Re: [標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單
※ 引述《onekoni (一貓人我的超人)》之銘言：
刪
: 獲利模式：
: 長期資本利得：鴻海+預售屋
: 金流：00713 +00948B+00679B
: 避險：00679B
: 投機：選擇權、鴻海期、台積期
: 房產能抵抗滯脹。
: 鴻海能抵抗普通性通膨。
: 713替我扛房貸。
: 投等債能抵抗溫和衰退。
: 美債能抵抗經濟危機。
: 如此，各種機會都能把握並且分散風險，衰退與通膨都可以對沖掉，足以應付大部分情況
: 。
: 進退場機制：
: 持續買入到0利率緊急降息賣出。
: 保持正五比例，最高佔總資產40%。
小弟實際操作方式，由理財型房貸增貸+美股美債配置，標的都是美金計價的，一定有匯率風險，為方便表示，先忽略匯率影響，都用等值台幣金額計算。
前提是得有一間可以貸出一定金額的房子，沒有的話，要先努力有一間。
舉例如下。
增貸500萬台幣，理財型利率2.7%，每年繳息13.5萬。
貸出的500萬全換美金，投入美國股債。
250萬投入美金長天期投等債，YTM 6%以上，先假設是平價債券，也就是債券價格接近票面，票面利率接近YTM，一年配息=250萬*6%=15萬。
所以去年債券低點時進場用力掃貨，鎖好YTM等領息。實務上，所有債券合計年度配息現金流有高過15萬即可。
Note：買的都是直債，配息免稅，不會預扣30%。
債券領息15萬>整包理財型房貸的13.5萬繳息，正常情況下不會造成額外財務負擔。然而，實務上我是用薪資去繳息，並沒有真的用配息來抵，也可以理解為，每年用薪資再投入。債券配息就再投資。
投等債的漲跌，其實無所謂，只要他不違約就好，投等債標的極多，要多多研究，並不是只看信評&殖利率就買。
另外250萬，投入美股。
美股買什麼是大哉問，我個人持股分享如下，並非投資建議。
ETF：SPLG，QQQM，長期持有。
個股：NVDA，TSM，ARM，AVGO，MU，AMZN，SBUX，看市況決定進出。
Note：美股大盤在歷史高點了，之後如果崩爛，不一定能躲過，至少大盤ETF長期持有，若有崩跌高機率會套住，個股可能見好就收。重點是債券配息正常cover理財貸，就不會斷頭。
最後，匯率的部份，平均持有成本在30.x，如果未來匯率跌破30，會再以自有資金買入再去投入，如果未來房子仍有增值可以再增貸，也會再加碼。長期投入，除非有需要用錢，才會匯回，匯損的風險我覺得還可以接受。
理論上，房貸繳息正常，就不會有斷頭問題，台灣的利率確實有影響，但不致於讓整套投資不可行。
這個組合沒有All in什麼大暴富的想法，只是透過房屋增值的槓桿，以及台美利差的投資。
--
睡飽數錢投資法
這也是我目前的方式 ，只是我貸太少出來
感謝分享 偶是理財貸+台幣美債etf質押三層
厲害
我現在就IB領息+賺佣金躲崩
坐等樓下巨嬰無能狂怒噴原原Po
巴菲特指標破200%了
嬰靈即將抵達戰場
感謝分享
恐怖情人要來了嗎
美債嘉信不退30%稅
增貸每年也要還本金...
