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Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎

看板Stock標題Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎作者
oldgung
(沒瞇過這麼刺激的牌)
時間推噓推:230 噓:0 →:66

我以前也是累積超過2千萬的數字,就辭掉穩定的工作,開始當專職投資人

過去有分享過類似心得,如果你是神人等級就不適用,但一般散戶可以參考看看

假設你原本年薪100萬,然後資產已累積到2000萬,你想說股市長期平均年化報酬至少7%

,換算年薪140萬,已經超過上班的薪水,想專職投資,那麼辭職前要考慮什麼風險?
.
一、財務彈性下降

首先你辭職後沒有穩定收入,會更依賴投資收益。

但投資報酬7%只是長期平均,每年都會有高低起伏,甚至虧損套牢好幾年

你要思考碰到這種情況怎麼辦?

再來,信用也是種重要資產,好的債務還可以增加財務的靈活度

但你沒有固定收入後借錢會變困難,條件也會變差。

二、投資組合風險承受度下降

以前你本金可能20萬或200萬,就算投資失利賠50%,也只是10萬、100萬,

可能存個幾年就回來了。

但現在本金2000萬,賠一半就是1000萬,就算上班不吃不喝也要存10年

更何況之後還少了上班收入,回本會更加困難。

你如果回顧股市長期歷史,碰到大型股災都曾經歷40~50%的下跌,也曾花了4~5年多才解套。

即使是最經典的股債64保守組合,碰到股災也曾下跌30%,最後花了3年多才解套。

這種組合去年碰到股債雙殺也是下跌20%,至今還沒解套。

想像一下,你資產在股災可能跌掉600萬到1000萬,等於一次賠掉過去上班6~10年的薪水

,然後不知何時解套,如果前面沒有累積足夠的歷練跟心理素質,一般人應該很難撐下去。

你未來是要投資一輩子,然後可能4~5年就會遇到一次大型股災,

所以必須先思考如何避免資產大幅縮水,及套牢期間該如何處理。

三、資金機會成本提高

既然風險承受度下降,那你想說就更保守,多保留一點現金可以嗎?

其實這個風險也不小,因為你現金的機會成本提高了。

假如以前有200萬,就算都不投資,一年7%報酬也只不過少賺14萬。

但現在假如看空都保留現金,看錯了,一年就會少賺140萬。

加上退休後會更需要投資收益,通膨也會吃掉現金的購買力

所以你空手要付出的代價會比以前大很多,少賺也是賠,本金越大機會成本就越高。

四、那要如何投資

想靠投資過一生,最好要做到以下幾點

1.控制生活支出

投資報酬率通常要預設保守一點,假設長期投資約4~5%,反推回來,

你一年生活支出最好要控制在資產的1/20~1/25,假如只有2000萬,那就是80~100萬。

很多人會因為本金變大,而增加生活消費或提高消費水平,或購買奢侈品

那你專職投資的失敗率也會跟著提高。

2.穩定收益

你必須長期把多數資金都投入市場,以賺取投資收益,但又要能達到穩定的標準。

而且要能管理風險(特別是最大下跌),盡量有系統的去回測你的投資策略

看能否通過長期的檢驗。

我認為整體投資組合的下跌,最好不要超過20%,再多就會比較危險,

因為保護本金是專職投資最重要的事,然後至少長期三年滾動回報能維持正報酬。

3 適時運用槓桿

假如有跟銀行借貸需求,最好趁有工作時就要去申請,不然辭職後就相對困難。

有些年輕就想專職投資的朋友可能會忽略這一點,例如申請房貸。

當然你要一輩子不買房也是可以,但人的需求或想法是會改變的,尤其是有家庭後。

而且這種本金好好規畫,其實也可以同時置產跟股市投資,

如果房市股市懂得互相搭配,資產成長會更快。

另外股市部位懂得適度運用槓桿,也可以增加資金流動性與避險。

總之有興趣專職投資一生的朋友,可以看完這篇,好好評估一下風險跟條件後再說。

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※ PTT 留言評論
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sasasasasa 03/24 22:28這篇中肯,非常正確。所以我不輕易退休的

vendee 03/24 22:28股版良心文啊

mopa 03/24 22:29沒錯啊,推

mopa 03/24 22:30你現在年薪100萬,股息100萬,等於是年薪200萬呀

Altair 03/24 22:31這篇實用

debian99 03/24 22:33

NotForever 03/24 22:37感謝分享 給推

kmshy 03/24 22:37推良心文

missucrystal03/24 22:38感謝分享~~!

