Re: [情報] 重磅！美國FDIC接管SVB[房貸相關]
問個蠢問題
假設今天銀行端出問題，但其中儲戶資金被包裹成房貸放款出去了，
今天流動性問題導致銀行需要清算資產，中央接管後會如何處理壞帳?
1.清點完可賣資產(國債\公司債\現金\土地\房貸..etc) > 現在所需提領的總值
那不管是中央先，或是剩下需要時間變換價值的項目包給大銀行先扛，應該都沒問題
問題如果是
2.清點完可賣資產(國債\公司債\現金\土地\房貸..etc) <<< 現在所需提領的總值
不論是中央或大銀行都不想扛或扛不住的時候怎麼辦?
房版有關就直接拿房貸這塊業務來說好了
假設土地/建物價格下降+當初貸出去的利率遠低於現在利率，簡單說不放到繳清以此時
此刻價格來說就是一個賠錢貨，沒人要接管，那銀行端要怎麼處理這塊?
未來沒這間銀行後貸款要繳給誰?
--
清算完，包含保險扣掉還是負值的話，債券以外，像是槓桿
之類的，使用者的錢就簡單一點講：啪，沒了.
全部儲戶一起幫忙攤房貸?
那些債權打包賣錢拿去抵 貸款那些就繳給轉賣給的銀行啊
債券債券用債的觀念來看差不多，到期一定拿的回來的錢，
都會有人接，問題是多少價格才有人要接
所以假設破產銀行貸出一億，接手銀行只願意拿5000萬出來接，到時候還款人 還是要還一億給接手銀行，接手賺的5000萬來源變相就是破產銀行儲戶花錢賠自己 的概念? 再說假設現在新創公司的投資者都開始抽手，大量的土地/辦公室現在要賠售，這樣 情境下有沒有可能沒有銀行想接手，因為內容可能會有大量違約不還款的?
房貸的利率不是機動的嗎 怎麼會變賠錢貨
分兩個討論好了，以目前美國房貸來說大部分是談固定吧?之前有文章提過升息不影響 先前以貸款的人 另外如果是台灣利率也應該是基準利率變更才會提高吧?單一銀行出問題不會動的吧?
像是債券賤賣出去，虧掉錢的是賣的人，債券本身還是時間
到錢就回來了，房貸基本上也是，當然承貸人破產還不起，
就另一件事
樓上有重點，台灣的房貸利率是會變的XD
弄個很爛的假設，如果今天A銀行倒閉，房貸債權一千萬，如
果你是B銀行要承接，你要用一千萬去接，還是要砍他價砍到
見骨才接？
但不管B銀行砍多少，借房貸的人該繳的還是一毛不少這樣
要系統性爆炸要很多巧合連鎖發生 比如A銀行客戶的公司沒錢領
發不出薪水 員工遣散 員工付不出房貸 賤賣或不還 抵押品貶值
銀行即使沒收抵押品也還填不上 到這步還要銀行繼續被擠兌
目前看起來還沒有這麼多巧合
抵押物跌價不用補錢嗎？
現在就是很多擺明要倒了不補或沒法補，你抵押品拿去賣還要大賠售，這樣有人敢接嗎
※ 編輯: papamonkey (180.217.141.241 臺灣), 03/11/2023 18:16:32放心 你要繳的一毛都跑不掉，接管賣掉而已
對啊，就是新創高機率賺不到錢還不了，條件差到變垃圾債
，大銀行才不接啊
而且美國常常有銀行倒閉
好啦 白話文，房貸有沒有哪種可能變壞帳不用還啦>.^ 或是原本談好的條件會改變啦 例如本來2%房貸接手的說要改合約變10%不接受就賣抵押物
※ 編輯: papamonkey (180.217.141.241 臺灣), 03/11/2023 18:20:01那你不會轉貸嗎？
關於矽谷地產部份，新聞說不少高管私人帳戶都在裡面
沒看到日盛被併購原本轉帳無限次數免手續費被富邦拔掉嗎
會虧錢的事情接收方當然會改啊
你的假設就出問題了 儲戶資金在所有的銀行都是當保證金
滿足央行給的準備率ex12%15%之後 放出去的錢一定遠超存款
所以當存戶需要提取超過一定比例的錢的時候就會卡現金
不夠現金就只好賣資產 這是現在銀行運作的通則 不要跟
某些人一樣以為銀行拿你的錢去放貸 錯 你的錢只是準備金
放出去的錢 一直都遠大於這個準備金
所以討論準備金被包起來放貸出去 這完全是方向錯誤
你的錢自始至終就在那 問題是規則上他有100億資產
有10億存戶存款 他就可以放貸100 150億
但這個100 200 300億資產內容是一堆股票債券和地產啥的
那個價值一直在變動 SVB這個問題是他的 100億債券+股票
因為他在那XJ8趕時間賣 本來有100億價值變成80億賤賣
又造成市場恐慌 他的股票價值打六折 突然剩3x億
結果變成他本來資產100億+10億存款 放款80億足額保證
他這樣搞一下變成資產價值只剩60億+10 億(被領空)
無法足額保證他的80億放款 形同紙面破產
目前處理方式我覺得不錯 接管 你需要提領多少接管方出
債券和股票價格反正hold一陣就回去了 thats it
這樣感覺接管之後就沒什麼事了
倫敦銀行考慮收購SVB UK 看來差不多了
我已經寫在下面推文.這感覺沒甚麼事真的是這樣?(壞笑
反正我們是看戲…繼續看下去吧
看不懂財報的才會覺得有問題
那個誰誰 已經馬腳都露出來了
其他人看不懂財報我覺得還好
SVB的經營是完全沒問題的 甚至還是債券抄底王者
說都是長天期的也是笑話
去比對資產負債表和債券資料就知道了 折價債券超級會
買的
擠兌和流動性問題 衝破產讓客戶合法腳麻 怎看都是唯一
解
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Re: [閒聊] 疫情大漲前買房真的沒那麼困難吧？其實最好買的是疫情剛開始, 2020Q2那時候 大多數人都知道QE會拉高資產價格, 但對於QE怎麼拉高資產價格就不清楚 其實QE拉高資產價格的展現方式, 就是在貸款/資金取得條件 央行向市場投放資金, 不管是買政府債、企業債、抵押債, 還是低利提供銀行資金 最終資金都會流向銀行41