理財貸還利息就可以
未看先猜B大準備來噓文了 好可怕 一生只監督你一個
Baby迅速到位
查了一下他是年薪100萬國營銀行精英 難怪這麼看不起
人，辛苦了 長老 被這種極品纏上可能是一輩子
我也是差不多，貸400買937跟929，在把937拿去質壓
借100繼續買美債正1，每月配去還房貸，有多的續買
美債
為什麼要噓 不就很正常合理的投資
請問你是怎麼買美債直債的？
建議貸出來全買687B嗎
債券違約怎麼辦
大家都好強
怕債券違約 1.分散買 2.ETF幫你組債券梯
我推薦ETF 能質押放大收益 又省去退稅麻煩 又分散20
0檔
除非專業會挑選債券 否則一般人ETF買下去就行 交給
專家
直債分散買，不同產業，不同公司，1檔買1萬美金，25
0萬可以分散成8檔。
不敢買直債，可買ETF，但是現金流就不是固定的。
嘉信，Firstrade，IB，都可以買直債。
貸款金額跟利率都跟你一樣，不過我是直接買投等債et
f再質押三層
最大的風險是8支債券同時違約，美股崩75%，若走到這
樣，美金匯率是多少大概沒什麼差了。那...就負債500
萬慢慢還。
真的很天才耶 真的那麼好賺銀行不去賺 卻要借錢給你
？
錢滾錢，最穩的賺錢
個人認為，房貸增貸出來以後，一般配置直債，一般配
置股票大盤指數正二，可以用直債配息cover 借貸金流
，且大盤曝險維持100%。要繼續質押也行，抓好50%正
二50%債券比例，達成房股債配置
@an5566 推，也推原po
有解釋，改給推
mu垃圾
銀行跟單一投資人資金量是一樣喔？當然是把風險丟
給投資人啊穩賺3%不好嗎？你乾脆問說政府幹嘛要印
鈔票好了
銀行不能拿存戶的錢去投資 只能放貸
銀行法規定就在那邊 說銀行不這樣做翻一下
以為銀行沒買很好笑，一堆銀行和上市櫃公司，美債
投等債非投等債買一堆
銀行借錢買債券套利的應該也一堆
不過去年升息的時候也爆了不少
央行阿龍 看到這個萬一不爽大幅升息 有可能會報
反正槓桿仔就是賭台灣不會跟美國一樣突然大幅升息
話說理財型利率是浮動還是固定的?
台達是不是跟機器人脫鉤
我對斑馬龍的信心還是有的 該升息變成只升準
現在美國開始降息 斑馬突然醒來變午馬你敢信？
投等債沒有甚麼違約風險
ETF買那麼多投等債，債券降評就踢掉了
哪會等到債券違約
筆記
Ytm 越高 表示公司風險越大
理財型利率是浮動的
如果債券降評，債券會大跌，認賠殺出是有可能的，這
是債券ETF優於直債的點。
所以債券的部位也是可以混合直債和ETF。
好賺還是有風險 銀行借你錢還不了把你房賣了
公司債券違約的話股票死更慘
償還順序債券優於股票
好文。推！
爆
[標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單多標的：00679B 分類：多 警告 這是韮留美下半年的理財紀錄。![[標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單多](https://i.imgur.com/mUiUKDTb.jpeg "[標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單多")
40
[請益] 有錢人買美債的套利兼避稅模式各位大大好，有認識的朋友在銀行做VIP理專 前天他跟我分享手上幾個有錢人買美債套利兼避稅的方式 (1)自有資金超級有錢 本身是上市櫃公司的大股東，直接匯給子女兩人各一億，立借據然後去公證 約定利率用大額存款一年0.5%先換美金買美債，![[請益] 有錢人買美債的套利兼避稅模式](https://i.imgur.com/zs8oS2Cb.png "[請益] 有錢人買美債的套利兼避稅模式")
29
Re: [請益] 是否該質押出來投資？幹，看到這文章，我高度懷疑你的銀行是國x銀行，如果不是，那一定是某個行庫在力推 這種玩法，因為最近我也聽到不少人（非線上，是實際接觸的對象）在請教這種操作方法 ，依我在銀行從業的經驗，我想有必要勸世一下。 1.房貸增貸投資： 這段沒什麼問題，只要你貸出來的錢，每月有足夠的現金流來繳利息或本利償還，基本上30
Re: [請益] 直接買美債還是買ETF好？推文寫不清楚，還是來回一篇好了。 ※ 引述《orion (火星上的人類學家)》之銘言： : 標題: [請益] 直接買美債還是買ETF好？ : 時間: Thu Aug 17 20:17:57 2023 :24