ganninian 03/24 22:38所以不要整天想二三十歲就退休 專注本業咖實在

cs123 03/24 22:38這篇中肯而且精闢!

ganninian 03/24 22:39窮人才在整天想著不工作

yannicklatte03/24 22:40

missucrystal03/24 22:41自由不代表不工作吧 只是可以把不喜歡的工作排除掉

missucrystal03/24 22:41而不用怕收入降低生活有壓力

t0040013 03/24 22:42這篇很中肯,推推

dt978 03/24 22:46寫得很好,但是我死都不怕了,嘿嘿

denniss 03/24 22:47

IanLi 03/24 22:48這篇真實面考量全面值得借鏡參考

rainight2 03/24 22:53優質好文推

Albert0912 03/24 22:54過來人推股債組合

Kobe5210 03/24 22:56難得。

xluds24805 03/24 22:56

Kobe5210 03/24 22:56在無聊的討論串中,居然出現一篇正確解答的好心人

Kobe5210 03/24 22:56

tomap41017 03/24 22:56推完整

kennywong 03/24 23:00非常有幫助的建議,感謝

amrnmm 03/24 23:01那有2000萬現金,有房有車沒貸款,要怎麼做呢?

schula 03/24 23:02優文推

j86968696n 03/24 23:03

aszx4510 03/24 23:03優質文章 感謝分享

ksjeff0928 03/24 23:05好文推推XD~尤其如果不是從小本金操作上來了話,200

ksjeff0928 03/24 23:050萬的波動不是一般人心理素質能承受的~

stlinman 03/24 23:06中肯

wju1230 03/24 23:07推 固定收益跟現金很重要

ilovet 03/24 23:07

fhscyt 03/24 23:07實用文,推推

mnabc123456 03/24 23:08實用推 我是不用買房了 900W自有現金就能靠安穩投

mnabc123456 03/24 23:08資過活

ppcity 03/24 23:09優文

kmshy 03/24 23:12現在年薪80年年調3% 沒房車貸壓力 定存股利大概25

kmshy 03/24 23:12安心上班持續投入看何時能翻倍 看完這篇風險介紹 決

kmshy 03/24 23:12定還是繼續奮鬥30年到65歲XD

soloyi 03/24 23:13厲害厲害

ohsexygirl 03/24 23:13推第三點,認識的全職投資人幾乎大部分時間都是買

ohsexygirl 03/24 23:13滿手

abyssa1 03/24 23:18沒工作的話 建議買兩間房子 一間自住一間收租

abyssa1 03/24 23:18收租那間也是相對穩定的現金流 抵押一次辦好

tist 03/24 23:20股版良心文

fdkevin 03/24 23:21推好文

wclee 03/24 23:21寫得真好、謝謝分享

facio124 03/24 23:24好文

zks6699 03/24 23:25那就4000萬才來退休好了

TommyWu1991 03/24 23:26

max220 03/24 23:28沒4千萬別投資

wangyl 03/24 23:29實用中的實用

zks6699 03/24 23:29目前工作的淨現值及加上一般退休時的存款,等於目前

zks6699 03/24 23:29可以辭職回家吃自己該有的存款

ups 03/24 23:31優質好文

YAYA6655 03/24 23:34很紮實的實際經驗 respect

BMHSEA 03/24 23:36良心推

budaixi 03/24 23:39==專職

lin900117 03/24 23:39好人 好文 推

johjima 03/24 23:40

factotum 03/24 23:40

encoreg5798503/24 23:42

Gyin 03/24 23:42推 不過這比較像退休不是專職

f204137 03/24 23:45沒工作也要保持現金流

wt740217 03/24 23:46

a410601 03/24 23:4999%

holysong 03/24 23:49現實如此

motozey 03/24 23:52熱愛工作比較容易更有錢

jiexianlan 03/24 23:52血淚的經驗

sltsou 03/24 23:55說真的,如果去年資產仍能成長才有專職的資格

autokey 03/24 23:56經驗

sltsou 03/24 23:56很難想像如果年度報酬是負的人,怎麼能專職

