[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr4
20230501
前言 :
個人以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,標的物非常之平常甚至有點了無新意,至今離開職場已屆滿四年,又到了每年績效更新時間,持續留下紀錄
先說結論:第四年(2022/5~2023/4)投資績效持平略為虧損,若考慮生活費花費掉的整體績效少少+1.8%,整年資產變化基本上就是一路跌到2022年9月;然後今年最近這幾個月逐步彌補回來
之前PO文如下,有興趣請自行查閱 :
2019年 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.kSlShldoDabc
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
2020年 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2021年 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
2022年 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
除了再平衡之外,另外進行了幾筆交易, :
1. 將VNQ/AGGU處理掉換成VWRD
2. RMB人民幣資產趁疫情解除逐步收回大部分,轉成VWRD & 0050 & NTD現金
3. 下半年預計將台灣少數個股賣出換成0050
簡單說,就是會將個人投資標的物再次縮減,同時將NTD現金部分放大
現有資產配置 :
1. 股票標的: 73.29% :
VWRD : 45.34%
0050 : 7.68%
台灣少數個股(下半年會處理掉) : 12.81%
高收益債CEF : 7.46%
2. 固定收益標的: 10.1% :
TW銀行特別股/海外公司ETD : 10.1%
3. 債劵標的: 16.61% :
RMB國債 / NTD現金 : 16.61%
資產績效變動 & 提領比例 :
1. 20230501資產總值與一年前相比 : -0.56%,若加上花費掉的 +1.8% (Benchmark AOR同期報酬 : +1.88%)
2. 20230501資產總值與四年前相比 : +21.91% ; 四年IRR : +5.08% (Benchmark AOR同期報酬 : +21.18%)
3. 最近一年生活費用提領比例 : 2.36% (前三年分別為 2% / 2.1% / 1.8%)
個人會繼續進行"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"退休計畫策略&持續更新,我們明年見~~~
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股板功能: 打嘴砲 貼梗圖 PO對帳單 裝反串 說笑話 看人崩潰 聽創作曲 讀畢業文
https://i.imgur.com/7gU8koo.jpg
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謝謝分享
我今年也辭掉工作了，電子業真是太累，做了20年，該休
息一下了，未來機會少，但是更血汗，就急流勇退
目前我每個月有10萬可以花，但是再亂花，也是花7-8萬/
月，我可以用預期，今年資產一定是正的，現在認同，時
間也有加值，該用資產被動收入來替代工作所得了
@pttccbbs 我也是電子業退下來的,真的是身心皆累,慶幸我們都尚有選擇的權利...
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 07:49:12謝謝分享
PTT 的a大與01的豬大都是好人。祝順心
感謝前輩無私分享
感恩
感謝分享，理財館長群獲益良多！
aggu 是因為虧損賣掉嗎？我也是卡了一筆在aggg, 但是想到
股債配置要長期來看，先按兵不動
aggu不是因為虧損賣出的啦，只是想縮減標的物
感謝大大 我今年也辭掉工作了 資產也應該夠了 也要來縮
減標的
請教為何想放大台幣部位，而非美元？
1. 因為生活在台灣,主要生活費是花台幣 2. 美元資產部位(VWRD 高收益債CEF 海外公司ETD)已經佔6成左右..夠了 3. 放大的是台幣現金部位
VWRD 再平衡，IB會收手續費；請問樓主沒選VWRA的原因
？
之前有回覆過,不是VWRA不好...而是我當年買不到,因為VWRA還沒有發行,所以....
