[請益] 44歲男未來理財規劃請益

男：44歲 媒體業 年收：100-105萬（已不會成長）
妻：47歲 公務員 年收：120萬（已到頂隨軍公教調薪）

家庭合計年收約220萬

太陽能板售電年約7萬

12歲國一女兒 10歲小五兒子

資產：不動產

嘉義市自住透天1棟12年市價約2000萬(中國信託房屋鑑價)

嘉義縣大樓2房2年前購屋990萬，已交屋，市價約1200萬

合計約3200萬

資產：動產

各類儲蓄險美元保單約835萬（年息約3-3.5%）

預備用現金約150萬

台股：台灣50正二130萬、006208 25萬、高股息225萬（00919、00713）、個股10萬

中國股：中國正二25萬

全球型ETF00926：50萬

投資級債券ETF：210萬

全球基金安聯收益成長等：140萬（定期定額每月1.5萬持續）

比特幣相關ETF00909：60萬

美複委託ETF：SPY500、QQQ、SOXX共105萬（定期定額每月2.5萬持續）

合計約1965萬

每年股息配息約45萬，平均每月3.7萬
儲蓄險美元保單每年增長約27萬，平均每月2.2萬

負債

320萬保單借款（4%免還本，每月利息約1萬）
142萬信貸借款（2.9%剩6.5年，每月本利還1.9萬）
550萬透天房屋增貸（2.3%20年，每月本利還3萬）
25萬股票質押貸款（3%每半年到期續借）
840萬大樓房屋貸款（2.18%30年，每月本利還3.3萬）

合計約1880萬

每月貸款支出約9.2萬

不動產+動產-負債=3285萬

1.各類儲蓄險保單有部分因還未滿期，早期買年息約3-3.5%的保單，並未考慮解約

2.新大樓2房是夫妻各半付款，老婆名字，她不想出租也不想賣，想自己裝潢未來利用
預計還要支出100-120萬裝潢家電費用，會解年息2%左右的儲蓄險支付

3.目前所有收支不計股票漲跌，大約每年還有剩餘40-50萬，目前持續定期定額每月合
計4萬

請益

1.資產經過這幾年買賣，配置變成這樣，暫時不知道該怎麼再調整，考慮把全部高股
息賣掉，但又捨不得；有考慮加碼整體看正在低點的中國正二，或是還可以做什麼？

2.借貸會不會太高？需要再降嗎？或是還可以再借？

3.太陽能板可以拿去貸款40萬約2.5%20年，每年攤還2.5萬，售電每年約7萬，相減還
有約4.5萬，正在考慮要不要借？

4.考慮6年後等女兒成年，用她名字再去買一間2房出租？

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