sltsou 03/24 23:56重點不是本金,而是技術

e1110055 03/24 23:56簡言之,腳踏實地比較實在

idmaker 03/24 23:56中肯啊 那些整天說靠投資不上班的根本是好吃懶做給

idmaker 03/24 23:56自己找一個不工作的借口霸了

qoqocat 03/24 23:58真的要退休的話,4~5%的報酬不能全花,考慮每年2%

qoqocat 03/24 23:58通膨,為了不讓未來資本實質縮水,花個2-3%,其他要

qoqocat 03/24 23:58繼續投進去滾

kougousei 03/24 23:59實際給推

qoqocat 03/24 23:59去年的老巴也是負的XDD

shawncarter 03/25 00:00蠻務實的 但我都覺得你支出佔比抓太高了 一年花掉

shawncarter 03/25 00:005%總資產太多了

qoqocat 03/25 00:01去年賠10%以下都算很不錯了

LOGIC5566 03/25 00:02感謝

hirosimamika03/25 00:02中肯給推

icelaw 03/25 00:03如果要很穩 支出要壓到3.5% 或3%

icelaw 03/25 00:033%提領的成功率會高很多

facefear 03/25 00:04

ime5566 03/25 00:07

sclismeok 03/25 00:08

shawncarter 03/25 00:08看樣子巴菲特沒資格專職投資了XDDDD

sltsou 03/25 00:13巴菲特的部位規模能跟幾千萬比嗎

jimpon 03/25 00:16好文推

twoboy 03/25 00:19推好文

nisi0773 03/25 00:20老實說 版上幾個看得出專職的板友 物慾都滿低的

icelaw 03/25 00:22樓上 那就是FIRE族阿

DanielHAO 03/25 00:22

icelaw 03/25 00:22看過好幾個年輕FIRE退休的 都是低物慾+領股息債息過

icelaw 03/25 00:22

cafein 03/25 00:24感謝你

qoqocat 03/25 00:27資產到一定規模其實都一樣,不會有辦法讓你想抽就抽

qoqocat 03/25 00:27,我只是想說不可能有人投資永遠不會賠的

media38 03/25 00:27推好文

alex1888 03/25 00:28推,認真好文

deednoon 03/25 00:31好文推

CaTkinGG 03/25 00:32確實 你本人就是資產 能衝兩千萬的通常工作收入也

CaTkinGG 03/25 00:32不錯 全職機會成本也大

Croast 03/25 00:33一堆人說實用,真的有2000的有多少 顆顆

beforehand 03/25 00:37

clairehao 03/25 00:39

fmp1234 03/25 00:40

gg0079 03/25 00:42推~良心建議的好文

qwer82340cc 03/25 00:46

hanhsiangmax03/25 00:46一生平安

timmy8812 03/25 00:57本來就是專注本業最實在啊 本業才是一切

silentence 03/25 01:07物慾不收束賺再多也沒用

bj45566 03/25 01:10推良心建議

dapple 03/25 01:12這文內行人寫的

kyova 03/25 01:182千真的也是有點吃緊...

Twohatohigh 03/25 01:21優文推推

clisan 03/25 01:31推,真的適合一般人

TonyDaMuMA 03/25 01:34

jheli 03/25 01:35推,寫得很中肯

curry56 03/25 01:37

lewischung 03/25 01:37謝謝你,好人

Kururu8079 03/25 01:43如果有兩千萬,還搞啥投資?

luc0919 03/25 01:46股票版好文

jenqdar 03/25 01:46大推!寫的太中肯了

iamok329 03/25 01:49

RamirezX 03/25 01:52房貸有些銀行看近半年-1年平均餘額或是VIP等級 還是

RamirezX 03/25 01:52可以貸 最好往來有500-1000以上平均餘額 貸1500-200

RamirezX 03/25 01:520機會高

Hecc 03/25 01:53年薪一百萬 有本事搞到兩千萬 想必已經有自己的想法

Hecc 03/25 01:53了...

BryantWu 03/25 01:54中肯推

ctes940008 03/25 01:59兩千萬其實遇到重大變故的話,要不見也是很快。

cyutaabbcc 03/25 02:01受教了~~謝謝前輩!

