Re: [請益] 28歲女家中負債

※ 引述《soukun1740 (三徑)》之銘言
: 各位前輩好
: 今年父母才坦承去年遭到投資詐騙，向當鋪抵押房產再加上熟人借款
: 總共對詐騙集團投入640萬元
: （我也完全沒想到他們會去借錢投資，也忍不住自責自己沒看好）
: 其中向當鋪抵押房產借的140萬，每月光是繳2.5%利息(35K)就吃掉父親每月的退休金了: 目前是把退休金完全投入去繳利息，完全沒還到本金的狀態
: 母親希望可以先解決無謂投入退休金的問題
: 想要我找個人信貸先向當鋪還這筆錢再說
: 需要由我借貸的原因，推測是父母的信用都不太好
: （所以才會找當鋪抵押房子，因為銀行拒絕借款）
: 我的信用應該不差，名下兩張信用卡都是每個月一筆繳清
: 母親也覺得由我借貸的話能拿到比較優惠的利率
: 想上來請益最好的解決方式，真的就是先借貸還這筆錢，以債還債嗎？
: 或是各位前輩有其他的建議呢？碰到家裡一夕變天覺得滿無助的……
: 被抵押的房產：
: 是屋齡二十年左右的公寓
: 屋況滿不好的（有天花板滲水等問題）
: 除了離交流道近之外好像沒什麼優點了
: 房產是目前父母的住處，但除了這裡之外也有奶奶在的老家可住（也是我現在的住處）: 所以不會沒了這座公寓就沒地方住
: 父母：
: 父親退休金35K幾乎都拿去繳當鋪利息
: 家裡有車，但我不確定車貸是否已經繳清
: 個人也猜測父親身上可能有其他負債，但本人死不開口
: 母親做直銷貼補家用，月收在20K-40K之間浮動
: 父母存款不到七位數，我猜應該少於五十萬
: 我：
: 台北科技業基層助理
: 月入40K
: 每月定存8K，存股12K
: 住奶奶老家不用付房租
: 剩餘的薪資隨意花用，多的放活存
: 目前存的急難救助金約100K，並不打算動用這筆錢
: 存股的現值是150K左右
: 可直接動用的活存約80K（父母之前向我借了十幾萬，後來才發現是用來還債的……）
: 金額真的很少但這些就是我目前的全部資產了QQ
: 我知道被投資詐騙或是做直銷等等都是問題，
: 但事到如今追究這個也沒什麼意義，希望這個部分可以輕鞭QQ
: 試算過和常用銀行貸140萬的金額，每月還18K共84期對我來說可以接受。
: 感謝各位前輩看到這裡，如果願意指點我接下來能怎麼走的話不勝感激。

我的實務經驗，提醒有兩點
其一被騙者為目標受眾，集團已記錄為肥羊名單，即使被封鎖，仍舊會換人、換各種方式試著聯絡上繼續洗，當事人只要覺得不甘心 想拼回來，就會繼續被騙。

其二被騙者往往不會老實交代完整狀況、負債狀況，難瞞就瞞、能拖就拖。

建議方法有二
其一兩老已退休年紀，提前作遺產規劃，用二等親買賣的方式，可用贈與488萬當頭期，剩下走銀行，實價登錄作行情價，規避未來可能的房地合一稅。但99趴銀行在私設情況下無法進件送審。如果好不容易找到農會、消費合作社這種接受的，即使核准，在設定撥款前，還是得自行塗銷民間，這就不確定原po親友是否有這種實力了？
補充操作方式，假設房子銀行估500萬行情，500萬，其中200萬頭期款用贈與抵，300萬銀行貸款。
160萬先跟親友借短期一個月還當舖清私設，房貸300萬下來，160還親友，140可整合或周轉、選投資標的賺利差

以上如果成功，父母擔心房子給小孩後，就沒保障，可請教律師，寫信託條款，重新信託回去到父母名下，信託內容可以是，保障兩老生活、醫療基本開銷至往生、每月給家用多少之類的。

其二選擇信貸下來歸還當舖、塗銷私設，強烈建議，跟父母簽本票例如500萬，然後花點錢到地政作私人設定500萬 兼預告登記，花設定規費千分之一 5000元 跟設定費，即使將來被法拍，還有錢能到原po口袋。
但提醒原po，信貸上限是銀行認定月收入的22倍，140萬/22，約6.4萬喔，然後也不一定能貸款到滿倍數就是了…量力而為

目前想到的方式是這樣，有靈感再補充

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