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Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎?

看板home-sale標題Re: [請益] 淨資產3000萬適合全職投資嗎?作者
s8752134
(Sea)
時間推噓14 推:15 噓:1 →:14

※ 引述《princepisces (雙魚座)》之銘言:
: 想請問這樣的情況,有辦法離職全職投資嗎?
: 目標:平均每年200萬up收入


你那間自住房不確定剩餘還款多少,在你不賣繼續住的前提下,

假設可以增貸 2000 萬出來 (貸不到的話實際你自己再調整以下比例)


增貸 2000 萬,你有以下幾個選擇:

1. 直接買美債 etf,每年利差約有 32 萬。(3.8%債息 vs 2.2% 房貸利率)
好處是你不用買美元,匯率風險直接反映在價格,以及額外做質押。


2. 直購美公司債 - 每年利差約 70+ 萬。看你選擇的標的
(假設公司債標的選擇 6% vs 2.2% 房貸利率)

好處是債息較高,缺點是無法多標的分散風險,以及需自行換美元承擔匯率風險。

但匯率風險拉長期間來看,是可以有效分攤的,你也可以自行選擇換回台幣點位。


3. 開專業投資人做 FCN or 自行去美券商做 Sell put 收權利金,如果後者不熟,

看前者就好,至少有營業員告訴你標的 / 期初價 / 轉換價 / 下限價等...。

以 FCN 來說,需做功課自行挑選合適標的組合,利率選擇找16% ~ 24% 內的組合,

再往上的話多半都風險更高,保證領息可以選 1 or 2 個月,目標是每月領息,降低

接股的可能。

扣除 FCN 進場前後作業周期,平均18%年配息大概會稀釋剩下 12% 左右。
(1個月保證領息,前後作業時間大概要抓 1.5 個月)

2000 萬全做 FCN (可分不同檔),一年有機會直接達到你要的 10% 報酬,

風險是標的組合股價下跌接股風險,如大幅回檔跌破下限價且沒拉回的話,

就必須接股,所以你標的選擇的轉化價須以

"該股價下跌 X % 你願意接股持有的價格來抓",


上面三個選擇,二基本上就是躺著領,賭未來幾年內有一波景氣轉差大幅降息時,

出場轉入股票 etf,同樣有機會達到年化 10%,即便沒有,每年仍有利差。

第三點需要多做一些功課,不要被高利率 FCN 組合吸引,選擇好標的每月領息,

即有機會直接達到年化 10%。


一的話則可額外質押,比例抓 5 成 1000 萬即可,

1000 萬質押的運用 (利率 2.16%),在你所在的台中或高雄找高租報的物件收租,

因你物件已經有 3 間,不確定是否有其他人頭可以買房? 如果沒有的話你只能貸4成,

會無法發揮槓桿優勢,假設以平均你只能貸五成來看,

租報6%物件,年化 120 萬租金,房貸利率 2.2%,年利息 21.6 + 22 萬,利差 76.4。

結合前面的 etf 債息利差,額外年收 108.4 萬。(無計算房屋增值)


以上在你不賣房,也不要過於激進投資的策略之下,以你的現況比較難被動年收200,

要再提高,最快的做法就是將自住房賣掉,換成你原有的第二間 or 第三間自住,

每年至少可以再減少數十萬的利息支出,保守以作法一估計,被動年收可到150萬+,

算上降息後的資本利得,以及屬性屬於較低風險的做法,平均年化 200 是有機會的。


當然如果你是股神,可以隨意選到年化成長 10% 20% 的標的,那你直接按你的操作

即可。 以上作法相對直接做股票投資來說,風險都是相對較低的,當然報酬也很難

跟股神相比。

以上作法你參考。


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※ PTT 留言評論
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Tattoo01/28 21:22感謝分享

ZhuBeiCity01/28 21:22美債是相對安全一點 畢竟現在是美債相對低點適合入手

smoothapple01/28 21:49第一次聽到FCN 感謝分享

papamonkey01/28 21:57除非你可以寬限期無限轉貸,不然你都不用考慮還本?

你說的都對

opaz01/28 22:08

aki14701/28 22:13感謝分享.另外可以還利息不還本; 2也能質押

2的做法是能質押拉, 但美元的質押利率太高了,所以我連提都沒提...

fo11ow01/28 22:20問題是現在美金是相對高點 你換匯沒注意好時機點 會吃掉一

fo11ow01/28 22:20大半的利潤

lucky46601/28 22:33選1

s2649275501/28 23:20我歐印

ponchicha01/28 23:23謝謝分享

s2649275501/28 23:35是說fcn 綁股票後有辦法去做質押或借貸嗎

FCN 發生接股的狀況 = 你在複委託不用花手續費買該美股標的。 目前複委託買的美股無法質押,但可以拿來做資產證明 (申請貸款可用)。

x156w42301/28 23:52散戶直接挑有信仰的股票ETF長抱 勝率最高吧

x156w42301/28 23:52美債需評估是否已price in 降息預期

x156w42301/28 23:52FCN 看似免費午餐 風險在哪可以思考

任何投資都有風險,自己要知道自己在幹嘛即可。

jciw01/29 00:24FCN本身風險沒有個股高,問題是有時1個月就出場,最長不到1

jciw01/29 00:24年,閒置期間投報率很低

這就是組合設定的問題了,基本上保1的話,最差閒置狀況就是實際 1.5 個月領息一次。 你也可以選擇做保2 / 保3...etc。

ProTrader01/29 01:03fcn本質是賣選擇權 這不是專業法人大戶不要考慮

ProTrader01/29 01:04選擇權交易的門檻太高了 亂交易賠錢機率很高

ProTrader01/29 01:05如果fcn是跟銀行買的 那根本就不可能有好的報價

價格好不好取決於你預期的報酬率,你預期報酬率有到,就可以買。 如果非得追求最低價,也是可以自己在美券商直接下。

princepisces01/29 01:52感謝分享,我再來研究一下,嶄新的方向。

k8556401/29 08:12FCN可以壓

※ 編輯: s8752134 (61.228.207.43 臺灣), 01/29/2024 10:04:02

chienchung01/29 11:07感謝分享 又多了一個工具

abyssa101/29 11:23覺得開專業投資人沒什麼好處 那些東西你期貨選擇權都能

abyssa101/29 11:23自己做 跟銀行包一層賺錢幹嘛

ProTrader01/29 13:32如果專業度不夠預期報酬率開太低就是讓銀行平白多賺

ProTrader01/29 13:34當然專業度夠能直接跟銀行談價格應該也行

ProTrader01/29 13:36只是選擇權訂價是進入門檻高 自己水準不夠就是送錢

ProTrader01/29 13:37總之 不建議絕大多數專業與不專業投資人接觸

ProTrader01/29 13:38認為自己天生神力 可以學樓上說的去期交所自己做做看