[標的] [美國債券] 規劃1. 標的： 3個月短期美國國債債券, 4.3%/年, 領息, 在目前升息循環底下, 動態拉高自己的殖利率 希望最終利率 5.5%-6% up 2. 進場理由 2.1 台灣楊半碼並沒有要升息的打算, 台灣通膨也不算嚴重,![[標的] [美國債券] 規劃](https://i.ibb.co/Dt8RBHm/1668937893874-2.jpg "[標的] [美國債券] 規劃")
21
[標的] 配置非投資等級債風險評估 討論標的：00953B 分類：討論 分析/正文： 想請教版上有在非投資等級債的大大 非投資等級債的波動應該也不算低，要買下去還是會有點抖抖![[標的] 配置非投資等級債風險評估 討論](https://i.imgur.com/3GmxEV8b.png "[標的] 配置非投資等級債風險評估 討論")
9
Re: [請益] 7000萬投資討論自己文章回來驗證 a.去年四月花了156w美金買入債券 (平均匯率30) 迄今平均票息收益約7.2% 平均匯率增值約6% 平均價值增值約5%3
Re: [新聞] 債市多頭列車啟動！「投資級債」成資金焦最近債券的新聞跟討論在版上很熱門(雖然是以討論美債為主) 不過想趁這個新聞請教大家，小弟對於投資級債券ETF的觀念是否正確： 1.自己本身的收入可以提供每個月還算穩定的現金流，所以習慣類似定期定額長期投資 (因為自認眼光不好，所以很認份一個月三次定期定額來買0050、2330，跟複委託全球ETF) 近10年來存的0050跟2330這幾年也提供了超過預期的報酬，一些剛入股市存的電信/傳產![Re: [新聞] 債市多頭列車啟動！「投資級債」成資金焦](https://i.imgur.com/4GRsKlDb.png "Re: [新聞] 債市多頭列車啟動！「投資級債」成資金焦")
1
Re: [請益] 房貸投資請益我是原PO 感謝大家提供寶貴建議 看來配置比例要往更積極方面調整 否則太過保守，到頭來也是白忙一場 之前看過有人說，有在還房貸的不用配置債券
[請益] 32歲理財規劃已經結婚育有一名小孩（未來會有第二胎） 月薪130k上下，有一間房子（可增貸1000w up) 目前貸款方面有 1.房貸22k （還在寬限，寬限完37k) 2.增貸12k
67
[心得] 當沖真的好難贏錢14
[標的] 年底一定發達選股![[標的] 年底一定發達選股](https://i.imgur.com/NiPHXbKb.jpeg "[標的] 年底一定發達選股")
1
Re: [新聞] 薩爾瓦多押注比特幣 危及財政6
[標的] 6898.TE程曦資訊![[標的] 6898.TE程曦資訊](https://img.youtube.com/vi/wwv0H5acMK4/mqdefault.jpg "[標的] 6898.TE程曦資訊")
1
[情報] 台灣大哥大召開113年度第三季法說會2
Re: [標的] AFRM.US 多
Re: [標的] 6898.TE程曦資訊![Re: [標的] 6898.TE程曦資訊](https://i.imgur.com/yNuc4ukb.jpeg "Re: [標的] 6898.TE程曦資訊")
Re: [標的] 長榮2603 重新上船開！更快多
Re: [標的] 2609 陽明 繼續大獲全勝送錢多![Re: [標的] 2609 陽明 繼續大獲全勝送錢多](https://i.imgur.com/bM7dw4Nb.jpeg "Re: [標的] 2609 陽明 繼續大獲全勝送錢多")
Re: [新聞] 盤中零股５秒撮合12/2上線 永豐金證券提
Re: [標的] ［標的］3032.TW 偉訓哥長期多
Re: [新聞] 薩爾瓦多押注比特幣 危及財政
Re: [標的] 1326台化 今天停損文
[請益] 下單額度不足？![[請益] 下單額度不足？](https://i.imgur.com/sgEoGM8b.jpeg "[請益] 下單額度不足？")
![[心得] 當沖真的好難贏錢](https://i.imgur.com/8aSBId5b.jpeg11/20 "[心得] 當沖真的好難贏錢")