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Re: [請益] 57/50歲夫婦退休規畫

看板CFP標題Re: [請益] 57/50歲夫婦退休規畫作者
retire543
(易查克退休對策)
時間推噓 2 推:2 噓:0 →:3

※ 引述《tiano (tiano)》之銘言:
: 我們夫婦不太會賺錢,兩人年收稅後才約120萬,幸好也不太會花錢,有多年記帳習慣,開銷約70-80萬元(浮動部分是醫療費用)。
以主計處110年家庭收支報告來說,兩個人的年收落在973,150~1,553,843元的範圍,
支出大約落在742,695~945,099元的範圍,所以你們的儲蓄率是優於一般人喔,
請繼續保持。
以上的數字來源請參考https://retire543.com/part-2living-frugal-vs-lavish/

: 預計5年後退休。無子女。長輩的醫療、長照方面,他們自有存款,我們需要做的是人力的支援和情感的支持而已。
: 有一間自住房,20多年兩房華廈。有一間老套房出租,月租1.2萬。都已無貸款。
: 動產淨值約2000萬。15%放在股票,其他85%都是定存。
: 聽起來就是很不會理財的中年人。因為年輕時經歷過起落,吃過兩次龜苓膏,
: 所以對投資相當保守。
看到85%的定存,還有年輕吃過龜苓膏,所以投資保守
我覺得突然要你將大部分的定存轉成金融資產,其實很有難度,
雖然理論上馬上投資可能會比較好,但是我不建議你馬上做投資的決定
因為大部分的資產投入指數,如果剛退休又遇到股災,又撐不下去,停損出場,
整個退休容易搞砸,我跟推文的opm大一樣,年輕時也買過權證跟選擇權,也吃過龜苓膏,但之後的我們還是持續的投資股票市場,慢慢的親身被市場考驗,養成不害怕股市,
你在開始投資前,需要找到自己可以安心睡覺的投資組合,
推文的boombastick大有推薦VT,你可以試試看,透過歷史報酬的回測VT,
看看近期的2008年金融海嘯、2020的新冠狀病毒期間等,這樣的跌幅度你可不可以接受,再來考慮投資股市的比例。
回測連結請參考以下
https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio#analysisResults


當然你們有很棒的起點,2000萬的資產,兩間不用貸款的不動產,看起來退休後最大的敵人,
如推文的opm大所說就是通膨,你應該也意識到這點才來版上問,天下沒有白吃的午餐,一般人上班時用時間換取金錢,付出的是時間,用投資來賺錢,付出的是賠錢的風險,
要投資金融資產,應該要有承受短期虧損的能力。

如果有一天,你們真的開始投資股市,遇到股災,而不想從賠錢的股票市場領錢來用的時候,
你可以考慮以房養老貸款,從房子的淨值慢慢領錢來用,等到股市反轉後,再從股市領錢來用。
這可以幫助你們的資產延續使用的時間。

: (如果沒有意外的話,未來可能還有1000萬的遺產繼承,但不想列入計算,
: 畢竟希望長輩花在自己身上。)
: 理論上,依照我們目前的開銷習慣應該夠用。該玩的,年輕時也玩得差不多,
: 我們物慾又不高。DNR也都註記在健保卡了。
: 要再投入房地產,會擔心現在在高點,
: 而且我們的貸款條件沒有很好(年紀、收入等),最近一次談貸款時,銀行只願意核貸6成了。
: 請問對我們這樣中年夫婦,會給與什麼樣的資產配置建議?謝謝。

以下原文推文恕刪

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tiano08/11 23:26謝謝

goury08/12 08:55你的網站文內這句:

goury08/12 08:55兩個人一同生活的費用,會比兩個人分開生活的費用來的高

謝謝提醒,已修改網站內容,應該是一般而言,兩個人一同生活的費用,會比兩個人分開生活的費用來的少。

joe1029108/12 20:27金錢方面已經足夠了不用再積極理財才是最穩定的方式

pippen200208/13 07:19厲害

※ 編輯: retire543 (218.187.67.12 臺灣), 08/13/2023 10:06:04