Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎?
※ 引述《princepisces (雙魚座)》之銘言:
: 想請問這樣的情況,有辦法離職全職投資嗎?
: 目標:平均每年200萬up收入
你那間自住房不確定剩餘還款多少,在你不賣繼續住的前提下,
假設可以增貸 2000 萬出來 (貸不到的話實際你自己再調整以下比例)
增貸 2000 萬,你有以下幾個選擇:
1. 直接買美債 etf,每年利差約有 32 萬。(3.8%債息 vs 2.2% 房貸利率)
好處是你不用買美元,匯率風險直接反映在價格,以及額外做質押。
2. 直購美公司債 - 每年利差約 70+ 萬。看你選擇的標的
(假設公司債標的選擇 6% vs 2.2% 房貸利率)
好處是債息較高,缺點是無法多標的分散風險,以及需自行換美元承擔匯率風險。
但匯率風險拉長期間來看,是可以有效分攤的,你也可以自行選擇換回台幣點位。
3. 開專業投資人做 FCN or 自行去美券商做 Sell put 收權利金,如果後者不熟,
看前者就好,至少有營業員告訴你標的 / 期初價 / 轉換價 / 下限價等...。
以 FCN 來說,需做功課自行挑選合適標的組合,利率選擇找16% ~ 24% 內的組合,
再往上的話多半都風險更高,保證領息可以選 1 or 2 個月,目標是每月領息,降低
接股的可能。
扣除 FCN 進場前後作業周期,平均18%年配息大概會稀釋剩下 12% 左右。
(1個月保證領息,前後作業時間大概要抓 1.5 個月)
2000 萬全做 FCN (可分不同檔),一年有機會直接達到你要的 10% 報酬,
風險是標的組合股價下跌接股風險,如大幅回檔跌破下限價且沒拉回的話,
就必須接股,所以你標的選擇的轉化價須以
"該股價下跌 X % 你願意接股持有的價格來抓",
上面三個選擇,二基本上就是躺著領,賭未來幾年內有一波景氣轉差大幅降息時,
出場轉入股票 etf,同樣有機會達到年化 10%,即便沒有,每年仍有利差。
第三點需要多做一些功課,不要被高利率 FCN 組合吸引,選擇好標的每月領息,
即有機會直接達到年化 10%。
一的話則可額外質押,比例抓 5 成 1000 萬即可,
1000 萬質押的運用 (利率 2.16%),在你所在的台中或高雄找高租報的物件收租,
因你物件已經有 3 間,不確定是否有其他人頭可以買房? 如果沒有的話你只能貸4成,
會無法發揮槓桿優勢,假設以平均你只能貸五成來看,
租報6%物件,年化 120 萬租金,房貸利率 2.2%,年利息 21.6 + 22 萬,利差 76.4。
結合前面的 etf 債息利差,額外年收 108.4 萬。(無計算房屋增值)
以上在你不賣房,也不要過於激進投資的策略之下,以你的現況比較難被動年收200,
要再提高,最快的做法就是將自住房賣掉,換成你原有的第二間 or 第三間自住,
每年至少可以再減少數十萬的利息支出,保守以作法一估計,被動年收可到150萬+,
算上降息後的資本利得,以及屬性屬於較低風險的做法,平均年化 200 是有機會的。
當然如果你是股神,可以隨意選到年化成長 10% 20% 的標的,那你直接按你的操作
即可。 以上作法相對直接做股票投資來說,風險都是相對較低的,當然報酬也很難
跟股神相比。
以上作法你參考。
--
感謝分享
美債是相對安全一點 畢竟現在是美債相對低點適合入手
第一次聽到FCN 感謝分享
除非你可以寬限期無限轉貸,不然你都不用考慮還本?
你說的都對
讚
感謝分享.另外可以還利息不還本; 2也能質押
2的做法是能質押拉, 但美元的質押利率太高了,所以我連提都沒提...