推，固定收益(Fixed Income)大部分都是指債券，反而
是特別股常常從FI分離出來
感謝大大的年度分享。看著推文串幾位電子業的前輩都退
休或即將退休，不知道自己還能在這產業撐多久
做科技業真的比較辛苦啊
目前人已不再科技業，不過我還沒要退休，錢還不夠退休，
繼續賺錢存錢中
感謝分享
還是要有一點臺幣啦，像我要繳去年的所得稅，臺幣現金
不足夠，苦惱中
感謝分享
感謝大大持續分享。請教您從一開始風險資產佔50%到今年調
整成75%的心境過程是？
1. 一開始我就把固定收益視為高風險資產(所以是50%+25%),如果你回頭看一下空頭時海 外ETD漲跌應該就了解我的意思了 2. 現在的確是把風險資產部位提高,主要是觀察這幾年花費vs.資產變化狀況,覺得之前配 置太保守可以再多增加一些曝險
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 13:10:18你的提領率才2% 依照4%法則 原則上應該是花不完
持續想辦法花花一點點,不過我個人提領上限目標是抓3%..絕不超過~~
理解，謝謝回應。目前我也是在收斂中，投資越久越覺得不需
要那麼麻煩 能持續才是最重要的。
真的...能堅持下去最重要,配置其次,標的物其實差不多(我說的正常全市場指數)
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 13:22:39感謝前輩分享！
推大大持續分享，祝退休一直順利
請教為何會想配置RMB國債？ 有什麼優勢嗎？
因為之前有外派大陸,幾年薪水加上趕上2007年上證股市最瘋狂多頭,不小心多了一包資產 算是無心插柳,不建議刻意配置RMB....外匯管制+封閉投資環境..懂吧~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 16:24:57謝謝大大分享，祝你退休平安健康快樂！
感謝前輩心得分享！
謝謝前輩的分享
推分享
推推
推. 我也是在去年逐步減少中國標的的比重.
推
謝謝分享
感謝分享
感謝分享
感謝經驗分享！
感謝前輩分享經驗!
感謝分享！
原po富邦複委託的退稅下來了嗎？
還沒看見,去年是6/1退的...急的話可以問一下你的營業員
推
推
請問大大 您的台灣少數個股要轉換成什麼部位呢??
內文有寫...換0050
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/03/2023 05:32:11回某樓我今年也是台幣現金不夠繳稅，打算分12期繳，靠月薪
來補(還沒退休)
想請問NTD現金是以定存方式處理嗎?16.61%的RMB國債
及NTD現金，這其中的NTD現金有包括當年的生活支出嗎
? 一般您會預備幾年的年度支出開銷現金呢?
RMB國債還有幾筆未到期加上收回還是需要一點時間,最終目標只會留下一些人民幣資產用 以中國旅遊之用,以目前年領用率2.X%估算,NTD現金最終目標足以應付我5~6年生活支出( 大部分會先以定存方式處理)
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/03/2023 17:40:44請問指數投資的提領方式 是不是就是看自己心情覺得相對
高點就賣一些股票當生活費？
不是吧，最好先設定好各種提領條件。看心情很容易亂。
感謝分享，推
設定提領條件 可是就像指數投資 設定各種買進策略最後
對於績效並無任何幫助 所以才會有定期定額的策略 所以定
期定額提領 算是一種提領策略嗎
如果定期定額是一種策略 那不定期不定額 隨便賣看心情
不也是一種策略嗎？
現在我每年拿到的利息>我需要的生活費(可以參考我2020年的PO文),所以實際操作上並沒 有因為生活需要進行賣出動作,後續如同本文我會增加NTD現金部位,後續生活費會直接由 這部分領用~~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/04/2023 12:44:01推
推
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Re: [請益] 為啥不推0056不建議0056的 理由如下： 1、配息就是自己的錢還給自己，配息高還可能扣更多稅，要累積複利， 配息高還得再花更多成本再投入。 至於填息迷思就不要再講了。所謂填息就只是配息之後股價上漲。跟配息本身沒關係。45
[請益] 指數投資在ptt不盛行嗎問題： 小弟菜逼八 想請問這種只追求大盤績效降低風險的投資方式在股版484沒啥盛行 只知道6J很愛0050 約翰伯格就不說了 連老巴也推薦這種投資方式 ，想請問是小弟見識太少還是在這裡真的 不盛行這種![[請益] 指數投資在ptt不盛行嗎](https://i.imgur.com/GMnNVTFb.jpg "[請益] 指數投資在ptt不盛行嗎")