pida5566 03/25 02:02好文

roder 03/25 02:03良新聞

Neia0312 03/25 02:07謝謝良心推文

Neia0312 03/25 02:09就是因為知道自己連2000都沒有,更不用去追求股票

Neia0312 03/25 02:09賺大錢提早退休,穩穩投資也是要培養心態的啊

pacino 03/25 02:15退休要穩定被動金流,只有本多才有辦法

pacino 03/25 02:154000萬應可

devilhades 03/25 02:16推認真

pacino 03/25 02:17賺的一半花掉,另一半繼續投資

Rock0930 03/25 02:20

asd992127 03/25 02:20

zzzzzlss 03/25 02:58有點東西 推

ATND 03/25 03:02

crossevangel03/25 03:36

WillFeng 03/25 03:57這篇真用心,維持上班能有固定現金流加碼跟好的借貸

WillFeng 03/25 03:57條件做槓桿

BJkiller 03/25 04:14說得有道理 但兩千萬給股版韭菜估計沒幾年就睡公園

BJkiller 03/25 04:14

BJkiller 03/25 04:14最保險的槓桿投資就是買房

n22535757 03/25 04:16說得既正確又邏輯清晰

AlexanderIn 03/25 04:39推實用

doggystyle 03/25 04:43台灣人好苦

laechan 03/25 04:50一般來說,流動資金剩多少,跟你是否孤家寡人只需支

laechan 03/25 04:50付自己花費,以及花費如何控制,以及跟你預估剩餘壽

laechan 03/25 04:50命有關,以及最重要的,沒有突發意外鉅額花費(比方

laechan 03/25 04:50住院開刀化療等等),我媽朋友65歲退休現金300萬,現

laechan 03/25 04:50在75歲現金剩150萬,他沒月退但有國民年金,支出僅

laechan 03/25 04:50自己跟養老妻,每天省吃儉用冷氣捨不得吹,房子自己

laechan 03/25 04:50的,沒車子,兩個兒子都不養他,她老妻過年還會給孫

laechan 03/25 04:50子幾千元紅包,如果他老妻先走,還要支付喪葬費

laechan 03/25 04:52然後在無其他意外狀況下他自己預計會在85歲花光存款

laechan 03/25 04:52,現在變得更加節省支出

jdjfghr 03/25 05:20

harddriver 03/25 05:33真的…想清楚

jerry017200503/25 06:15好心人推

purplelin 03/25 06:16

WeiKitten 03/25 06:25好文

XseraphimX 03/25 06:26給推

cakila 03/25 06:32感謝分享

cftyujmnbvgh03/25 06:41良心文

minefreak 03/25 06:45良心推

sspider0829 03/25 06:48良心 可惜一堆人視房貸如房蟲

WORLDKING56 03/25 07:00

herculus650203/25 07:01

GentIe 03/25 07:02優質

qoqocat 03/25 07:02l大那個可以直接告小孩了

victor77131 03/25 07:03謝謝你的金玉良言!

qoqocat 03/25 07:05不過既然房子是自己的,小孩又不照顧他,也沒留給小

qoqocat 03/25 07:05孩的必要,那拿去質押弄點現金應該可以吧

frice 03/25 07:07少賺也是賠 還這麼多人認同 那被割韭菜記得要認同

frice 03/25 07:07一下啊

qoqocat 03/25 07:12他說的少賺也是賠是從機會成本的角度出發沒什麼問題

qoqocat 03/25 07:12吧,economic profit確實很重要

avmm9898 03/25 07:13好了 今天我認真工作 不開盤了

lonelybird 03/25 07:17好分享,讓我思考我的組合

tiefu 03/25 07:17好心推

jeffyu0302 03/25 07:29很值得借鏡思考

cbstgb 03/25 07:30感謝分享

b18902040 03/25 07:37好文推推推

baseken 03/25 07:38專業

demi1212 03/25 07:39中肯

adslin 03/25 07:41推,用心分享,真的沒有那麼簡單

js01078687 03/25 07:42

AGODC 03/25 07:44好文!看來我還有一大段路要走

lolicat 03/25 07:52我自己是抓5趴我就廢 不過還是繼續上班

lolicat 03/25 07:54槓桿投資買房養房賣房就是現在炒房在用的啊

homeaoi 03/25 07:54良心好文

jalai 03/25 07:552000萬 放在很穩的資產 不要亂揮霍 長期夠用了

davide68 03/25 07:55良心分享,讚!

