PTT評價

Re: [請益] 28歲女家中負債

看板CFP標題Re: [請益] 28歲女家中負債作者
kicoking
(飛機)
時間推噓12 推:12 噓:0 →:13

※ 引述《soukun1740 (三徑)》之銘言
: 各位前輩好
: 今年父母才坦承去年遭到投資詐騙,向當鋪抵押房產再加上熟人借款
: 總共對詐騙集團投入640萬元
: (我也完全沒想到他們會去借錢投資,也忍不住自責自己沒看好)
: 其中向當鋪抵押房產借的140萬,每月光是繳2.5%利息(35K)就吃掉父親每月的退休金了: 目前是把退休金完全投入去繳利息,完全沒還到本金的狀態
: 母親希望可以先解決無謂投入退休金的問題
: 想要我找個人信貸先向當鋪還這筆錢再說
: 需要由我借貸的原因,推測是父母的信用都不太好
: (所以才會找當鋪抵押房子,因為銀行拒絕借款)
: 我的信用應該不差,名下兩張信用卡都是每個月一筆繳清
: 母親也覺得由我借貸的話能拿到比較優惠的利率
: 想上來請益最好的解決方式,真的就是先借貸還這筆錢,以債還債嗎?
: 或是各位前輩有其他的建議呢?碰到家裡一夕變天覺得滿無助的……
: 被抵押的房產:
: 是屋齡二十年左右的公寓
: 屋況滿不好的(有天花板滲水等問題)
: 除了離交流道近之外好像沒什麼優點了
: 房產是目前父母的住處,但除了這裡之外也有奶奶在的老家可住(也是我現在的住處): 所以不會沒了這座公寓就沒地方住
: 父母:
: 父親退休金35K幾乎都拿去繳當鋪利息
: 家裡有車,但我不確定車貸是否已經繳清
: 個人也猜測父親身上可能有其他負債,但本人死不開口
: 母親做直銷貼補家用,月收在20K-40K之間浮動
: 父母存款不到七位數,我猜應該少於五十萬
: 我:
: 台北科技業基層助理
: 月入40K
: 每月定存8K,存股12K
: 住奶奶老家不用付房租
: 剩餘的薪資隨意花用,多的放活存
: 目前存的急難救助金約100K,並不打算動用這筆錢
: 存股的現值是150K左右
: 可直接動用的活存約80K(父母之前向我借了十幾萬,後來才發現是用來還債的……)
: 金額真的很少但這些就是我目前的全部資產了QQ
: 我知道被投資詐騙或是做直銷等等都是問題,
: 但事到如今追究這個也沒什麼意義,希望這個部分可以輕鞭QQ
: 試算過和常用銀行貸140萬的金額,每月還18K共84期對我來說可以接受。
: 感謝各位前輩看到這裡,如果願意指點我接下來能怎麼走的話不勝感激。


我的實務經驗,提醒有兩點
其一被騙者為目標受眾,集團已記錄為肥羊名單,即使被封鎖,仍舊會換人、換各種方式試著聯絡上繼續洗,當事人只要覺得不甘心 想拼回來,就會繼續被騙。

其二被騙者往往不會老實交代完整狀況、負債狀況,難瞞就瞞、能拖就拖。

建議方法有二
其一兩老已退休年紀,提前作遺產規劃,用二等親買賣的方式,可用贈與488萬當頭期,剩下走銀行,實價登錄作行情價,規避未來可能的房地合一稅。但99趴銀行在私設情況下無法進件送審。如果好不容易找到農會、消費合作社這種接受的,即使核准,在設定撥款前,還是得自行塗銷民間,這就不確定原po親友是否有這種實力了?
補充操作方式,假設房子銀行估500萬行情,500萬,其中200萬頭期款用贈與抵,300萬銀行貸款。
160萬先跟親友借短期一個月還當舖清私設,房貸300萬下來,160還親友,140可整合或周轉、選投資標的賺利差


以上如果成功,父母擔心房子給小孩後,就沒保障,可請教律師,寫信託條款,重新信託回去到父母名下,信託內容可以是,保障兩老生活、醫療基本開銷至往生、每月給家用多少之類的。

其二選擇信貸下來歸還當舖、塗銷私設,強烈建議,跟父母簽本票例如500萬,然後花點錢到地政作私人設定500萬 兼預告登記,花設定規費千分之一 5000元 跟設定費,即使將來被法拍,還有錢能到原po口袋。
但提醒原po,信貸上限是銀行認定月收入的22倍,140萬/22,約6.4萬喔,然後也不一定能貸款到滿倍數就是了…量力而為


目前想到的方式是這樣,有靈感再補充


--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.10.64.110 (臺灣)
PTT 網址
※ 編輯: kicoking (39.10.64.110 臺灣), 04/11/2024 21:24:44 ※ 編輯: kicoking (39.10.64.110 臺灣), 04/11/2024 21:58:02 ※ 編輯: kicoking (39.10.64.110 臺灣), 04/11/2024 22:08:50

tomap4101704/12 01:12實際推

jock7804/12 02:47你這操作有點難度

JT021604/12 08:38好複雜QQ 純推漲知識

kicoking04/12 09:08最難的常見於被騙者有自己的想法,然後那做法不切實際

withcloud04/12 09:49推 好用的做法

hicoy04/12 10:44推 照規定來 問題反而最少

hicoy04/12 10:45最怕的是找那些不知道哪裡來的方法 還自以為是可以用的

tony82501104/12 10:54推漲知識 但這一般人可能困難度高點

ssnopra04/12 14:36

gastboy04/12 15:09推好人一生平安

kusomanfcu04/12 20:54還是把房子賣掉法拍最輕鬆

kusomanfcu04/12 20:55到時候會情緒勒索說會信用破產怎樣怎樣的

krf0804/13 10:22二等親買賣在稅法裡算贈與,而且子女需要把購房款匯入父母

krf0804/13 10:22帳號不動數年。所以這樣做為什麼不直接贈與就好?

krf0804/13 10:43雖然說親人你想幫忙,但先決條件是你知道洞有多大和是否你

krf0804/13 10:43要能力。按原po描述親人是會隱瞞的,可能懂得跟親人提醒自

krf0804/13 10:43己能幫的限度。理債第一步是把高利債限還掉,以你的能力如

krf0804/13 10:43果願意是辦得到的,等抵押消失你再來考慮是否接收房子,房

krf0804/13 10:43地產轉移隱藏費用非常多,而且照你的描述可貸額度不見得會

krf0804/13 10:43高到哪。

krf0804/13 10:55我是覺得可以找房仲了解賣出市場價格,然後自己要再扣掉費

krf0804/13 10:55用(房仲4%)稅(特別是土增稅)看看是否真的值得。還有比

krf0804/13 10:55較自己接收成本(即然漏水屋況不佳,你花個幾十萬甚至上百

krf0804/13 10:55萬維修總是要的)。比一下你想不想

aikopake04/13 16:00推作法