Re: [請益] 如何評估自己最多能貸多少錢來投資?

aulau大:

第二層限制是每月還款能力的1/3

例如房子值2000萬，原屋融資(理財型房貸)最多借到2000*80%=1600萬

假設利率1.70%，貸款30年，每月需攤還$56,768

如果借貸人月薪有達到17萬，基本就可以借貸

如果月薪沒有達到，會被視為風險較高，利率會提高，甚至不能借到足額

建議不要借到80%，因為有市值認定的差異，借貸上限設定70%比較有把握

每月攤還最好不要超過薪資的1/3 甚至1/2。畢竟以低利率資金取得才是我們的目的

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請教,如果像科技業,很多都是"底薪比較低,但分紅給很多"

例如GG的月薪比較低,但一年獎金+本薪 可以達到三十幾個月

如果用"每月攤還最好不要超過薪資的1/3 甚至1/2" 這個標準來看的話

是否可改成"不要超過年薪的1/3"?

不知道各位與aulau大怎麼看?

※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言：
: 先下股癌說的警語
: 1.會來問就代表你不適合借貸投資
: 2.要開槓桿(借貸投資)請先確認你有一套投資方法，而且能持續穩定的獲利
: 3.開槓桿請用在賺錢時趁勝追擊，而不要攤平凹單(見仁見智)
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: 1、2我非常認同，3就見仁見智了
: 但要借貸攤平，風險耐受度要很高
: 回到正文如何評估自身借貸極限
: 分成兩點分析
: 一、銀行願意借你的極限
: 二、自身還款能力的極限
: 銀行願意借你的極限，最高限制是借貸到房屋市值的80%
: 第二層限制是每月還款能力的1/3
: 例如房子值2000萬，原屋融資(理財型房貸)最多借到2000*80%=1600萬
: 假設利率1.70%，貸款30年，每月需攤還$56,768
: 如果借貸人月薪有達到17萬，基本就可以借貸
: 如果月薪沒有達到，會被視為風險較高，利率會提高，甚至不能借到足額
: 建議不要借到80%，因為有市值認定的差異，借貸上限設定70%比較有把握
: 每月攤還最好不要超過薪資的1/3 甚至1/2。畢竟以低利率資金取得才是我們的目的
: 借貸投資相對要承擔較高的風險，如果沒有相應的報酬
: 何必這麼辛苦承受壓力?
: 自身還款極限就比較複雜
: 我個人會這樣評估，假設借貸一千萬
: 利率1.70%，借貸20年。每月攤還49000，假設之後會升息以還款5萬/月來抓
: 其中八百萬資金分1年投入市場，並預留200萬做預備金
: 初期先開立數位帳戶，以樂天1.25%無上限做基準
: 第一年的資金壓力會是0.45%。損失利息4.5萬
: 第一年需攤還60萬，預留的資金足夠還款3年
: 八百萬的部位，以年化7%(5%股息+2%資本利得)計算。可領到40萬的股息
: 差額的20萬要從自己的薪資去補，約1.67萬/月，個人薪資最好有1.67*3=5萬以上
: 考慮配息非每年固定，保守要多抓一萬(月薪6萬以上較穩)
: 如果薪資更高者，可以把預備金都投入股市或是只留100萬
: 個人還款能力最好能搭配記帳，來確定自己每個月剩下多少薪水(可償債現金)
: 保留預備金雖然降低總獲利，但能保護自己的大部位
: 讓自己遇到大跌時能加碼，穩定心情增加存活率!!
: 如何讓自己能抱得住、睡得著非常重要
: 真的有餘裕就每月定期定額或是逢低加碼
: ***增加餘裕千萬不要借貸到極限***
: 不然光今年央行升息+台股大修正，很多人絕對心態炸裂
: 借貸投資很重要的是資金控管，因為薪水6~8萬的人
: 借貸一千萬投資股市，遇到任何狀況薪水都是杯水車薪
: 即使加上年終、各種獎金、股息都不足以拯救或扭轉部位
: 任何調整都要有一年以上的時間轉向
: 除非你短時間內認賠殺出，但我想這不是借貸長期投資者的本意
: 借貸投資兩年多的一些小小心得分享
: 祝大家都能投資獲利
: ※ 引述《kalaokla (卡啦)》之銘言：
: : 這幾年如果有買像台南,高雄,新竹,房地產的人
: : 有些房屋的價值已經都飆漲很多
: : 因為房屋價值大幅提升,很多人會打算增貸或轉增貸來貸出一大筆錢來投資
: : 想請問該如何有效"如何評估自己做多能貸多少錢,而不會超出自己的能力極限?
: : 做這件事的前提:增貸一定是認為自己的投資報酬率會大於利率
: : 自己思考如何評估自己最多能貸多少錢投資股票的一些條件
: : 例如:
: : 1. 貸款的"每年利息"最多不超過"年收入"的1/3
: : 等同於 每月房貸的金額不要超過每個月總收入的三分之一
: : 2. 考慮假設失業, 手上的現金要能付兩年的房貸
: : 等等
: : 版上高手會建議用哪些"檢視自己的條件"
: : 如何評估自己最多能貸多少錢來投資,不要超出自己的能力極限呢?
: : 謝謝

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