egduj 03/25 07:59推理性分析與分享

puppycanfly 03/25 08:03推好文

marcox 03/25 08:04感謝真心人

fsz570 03/25 08:10推一下FIRE, 然後不要再想能打敗大盤了

s1032kj 03/25 08:14這裡還是有有良心的

kiversonx17 03/25 08:18推個 找個輕鬆的工作做 保留一點現金流也不錯啊

BigBird110 03/25 08:19中肯推 財富自由都看自己的心態

ggg6320 03/25 08:20股版良心欸 推一個

qaz3215987 03/25 08:20股版良心推

jjsngjjsng 03/25 08:25推好文

loveponpon 03/25 08:26這篇真實在 希望不要又被炒房仔id入侵推的落落長

theurgy 03/25 08:26有資產後盾去上班那個心境完全不一樣 真的做興趣的

theurgy 03/25 08:26工作是很爽的

iamfinal 03/25 08:31感謝分享

JingHui 03/25 08:37心態很正確

One102bird 03/25 08:37推推 可惜現金丟去買房了 又要重新存錢

venusvirus 03/25 08:39沒工作要貸款真的比較麻煩Y

coo2266 03/25 08:40oldgung必推

guagua1101 03/25 08:48

gg2468012 03/25 08:49給推

yau945 03/25 08:50推優質好文

danhunter 03/25 08:53推!

Alen0806 03/25 08:55認真文 讚

reteporeh 03/25 08:55推推

chunyouknow 03/25 08:55中肯

Dusha 03/25 09:02優質

Vvwin 03/25 09:02好文推推

faultless 03/25 09:03固定的現金流很重要

darkseagrass03/25 09:03推好文!

GVZ 03/25 09:11感謝分享

go1717 03/25 09:20小孩不想養父母 父母直接「以房養老」跟銀行借錢來

go1717 03/25 09:20用 反正死了也帶不走 留給小孩要幹嘛

zirkey 03/25 09:20謝謝分享

TeddyisaBear03/25 09:22感謝分享~優質好文

gbtplayer 03/25 09:24沒工作=沒資金收入&全職看盤 雙重壓力更患得患失

roxiang 03/25 09:26感謝分享 一輩子受用 已存起來

zxcvbnm2010 03/25 09:37推真心分享

aannasui 03/25 09:49股版良心分享

hankower 03/25 09:55優質

YCL13 03/25 10:03推中肯好文

rojin 03/25 10:04

dream6789 03/25 10:19

DareJ 03/25 10:21難得好文 這個版已經很久都是廢文跟吹噓文再戰

DareJ 03/25 10:21想說以前的股版明明歸類在學術 結果推文都什麼樣子

kmoy 03/25 10:31感謝

Xyla 03/25 10:50推分享

TKW5566 03/25 10:59好文

jerrychuang 03/25 11:12兩億應該就沒問題了

black1x2y3z 03/25 11:18勸世文

snowdraught 03/25 11:21股板現在充斥著亂喊價的空氣單在洗文章

lyxiang 03/25 11:25觀念很棒

linyencheng 03/25 11:31感謝分享,很實用的心得

jake080449 03/25 11:35

eric525498 03/25 11:55這篇優質啊!

sushi11 03/25 11:57結論有錢人整天想工作

romenticpoet03/25 12:20還可以 不過報酬率 鴿 實際操作大約4-5%現金流

romenticpoet03/25 12:20現金部位要保留1-2年生活費 @[email protected]

lusifa2007 03/25 12:26

kanehhh 03/25 12:27推好心人

dolphin2468103/25 12:28U文

Rattlesnake 03/25 12:29想太多 丟美元定存一年七十幾萬 哪來風險

ohya111326 03/25 12:41匯損就是風險阿

webber255 03/25 12:45推良心實用好文

a125wind 03/25 12:50感謝分析

bcmaple 03/25 13:14股版居然有好人!? 感謝分享!!

HCLP 03/25 13:49讚 祝你好運

qaz2334438 03/25 14:10推~ 一般人要靠投資提早退休真的要三思

dickey2 03/25 15:14定存美金爽賺

blueguitar 03/25 15:19感謝好文

shocloud 03/25 15:21謝謝分享

linlpc 03/25 16:33良心好文

huang0208 03/25 16:48

marke18 03/25 19:04

eemail 03/25 19:21美元定存 而且退休狀態不會像原本花那麼多錢吧

rmp4rmp4bear03/25 20:06十年前的兩千萬價值跟現在差很多捏

hellokito 03/25 21:49上班是樓地板,投資是天花板

f450905 03/25 22:09優質

Poison598 03/25 23:56寫的真好!

a3456777 03/26 09:30好文推

wsadjkljkl 03/26 12:23

Petrovsky 03/26 15:34推 誠意分享

craigwang 03/26 19:50 只能推惹~

laurafish 03/26 21:52推好文~

johnlin35 03/26 23:22

Eleen8651 03/27 09:30