Re: [問題] 資產配置

※ 引述《ycanitsbo (　　　)》之銘言：
: 目前35歲，已婚育有一子兩歲，
: 家庭年收入 270-310W，存款約400W。
: 家庭年支出約100-120W，無房車貸。
: 目前有以下2個投資計畫
: 1.每月定期定額台股，
: 每月15萬平均分配至 兆豐，合庫，玉山金，0050，0056，台積電。
: 目的就是領取5%股息，並長期攤平成本。
: 缺點：a. 股息需繳稅。
: b. 金融股跟半導體的比例分配過高
: 2.投資台北市中心蛋黃區套房，預算約1000-1500萬內，每月收租2-4W來支付房貸，
: 優點：房價波動較小，且不用考慮稅。
: 缺點：a. 需要處理出租事宜，且手上現金短時間內會大幅減少。
: b. 套房日後若要脫手較不易？

這個家庭年收入應該很大一部分都是獎金吧
我覺得一般人很容易犯的錯誤是把現在的收入當成恆常所得
比如獎金或者離職後和隨著年紀增加你能獲得差不多的收入嗎?
這一點是我會在做資產長期思考的

定期定額這個投資策略
其實本身在私募基金真正高手的策略裡
是不常用的
原因很簡單
因為定期定額最終的效果
假設你每次都接近平攤去購買
最終的成本就會與長期均線類似
而且你的收入這麼高
配息根本配來給政府爽的
我建議你應該思考投資美股
因為美股現在很多0手續費0交易稅券商也不課外國人稅
除非你有美國身分
不然就不適用
且美國VOO標普500的ETF
年化報酬也都有接近10%
連巴菲特都很推薦
至於什麼財經專家推薦的VTI和VT
回測績效都沒有VOO好

是我我會去開個Firstrade去節稅
本金超過300萬我會開IB

投資台北市套房
台北市套房要先考慮自備款
存款400萬還有可能不夠用
通常銀行如果不是真的地點很好的位置
只會願意貸款5成的機率也很高
而且如果新成屋
有些建商還有一些費用通通額外跟你算
不算在總價內
比如什麼代書費瓦斯管線費(據說現在新建案都沒有了)
套房脫手順利不順利其實很看當時景氣
但主要也要看你的收租狀況
收租狀況真的好
甚至又漲租潛力的區域
你也不會想賣的
不過目前看台北市的套房
你是不可能靠著收租就能完全覆蓋房貸
就會可以
那也是因為你的自備款高
而不是因為真的可以覆蓋
等於你浪費數百萬的機會成本

所以綜上所述
美股應該比較符合你的投資
直接丟VOO做長期
可能比你丟台股好
開IB我認為比較適合你
前陣子原油期貨大跌
全世界IB馬上因為自己交易疏失賠給交易人數百億台幣
又是美國最大券商也有參加保護
https://hk.appledaily.com/finance/20200512/C3WQUDNGHX67SAOO4RMTQDWCLQ/

如果投資本金有300萬
我是覺得這個是最好的投資項目

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Every man for himself and God against them all.

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