Re: [請益] 房貸利率的核定

Thaibabe 發表於 2021/12/11 上午4:57:06

看板home-sale標題Re: [請益] 房貸利率的核定作者

(泰堡)時間Dec 11 04:57:06 2021推噓11 推:11 噓:0 →:13

表姐在相關部門工作，多少對這方面有些許了解，把我聽過的分享一下。

首先為什麼成數會先出來，因為通常銀行是看擔保品價值決定貸多少金額給你，你拿合約給你的行員，他們會對房子進行評估，有可能是去現場拍照了解，上網比對交易資料...等等，這些作業可能幾天就過去了。等銀行對房子做出一個價值評斷才會用這個價值的成數核給你，例如你買1000萬，但銀行認為這間明明就只值800萬，則是會用800萬的8成核給你。所以站在銀行的角度它確實是貸8成給你，只不過是銀行認為的8成。當行員問你這樣的金額你可以嗎，確認你可以接受才會繼續幫你進行下去。

再來關於利率主要是受人的因素影響，隨著你的職業、收入、貢獻...不同而有差別。為什麼有人1.31而我是1.6呢？通常1.3x這種偏低的好條件都是要跟總公司申請來的，因為我收入沒有其他人好，貢獻沒有其他人多，憑什麼要幫我爭取到跟另一個人一樣的條件，大概是這種感覺吧（？

最後是為何銀行不喜歡自營商，原因是我們的資料給行員後，行員會根據這些資料製作成報告送審，而這些資料其中有一項就是正式財力證明。最清楚明瞭的自然是年度報稅資料囉，有多少寫多少，所以銀行喜歡大公司員工，因為他們薪資都有乖乖報稅例如扣繳憑單報100萬年所得就是100萬，不用特別說明。那自營商或攤販領現要怎麼證明呢？主要是參考我的存摺有沒有呼應我的收入之金額流入或存入，而這些金額通常不固定或是金流進出平凡，行員可能要一筆一筆幫我計算，報告寫起來麻煩，或絞盡腦汁幫我解釋，有的時候總公司不喜歡或是不認帳，你說行員該怎麼辦。

所以有的時候不是行員不想給我跟別人一樣優惠的條件，而是根據我提供的資料評估出來結果就是只能這樣。畢竟有業績誰會不想做呢？大不了就多找幾間銀行比較看看囉。

以上是聽表姐說的啦，覺得蠻合理的（？
不一定100%正確，但至少我被說服了。可以參考看看

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happytravell12/11 06:35推

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g11121s12/11 06:43還有什麼推文，比這篇專業

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A4Avant12/11 06:43藉這篇分享一下，前陣子也有申辦其它房貸的需求，有順便

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A4Avant12/11 06:43跟專員聊一下，考量收支比，某銀行是抓(年薪/12個月)的七

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A4Avant12/11 06:43成，假設我去年的年薪240萬，那麼我一個月的貸款銀行評

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A4Avant12/11 06:43估就是(240萬/12)*0.7=14萬，如果條件差一點的他們可能就

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A4Avant12/11 06:43是抓六成，而條件好壞他們用年薪150萬做區分

推

g11121s12/11 07:23增貸額度也是鑑價的七成，趨向保守

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fanlander12/11 07:44照3樓公式敲進去，年薪240可以買到4000萬以上豪宅，這

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fanlander12/11 07:44不太對吧？

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maple5212/11 09:55最近在申請貸款，銀行也是抓去年所得的6成去算

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A4Avant12/11 10:05我指的是總貸款，年薪240萬的人大多不會買一間4000萬的

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A4Avant12/11 10:05房，可能是買一間2000萬自住、兩間1000萬投資置產(幾年

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A4Avant12/11 10:05後就賣掉了)，所以大方向是這樣，可以貸，但未必會想每

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A4Avant12/11 10:05個月丟10幾萬付貸款，然後連續20、30年….

推

Latte712/11 11:07三樓公式是對的阿，有的二線銀行可以做到收支比九成，另外

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Latte712/11 11:07買四千萬以上豪宅月繳可能會比四千萬以下少喔...

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IBIZA12/11 12:06年薪240萬借4000萬沒問題啊，我老婆120萬就借了2400萬

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blackfire12/11 14:22這篇是對的，內行人

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a5106200412/11 16:53差不多是這樣

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a5106200412/11 16:55自營商還要拿存摺去算資金流出入總額，再拿同業淨利率

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a5106200412/11 16:55去算，很浪費時間

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tomaschang12/11 18:36還有任職前100大500大公司... 都有差

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tomap4101712/11 21:21推

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