款, 也才能用股票的現金流支付每月房貸。
2. 1~6 年股票預估會從 150萬成長到 346萬, 每年可領 27萬股息用來支付房貸。
3. 7~40年股票本金不變, 但會隨著投資時間成長和下降。
4. 40年後會擁有 1000萬的房屋 (但已經變成老房子, 先不考慮地震火災等因素)
5. 若要在40年後出租, 每個月大約租金2~3萬, 相當於租金年收入為 30萬左右

(二)不買房

1. 假設不計入波段價差，每年股息約 8%持續投入複利, 40年後可以獲得資產約 3258萬元
2. 40年後每年可以領 241萬股息, 這個金額即使不買房, 也可以每個月支付高品質房租3. 241萬股息, 相當於每個月有20萬的現金, 如果是在40年前買1000萬的房子, 應該也很難拿到一年241萬的租金

(三)差異點

1. 40年後每年的現金收入
-不買房: 每年 241萬股息
-買房: 每年30萬租金

2. 現金壓力 ( 假設每年生活成本為 72萬 )
-不買房: 僅使用8%股息作為現金來源, 大約 24年後可以退休 ( 股票本金 880 萬 )
-不買房: 8%股息+波段價差 (14.6%), 大約 10年後可以退休 ( 股票本金 511萬 )
-買房: 必須一直工作, 直到40年後房貸還完

3. 過世後, 遺產由他人繼承
-不買房: 股票可以繼承, 但本人可以快樂度過餘生
-買房: 辛苦40年後, 房子由他人繼承, 利益由繼承人享有

總結, 思考完上述, 不懂買房的好處是什麼~~

請各位指教~~

謝謝~~

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