Re: [請益] 10年北漂仔月薪6萬規劃買房

原 po 你好，看到你的文章很有感觸，因為我們的背景非常相似

我也是南部上來的北漂仔，24 歲時帶著理想來台北，從一間小套房開始租起
跌跌撞撞幾年後，在 29 歲那年，一樣在沒有後援的情況下，在新北買了自己的第一間房

看到你的 case，很多推文都勸你放棄或找隊友，但我認為問題的癥結點，可能跟你想的有點不一樣你工作十年能存到 550 萬，代表你非常有紀律，這點已經贏過很多人了

你缺的不是能力，而可能是下一步的「策略重心」

關於薪資：突破「150 萬」的隱形天花板

首先，我想分享一個我這幾年的觀察：

在台灣的受薪階級，無論是在傳產或部分非核心的科技業，很多人的年薪似乎會卡在一
個 150 萬左右的天花板要穩定突破這個門檻，單靠本業每年 1.5~3k 的穩定調薪，幾乎是不可能的，因為你的薪資漲幅會被通膨和資產價格的漲幅輕易沒收

你目前的年薪約 100 萬，非常優秀，但如果要實現在雙北輕鬆置產，我們的目
標必須是想辦法突破這個 150 萬的級距

給你的三個具體建議
1. 核心問題不是房貸太高，是年薪成長性不足
你很精準地算出，月薪 65k，月繳 4 萬房貸，佔比高達 60%，會非常痛苦
這個數學完全正確，但你思考的解法可能是「如何降低房貸」，例如買更便宜的、或是繼續存錢

我想提供一個逆向思維：你的問題核心，不是月繳 4 萬太沉重，而是你「預期」未來十年，你的月薪都還會是 6.5 萬

衝刺期的重點應該是「開源」，而不是「節流」你應該將 90% 的心力，用在思考如何讓你的年收入在未來 3-5 年內，衝到 150 萬甚至 200 萬以上當你的月薪來到 10-12 萬時，月繳 4 萬的房貸，就只是一個「有點感覺」的數字，而不是壓垮駱駝的稻草

2. 重新定義你的資產：
你目前總資產 550 萬，其中現金 350 萬，股票 200 萬
你的現金比例太高了

現金在現在這個環境，是價值不斷被通膨侵蝕的資產你應該將股票投資視為你的「第二事業」或「最強攻擊引擎」，而不只是「把錢放著的地方」

目標要明確：你的投資目標不該只是「賺點錢」，而是要設定一個「每年穩定戰勝大盤」的績效目標

加大投入：保留約 6-12 個月的緊急預備金後（約 50-80 萬），剩餘的 270 萬現金都應該在做好研究後，勇敢投入市場你的 550 萬資產，應該要有至少 450 萬以上是在市場裡高速運轉的

我個人的經驗是，當你開始認真對待投資，它帶給你的回報，幾年後可能會遠超你本業的薪資漲幅

3. 買房策略：「先求有，再求好」，並理解房貸的本質
很多推文勸你別買，是因為他們用你目前的薪資去評估一間 10-20 年的「理想」兩房我建議你改變策略：

先上車：不要執著於屋齡和完美的房型先以你的預算（總價 800-1000 萬），在新北找一間地點方便、屋況尚可的中古舊公寓、或權狀較小的電梯套房/一房一廳上車目的是停止再付租金給房東，並參與到資產增值的遊戲裡

理解房貸：你月繳 4 萬，其中可能只有 1.5 萬是利息，另外 2.5 萬是本金付給銀行的利息，才是你真正的「居住成本」而那 2.5 萬的本金，其實是你「左手換右手」的強制儲蓄，它沒有消失，只是從現金變成了房地產淨值

你該比較的不是「4萬房貸 vs 0元」，而是「1.5萬利息 vs 你現在的房租」你會發現，兩者的差距遠比想像中小

總結
原 po，你工作十年能靠自己存到 550 萬，已經非常有毅力跟紀律了你跟那些能夠輕鬆買房的人，差距往往不在於家庭背景，而在於「讓資產增值的效率」

把重心從「省錢」轉移到「賺錢與投資」

把你的現金部位轉化為更強的攻擊火力

務實地先求有，再求好，買一間能負擔的房子，停止租屋內耗

先買一間小的，繼續把你的事業和投資組合做大，五年後你會發現，你當初糾結的 1000萬房貸，只是一個小小的數字

加油！

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