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Re: [標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單

elven 發表於 2024/10/17 上午8:45:05
看板Stock標題Re: [標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單作者
elven
 (elven)時間推噓21 推:23 噓:2 →:22

※ 引述《onekoni (一貓人我的超人)》之銘言：
刪
: 獲利模式：
: 長期資本利得：鴻海+預售屋
: 金流：00713 +00948B+00679B
: 避險：00679B
: 投機：選擇權、鴻海期、台積期
: 房產能抵抗滯脹。
: 鴻海能抵抗普通性通膨。
: 713替我扛房貸。
: 投等債能抵抗溫和衰退。
: 美債能抵抗經濟危機。
: 如此，各種機會都能把握並且分散風險，衰退與通膨都可以對沖掉，足以應付大部分情況
: 。
: 進退場機制：
: 持續買入到0利率緊急降息賣出。
: 保持正五比例，最高佔總資產40%。

小弟實際操作方式，由理財型房貸增貸+美股美債配置，標的都是美金計價的，一定有匯率風險，為方便表示，先忽略匯率影響，都用等值台幣金額計算。

前提是得有一間可以貸出一定金額的房子，沒有的話，要先努力有一間。

舉例如下。
增貸500萬台幣，理財型利率2.7%，每年繳息13.5萬。
貸出的500萬全換美金，投入美國股債。

250萬投入美金長天期投等債，YTM 6%以上，先假設是平價債券，也就是債券價格接近票面，票面利率接近YTM，一年配息=250萬*6%=15萬。
所以去年債券低點時進場用力掃貨，鎖好YTM等領息。實務上，所有債券合計年度配息現金流有高過15萬即可。

Note：買的都是直債，配息免稅，不會預扣30%。

債券領息15萬>整包理財型房貸的13.5萬繳息，正常情況下不會造成額外財務負擔。然而，實務上我是用薪資去繳息，並沒有真的用配息來抵，也可以理解為，每年用薪資再投入。債券配息就再投資。

投等債的漲跌，其實無所謂，只要他不違約就好，投等債標的極多，要多多研究，並不是只看信評&殖利率就買。

另外250萬，投入美股。
美股買什麼是大哉問，我個人持股分享如下，並非投資建議。

ETF：SPLG，QQQM，長期持有。

個股：NVDA，TSM，ARM，AVGO，MU，AMZN，SBUX，看市況決定進出。

Note：美股大盤在歷史高點了，之後如果崩爛，不一定能躲過，至少大盤ETF長期持有，若有崩跌高機率會套住，個股可能見好就收。重點是債券配息正常cover理財貸，就不會斷頭。

最後，匯率的部份，平均持有成本在30.x，如果未來匯率跌破30，會再以自有資金買入再去投入，如果未來房子仍有增值可以再增貸，也會再加碼。長期投入，除非有需要用錢，才會匯回，匯損的風險我覺得還可以接受。

理論上，房貸繳息正常，就不會有斷頭問題，台灣的利率確實有影響，但不致於讓整套投資不可行。

這個組合沒有All in什麼大暴富的想法，只是透過房屋增值的槓桿，以及台美利差的投資。

--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.124.122 (臺灣)
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推

onekoni 10/17 08:57睡飽數錢投資法

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cleric 10/17 09:01這也是我目前的方式 ，只是我貸太少出來

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yiersan 10/17 09:01感謝分享 偶是理財貸+台幣美債etf質押三層

推

newbrain 10/17 09:04厲害

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newbrain 10/17 09:05我現在就IB領息+賺佣金躲崩

推

electronicyi10/17 09:05坐等樓下巨嬰無能狂怒噴原原Po

推

newbrain 10/17 09:08巴菲特指標破200%了

推

carwho 10/17 09:16嬰靈即將抵達戰場

推

DPP48 10/17 09:18感謝分享

推

ji394yu6 10/17 09:25恐怖情人要來了嗎

推

seanlydia 10/17 09:26美債嘉信不退30%稅
推

timlu 10/17 09:36增貸每年也要還本金...

推

onekoni 10/17 09:40理財貸還利息就可以

推

oldmove 10/17 09:42未看先猜B大準備來噓文了 好可怕 一生只監督你一個

推

seibu 10/17 09:42Baby迅速到位

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oldmove 10/17 09:43查了一下他是年薪100萬國營銀行精英 難怪這麼看不起

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oldmove 10/17 09:44人，辛苦了 長老 被這種極品纏上可能是一輩子

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faultless 10/17 09:45我也是差不多，貸400買937跟929，在把937拿去質壓

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faultless 10/17 09:45借100繼續買美債正1，每月配去還房貸，有多的續買

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faultless 10/17 09:45美債

推

twic 10/17 09:48為什麼要噓 不就很正常合理的投資

※ 編輯: elven (49.217.124.122 臺灣), 10/17/2024 09:54:31 ※ 編輯: elven (49.217.124.122 臺灣), 10/17/2024 09:58:40
推

butt1106 10/17 10:03請問你是怎麼買美債直債的？

推

dundus 10/17 10:06建議貸出來全買687B嗎

噓

ckcck 10/17 10:10債券違約怎麼辦

推

pearlQQ 10/17 10:11大家都好強

推

onekoni 10/17 10:12怕債券違約 1.分散買 2.ETF幫你組債券梯

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onekoni 10/17 10:12我推薦ETF 能質押放大收益 又省去退稅麻煩 又分散20

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onekoni 10/17 10:120檔

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onekoni 10/17 10:13除非專業會挑選債券 否則一般人ETF買下去就行 交給

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onekoni 10/17 10:13專家

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elven 10/17 10:14直債分散買，不同產業，不同公司，1檔買1萬美金，25

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elven 10/17 10:140萬可以分散成8檔。

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elven 10/17 10:16不敢買直債，可買ETF，但是現金流就不是固定的。

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elven 10/17 10:17嘉信，Firstrade，IB，都可以買直債。

推

j0221 10/17 10:18貸款金額跟利率都跟你一樣，不過我是直接買投等債et

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j0221 10/17 10:18f再質押三層

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elven 10/17 10:28最大的風險是8支債券同時違約，美股崩75%，若走到這

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elven 10/17 10:28樣，美金匯率是多少大概沒什麼差了。那...就負債500

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elven 10/17 10:28萬慢慢還。

噓

an5566 10/17 10:38真的很天才耶 真的那麼好賺銀行不去賺 卻要借錢給你

→

an5566 10/17 10:38？
推

bigDDDDDDDD 10/17 10:39錢滾錢，最穩的賺錢

推

miauah 10/17 10:42個人認為，房貸增貸出來以後，一般配置直債，一般配

→

miauah 10/17 10:42置股票大盤指數正二，可以用直債配息cover 借貸金流

→

miauah 10/17 10:42，且大盤曝險維持100%。要繼續質押也行，抓好50%正

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miauah 10/17 10:42二50%債券比例，達成房股債配置

推

sdbb 10/17 10:43@an5566 推，也推原po
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