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Re: [問題] 為啥不推存股？我個人就是從存股 (2018股市八千多點開始到2020年底) 轉到指數投資的案例 一開始買一些大家熟知的定存股，股息在5%以上就買入 每年發股息時，的確感到開心與安心，而且隨著本金投入整體股息一直成長 但是遇到一些問題： 1. 心臟不夠大無法大量押注個股，以至於錯過了某些的確表現很好的個股28
[心得]年改後的退休規劃跟資產配置看到網友私訊後有感而發 年改過後，只要你是115年後才能退休的，都要做到65歲 但我碰到的朋友，幾乎沒有人想做到這麼老的 如果想提前退休的話，目前規定是有幾個做法可考慮 (一)領展期月退休金，符合退休資格就退，然後等到法定退休年齡再領18
Re: [請益] 關於股債配置關於股債配置我也分享一下自己的心得與看法 PTT排版不易 有興趣請移駕網誌版 之前我有一段時間曾經也用過股債配置法。其實會想用股債配置法的人多半想法都是要規 避風險。有的人會把資產配置與股債配置畫上等號，其實不太正確。股債配置只是資產配![Re: [請益] 關於股債配置](https://1.bp.blogspot.com/-vSngCnRbAUA/YC8Xx9aB-sI/AAAAAAAAA-Q/D3nQY3MFVX8B7Pr8rCXVICmr_kqOcxf0QCLcBGAsYHQ/w1200-h630-p-k-no-nu/S__11337734.jpg "Re: [請益] 關於股債配置")
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Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理最近股市波動, 債券市場也跟著風起雲湧, 才發現有些債券波動起來也是很可怕的. 不管是公司債還是市政債, 只要投資者意識到可能違約, 即使降息也救不了. 目前唯一還能夠維持信心的只剩下政府公債, 但另一個爭論就是到底要長還是短? 在資產配置的經典－投資金律 書裡其實有提到, 「債券投資的最高原則就是盡可能的短期。」![Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理](https://i.imgur.com/SO8ON3bb.png "Re: [心得] 2020年開盤至3/20 美股資產配置漲跌整理")
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Re: [請益] 有關etf提領的問題一、提領4%不是要你拿4%配息。而是這個數字根據研究 這個比例有較高機率能提領成功（提領30-40年死之前錢沒用完）。 這個高成功率的前提還是 退休之後投資於有一定成長能力的股債配置。如果是投資於只是拿 4%配息 但沒成長性的資產那成功率只會更低。因為2
Re: [請益]個股轉資產配置(複委託跟海外券商)亂入一篇文章,增加本版活力 XD 不管怎麼說,任何的投資策略都有主動的成分 所以我覺得討論的焦點應該要回歸到 "使用指數型投資工具與否" 與 "整體資產配置規劃與報酬" 上面 ----------------------------------------------------------2
[心得] 《一年投資5分鐘》【讀書筆記】指數化投資獲利的祕訣：《一年投資5分鐘》 網誌完整版： ? 今天想要來分享陳逸朴所寫的《一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股 的最強小資理財法》，主張用分散配置的指數化投資，不追逐短期績效，享受市場長期的![[心得] 《一年投資5分鐘》](https://im2.book.com.tw/image/getImage?i=https://www.books.com.tw/img/001/091/15/0010911539.jpg&v=61b9c3c6a&w=348&h=348 "[心得] 《一年投資5分鐘》")
![Re: [請益] 為啥不推0056](https://blogger.googleusercontent.com/img/a/AVvXsEjLzgjHEOVsG0ztKS6HmMkfOd9ciKbxGqk3-nLthIZtELkZR6mwPJ0JPzK3wwxdJdgida-NWgo2tJOjODZdQ9xAvQgxe0M40z3hbTgVu4-OJIOOsXHDA8fTbRwQAI-5H0ptYgQfedymidp3XILciKsD02ahdXQ1oU5J9-Cw_4ZQC0CsmnSChdziDTZh=w1200-h630-p-k-no-nu "Re: [請益] 為啥不推0056")