Re: [爆卦] 美國FDIC接管Silicon Valley Bank現在其實很亂 原因我想也不是單一原因 目前爆出來的 比較大的是它的投資回收不了 大概是下面這樣子 1. 2-3年前熱錢氾濫 2. SVB收到了很多存款 SVB拿這些存款拿去買國債 而當時的利率相對於近一年是很低的 3. 去年開始升息 國債利息也升高了 國債是可以買賣的 但是因為之前國債的利率很低43
[情報] 重磅！美國FDIC接管SVB原文標題： 重磅！矽谷銀行破產倒閉！將由美國「聯邦存款保險公司」接管 原文連結： ic/![[情報] 重磅！美國FDIC接管SVB](https://storage.googleapis.com/image.blocktempo.com/2023/03/c3fa119ea274eeb4b06aa5e899c02383.png "[情報] 重磅！美國FDIC接管SVB")
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Re: [新聞] 美銀行爆雷 華爾街慌了就不跟大家一起恐慌看到黑影就說金融危機了，先稍微說一下這次跟是上次本質上的差異， 但先說我沒什麼詳細數據 雷曼危機就是次貸危機連環爆，打包了一堆債務給銀行都投資人，等到買房人還不出錢時， 是整批整批的債務違約，所以損失是巨大的 這個SVB目前的了解就是吸收一些什麼科技公司法人之類的存款去放貸，然後本身資產有很?![Re: [新聞] 美銀行爆雷 華爾街慌了](https://i.imgur.com/6b6EnfZb.jpg "Re: [新聞] 美銀行爆雷 華爾街慌了")
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[爆卦] 美國FDIC接管Silicon Valley Bank來自矽谷第一現場 剛剛熱騰騰的新聞 FDIC接管Silicon Valley Bank 是2008年以來最大的一個 SVB管理資產2000億美金 存款1750億美金 SVB同時也是美國第十六大銀行 很多新創都有錢在裡頭 前幾天各大VC聽到風聲 要他們投資的新創趕快把錢從SVB轉出來![[爆卦] 美國FDIC接管Silicon Valley Bank](https://i.imgur.com/m6tFinHb.jpg "[爆卦] 美國FDIC接管Silicon Valley Bank")
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Re: [請益] 為什麼很多人覺得背40年房貸一定要還完？我覺得大部分的人太低估房子的價值, 或是根本忘記把房子的價值算進去 假設一間倆千萬的房子, 你跟銀行申請房貸1600萬分40年還 很多人會以為自己目前的資產是 -1600W 但其實正確的想法應該是 2000-1600 =400W, 也就是你當初付的頭期款 這筆頭期款拿去買房並不是真的花掉, 而是轉為不動產的形式13
Re: [心得] 真的覺得房貸變難貸了沒有不友善好嗎 首先你自己就說要找特殊貸款，那就不是每個人都可以貸，房貸有低於1%的特殊的人才有， 但你我不特殊所以貸不到。 你要正常的30年8成，地點不要太奇怪都沒有什麼問題。 去年230是低薪230還是包含業務獎金230，在評分都不一樣。推文說到學貸，學貸其實還好?8
Re: [請益] 一個人扛第二間房的可行性其實我一直覺得銀行房貸的放貸條件很謎 假設年薪百萬已有一筆1千萬貸款 規定第二戶最多七成 那此人房貸的收支比肯定不會過 但銀行鑑價是有過的1
[問題] 土地貸款轉為房屋貸款，降息大家好，小妹第一次發文 想請問房貸降息的問題 房子A所有權人是兒子 房子沒貸款 在蓋這間房子時X
Re: [問卦] 房貸30年 你們到底哪來的勇氣?我親戚是這麼幹的 兩人先賣掉第一間房 手上拿著一千萬左右的現金 看上一間兩千多萬的房子 用另一個人當首購去跟銀行貸
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Re: [新聞] 財富分配惡化敲警鐘 被房貸吞噬的中產階1
Re: [新聞] 財富分配惡化敲警鐘 被房貸吞噬的中產階3
[請益] 浴室有一處一直溼的，不會乾![[請益] 浴室有一處一直溼的，不會乾](https://i.imgur.com/LlZUEdIb.jpeg "[請益] 浴室有一處一直溼的，不會乾")
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Re: [心得] 再給我選一次還是會裝潢2
Re: [請益] 一直洗工薪階級買不起房的人在想什麼4
[請益] 這樣算有盲點嗎?
Re: [請益] 本金漲幅要怎麼跑贏房價漲幅？
![Re: [新聞] 財富分配惡化敲警鐘 被房貸吞噬的中產階](https://i.imgur.com/CgE0xAXb.jpeg11/05 "Re: [新聞] 財富分配惡化敲警鐘 被房貸吞噬的中產階")