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Re: [請益] 年薪85 貸款1000萬是否過重

看板home-sale標題Re: [請益] 年薪85 貸款1000萬是否過重作者
juniormark
(哈哈哈)
時間推噓 5 推:6 噓:1 →:0

買了就買了!就當努力存錢,我來做以下分析:

高中主科教師碩士薪水實領年薪含合理超鐘點(兼代四+課後輔導2)扣很多的退撫-健保-
公保-稅金 =95W~135W
這樣的薪水是你能控制的....

房屋貸款最好限制在每月繳3W元以下,年36W。善用築巢優惠貸的寬限期及轉貸
所以你的固定可用現金為60~100W

在接下你生活變數多例舉幾項財務增長方式:
1.沒結婚、沒女朋友
分租新房、收入年增10~20W平均15W、直接投入股票領5%股利、35年後退休得
1400W+一次公保退休金200W=1600W、還有月退輔金約5萬、退休生活無虞
當然你可以更極端一點、住老家、新房平均年收30W、35年後2800W+一次退200W=3000W
所以1000W本金拉長來看、當你年收135W、月支出50W、你甚至可以提前還款(建議不要)
把你存下來的錢再投入股市甚至退休就有5000W、但這要紀律、
也是你現在願意背1080W房貸的契機、想想最有錢的人都是借最多錢的人、你
這樣只是支持社會信任制度*資本主義*的遊戲規則

2.有結婚、老婆願意一起奮鬥、沒生小孩
常理另一半是教師所以收入倍增約到190W~270W
普遍正常的生活(含出國兩次/年)約120+房貸=150W、存40~120W、平均80W
兩人工作35年、投入股票現金殖利率5%=退休6600W+400W退休金=7000W
另兩人合計10萬月退、所以財務規劃要趁早

3.有結婚、老婆一定要工作、生兩個、收入190W~270W
這時以上兩個規劃就不適用、因為你認為小孩比金錢重要才會生小孩
有小孩我的經驗是支出在150W~200W間
所以你能存的錢不多、可能到小孩上高中後因本身薪水資增高可以有50~70W萬的餘額、
但這時離你退休只剩15年、可先月存1~2萬、到小孩高中以後月存4萬、殖利率5%
這樣初估有1800W+400W退休金=2200W 、加上10萬月退輔金、還OK、但看小孩成長無價

以上是以絕對不能還本金的狀況(或是少量還剩500W本金以上)
你短期要做到的是
觀念改變:從農業社會收藏心態變成適應資本主義信任原則
長期就是紀律


※ 引述《d082915 (小理)》之銘言:
: 第一次發文,先講一下經濟狀況,小弟是年資第二年的高中老師(27歲),目前年薪約85: 萬,順利的話明年暑假研究所畢業年薪會升至95-100 之間。 但老師薪水天花板低,就算: 20年我還依然超鐘點兼課(就是上比基本堂數多) 也大概130再多一些,不會再上去了。: 去年底買了房,老實講我到現在還是不知道是不是正確的選擇,但當時真的附近的新建案: 都沒了(楠梓),而且也有剛需,不想考去其他學校了,於是買了一間均價頗高的新成屋: 建案(三房兩廳附車位),簡而言之貸款剛好1000萬(公教貸款85成,當時利率1.31%,3: 5年,寬限期兩年),因為身家買房之後幾乎空了,兩個月後又申請了土銀的公教信貸80: 萬(當時利率1.33%),當作買家電傢俱輕裝潢的費用,現在年紀輕輕身上就背著1080萬: 的貸款。
: 當時買房是幾週之內轉念的決定,因為家裡自己是農地自建,所以我的家人包括我對於貸: 款、房價漲幅、房子不是一般的商品…這些幾乎沒概念,我也是買房後才看到 「房價絕: 對不要超過年薪的10倍」 但 我是超過,以現在來看是接近15倍。
: 買房是為了現在居住,也是為著將來成家,現在單身一個人月開銷不算房租的話大概是15: k(裝潢中還未入住,然後寬限期房貸加信貸約22k)還行,但想問各位有經驗的大大
: ,這樣的數字以我的收入
: (當然一大未知數是未來配偶的收入,但現在門都沒有) 將來若想要有正常的家庭生活: (一家四口) 會很吃緊嗎?
: 如果是的話,會有什麼建議呢?
: 感覺買房之後,是有種安穩感,但想到兩年後每個月要固定繳一大筆房貸,又覺得壓力很: 大。不知道各位是怎麼調適的呢? 謝謝各位回應
: ps. 以上寫的貸款皆已通過

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y1020204/23 11:26推 認真分析

hankwanghow04/23 11:58也要安排一些出國行程啊

DJY04/23 12:29去大安區當作出國

lasekoutkast04/23 13:33

angelloveyou04/23 15:55好文,推一個

evagreen04/23 21:09

nautasechs04/24 06:42參加除息不是只看過去表現