問題是現在美金是相對高點 你換匯沒注意好時機點 會吃掉一
大半的利潤
選1
我歐印
謝謝分享
是說fcn 綁股票後有辦法去做質押或借貸嗎
FCN 發生接股的狀況 = 你在複委託不用花手續費買該美股標的。 目前複委託買的美股無法質押,但可以拿來做資產證明 (申請貸款可用)。
散戶直接挑有信仰的股票ETF長抱 勝率最高吧
美債需評估是否已price in 降息預期
FCN 看似免費午餐 風險在哪可以思考
任何投資都有風險,自己要知道自己在幹嘛即可。
FCN本身風險沒有個股高,問題是有時1個月就出場,最長不到1
年,閒置期間投報率很低
這就是組合設定的問題了,基本上保1的話,最差閒置狀況就是實際 1.5 個月領息一次。 你也可以選擇做保2 / 保3...etc。
fcn本質是賣選擇權 這不是專業法人大戶不要考慮
選擇權交易的門檻太高了 亂交易賠錢機率很高
如果fcn是跟銀行買的 那根本就不可能有好的報價
價格好不好取決於你預期的報酬率,你預期報酬率有到,就可以買。 如果非得追求最低價,也是可以自己在美券商直接下。
感謝分享,我再來研究一下,嶄新的方向。
FCN可以壓
感謝分享 又多了一個工具
覺得開專業投資人沒什麼好處 那些東西你期貨選擇權都能
自己做 跟銀行包一層賺錢幹嘛
如果專業度不夠預期報酬率開太低就是讓銀行平白多賺
當然專業度夠能直接跟銀行談價格應該也行
只是選擇權訂價是進入門檻高 自己水準不夠就是送錢
總之 不建議絕大多數專業與不專業投資人接觸
認為自己天生神力 可以學樓上說的去期交所自己做做看
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首Po先感謝版上各位大佬(尤其Ceca大)的經驗分享,讓我能上到車。 本業年薪200 up (有家庭,一個小孩) 目前手上資產(皆在臺中/高雄)及負債狀況 自住房:入手價2000,實價登錄約3800萬 投資房1:入手價850,實價登錄約1000萬(租金19000)64
男人要認命啦 你自住房3800萬就注定你要工作一輩子了 做到死為止 1.阿伯我疫情期間有個醫師網友 跟我說他靠信貸槓桿全開砸下去買長榮海21
這個問題取決於你家庭的開支背負的包袱跟你穩定的投資收入還有你想過的生活 在過去我也是個每個月工時250 300 甚至年前有上過350的人 當時我跟同行說 比工時我沒輸過 你沒提到的是家庭的開銷 小孩幾歲 未來的教育費用13
這麼喜歡買房投資 怎麼不考慮做代銷 ? 以前當跑單保底200 有超獎 特獎 團獎 尾牙又有紅包抽獎34
用比較正常人的流程 一邊工作一邊買房 依照台灣房目前地產制度 現在的豪宅線是 4000 夫妻一人兩間就800023
如果以退休的角度來看 自住房通常不算入淨資產 因為沒辦法帶來正現金流 你也不可能賣掉自住房 唯一的功能只有貸款現金出來操作2
我也是一直在想這個問題 ※ 引述《princepisces (雙魚座)》之銘言: : 先感謝版上各位大佬(尤其Ceca大)的經驗分享,讓我能上到車。 : 本業年薪200 up (有家庭,一個小孩) : 目前手上資產(皆在臺中/高雄)及負債狀況64
看了一下原Po有兩個問題,可以參考討論 1. 固定收益與資產組合風險的迷思 三千萬淨資產達每年兩百萬的固定收益 那即使6.66%的目標年收益率,這種組合下 你可能想像收益率假設10年是18
工 : 目標:平均每年200萬up收入 : 版上大大常說,1000萬每年可創造100萬的價值,加上這樣才夠養家,及繼續增加資產 。 : 但目前想到幾個問題,而遲遲無法下定決心:X
: : 例如收租件 買500收3萬但貸款只有2萬 盈餘1萬 : : 增值件800 房貸3萬 租金2萬 : 這樣剛好打平
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Re: [請益]信貸2%以下買美股/台股ETF: : 大家好 : 最近剛好有機會問到信貸 : 原本以為都是2%以上 : 不過某家銀行願意給我1.98%利率(已含i)26
[請益] 7000萬投資討論【目前狀況】 38男 非受薪 【收支與資產】 扣除浮動的部分 約7000萬資產需要規劃配置 (其中包含90萬美)24
[翻身] 三理由...債券ETF買點到了標題:[翻身] 三理由...債券ETF買點到了 時間: Sat Dec 9 05:14:21 2023 三理由...債券ETF買點到了 2023/10/31 01:32:1524
[請益] 長期持有 投等債etf vs 直債最近在看投等債的etf 有個疑問想請教 國內較有名的etf 持有的多數為10-20年的投等債 目前看起來殖利率不差,可是若未來數年後開始降息 etf勢必還是得隨時間更換新的債券 那這時的債息可能遠不如現在了17
[標的] 00864B中信美債0-1年 多1. 標的:00864B 中信美債0-1年 2. 分類:多 3. 分析/正文: 懶人包: 匯率築底,股市態勢不明,長債未升息至頂,故轉往能吃升息紅利的短債 評估目前保守投資方式:14
Re: [請益] 一千萬ETF or 美元儲蓄險 都機?其實你的問題就是股債配置,雖然我不是綠角粉,且我都從事主動式交易 但對於不擅長主動式交易的投資人,股債配置算是安全一點的投資方式。 我挑選的標的 都是大標的,參考 SHY /iShares 1-3 Year Treasury Bond SPY /SP500 ETF13
Re: [請益] 券商FCN產品請益!由於之前在證券公司服務過 這邊和版友分享一下 這個架構按照它這樣提供給你的資訊應該是FCN沒有錯 Fixed Coupon Note固定配息之境外結構型商品 是證券公司或銀行找一家『上手』包裝的產品,使用的是賣出賣權的方式7
[請益] 券商FCN產品請益!最近業務一直跟我推薦這種交易方式,想問問這有什麼利弊呢? 雖然標的的選擇不錯,但網路的資訊不多,不知道有什麼盲點? 下單日: 8/26(五) 天期: 9個月 連結標的:9
Re: [請益] 星展銀行SIP結構型投資商品想嚇唬誰先附上一些例子2
Re: [請益]個股轉資產配置(複委託跟海外券商)亂入一篇文章,增加本版活力 XD 不管怎麼說,任何的投資策略都有主動的成分 所以我覺得討論的焦點應該要回歸到 "使用指數型投資工具與否" 與 "整體資產配置規劃與報酬" 上面 ----------------------------------------------------------
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