[請益] 增貸出來的現金怎麼規劃比較好？

房貸最近撥款，40 年寬五年，利率 2.15%

因為當初是用換約價貸，與契約價有個價差約 200 萬，等於我把當初丟進去的頭款從銀行拿回來了。

目前有信貸 160 萬，利率 1.93%

目前手上還有 00675L 跟 QLD。

本來想說房貸貸出來拿去還信貸，降低月還款，但仔細算了一下，月還款在五年內都沒什麼壓力，似乎不一定要馬上還掉。

且交屋後裝潢家電打光，會讓我的現金水位不足 6 個月，這筆剛好讓我補回預備金水位。

想請問各位會建議怎麼規劃呢？

1. 還掉信貸，大幅降低現金流壓力，但現金水位會大幅下降，安全感降低。

2. 把預備金留到一年，其餘拿去分半年投入 00675L、QLD，繼續長期持有。

3. 全部存定存，這樣可以約當 2 年預備金。

考慮投資回報率高於 2% 的機率，從以往看來應該蠻高的，但以穩健為主，只會買ETF 長期持有，應該是不會虧光光。

但現金在手的安全感，要用 2.15% 的成本來換，這個安全感是否需要拉那麼高，我有點拿不準。

有什麼我沒有考慮到的嗎？

請問大家有什麼建議嗎？

謝謝

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○ PiTT // PHJCI

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思念，就是從記憶深處傳來的熟悉香味。

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