[請益] 36歲女身家歸零理財建議
[背景]
年齡:36
職業:公務員
居住地/工作地:新北家裡/北市
年收:約75W
家中成員:母親為家庭主婦,妹妹弟弟出社會多年但為月光族存款不多
[月支出]
交通:捷運月票1280
孝親費:5000
伙食:午餐帶便當偶爾外食,晚上吃家裡,姑且抓1000
手機: 699
雜支:生活用品、書籍、治裝,可控制在1000以內
[保險]
手術/意外險 :4600/年
94年大學畢業當年考上公職,起薪約35K,目前薪水扣除健保公保退撫等,實領約46K。本身花錢很節制,會強迫自己儲蓄,工作的第2年即存到第一桶金。
在工作的第三年,父親會陸續向我借款稱給客戶周轉(二胎?),藉此分享一些利息(年息5~6%)給我。起初父親會不定期跟我會帳,當時確實有如期收回本金並且拿到利息,也因此相信父親。但約莫從107年中開始出現拖延會帳之情形,因本身有買房打算,故跟父親反應說我要逐筆回收本金(當時我的存款約有500萬在父處),父親也願意以一期30~50萬陸續還清,然而父親於108年初還了第一期40萬後開始藉故拖欠...然而我後來又陸續出借50萬給他
直到去年9月底核彈級災難爆發,父親被倒債了,對方跑了聯絡不到人!一開始父親堅決不肯透露究係從事何種投資被倒,後來才透露一點口風,說是投資對岸的製造業,至於甚麼時候開始、誰牽的線等細節一概不肯說,我們懷疑他是遭對岸金融詐騙。欠款多少父親不主動告知也不如實交代,都是我和我媽一點一滴挖出來的,目前檯面上知道的就已經有5000萬了,大都是跟親友借貸。另外他名下兩間房拿去跟銀行貸款剩約2100萬,為了還債只好賣了一間房,也就是我們之前住的房子,並搬到較小間的房子,貸款剩約500萬。然而因為父親的信用太差欠了不少卡債又沒穩定工作收入,銀行要求提供一個連帶保證人,於是在雙親拜託下我只能硬著頭皮簽了...
前情提要到此結束,也就是說我的身家都被我爸敗光了還揹了個連保人,再壞也不過如此吧...
關於平常的投資行為,事發之前因為我爸會將我的錢拿去借給客戶賺取利息,存款幾乎都在我爸那兒,所以沒甚麼投資(掩面),只有買過幾年的基金贖回賺約3萬。
因家裡遭逢巨變,為節省開支,所以把自己的車賣了(99年購入的二手車40萬,賣車行6萬5),從101年開始的健身房1288/月也停掉了,聚餐甚麼的也盡量推。
欲請教:
106年底有貸一筆80萬信貸(1.6%)給父親拿去投資,本息(1萬/月)他都有繳到今年1月,最近他說之後繳不出來了,因為還有房貸(3萬/月)要繳
由於父親在去年12月賣掉房子有還了一筆35萬給我,連同這近半年累積的存款總計有近70萬,請問我該先把剩下的信貸約53萬還清?剩下的錢陸續丟定存?
或是因為信貸利率是相對低的1.6%,以借新還舊方式,自己貸80萬出來投資,投資方式為以定期定額買etf為主(ex:0050),但這樣貸出來的錢只能拿到27萬,有在考慮若找個保人,這樣保守估計應可貸到100萬,也有些錢可當緊急備用金。
想聽聽各位先進的意見,請不吝賜教,先謝過大家!
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還信貸等於定存1.6%了,投資要閒錢還要用時間滾,
還要有緊急備用金和保險保護它,資金不多先存定存和
節省開銷吧,比投資累積資金快
加油
有負債的話,一般不建議貸款投資吧。定存利率沒有信貸
高的話,還是先還清比較好。
加油
先還錢吧
看得我一直冒冷汗 比恐怖片還恐怖
加油,辛苦了!
還有更令人傻眼跟心寒的沒寫出來,而且家變之後情變無預警
接力來,兩個月就掉7公斤...
你爸有沒有悔悟的心?沒有基本上我會放給他自生自滅…
父親已65,他到現在直說自己能力多好、我還有生產力啊,不相信未來3年賺不到1千萬, 聽到這句話我就...fine
…
他不肯交代,就讓他自己去面對
好驚悚 建議先將貸款都還掉在開始財務分配與規劃
信貸如果是你的名字,建議趕快還清
是我的名字
另外你弟妹的態度是?不會是你一人扛吧
妹妹跟家裡關係很僵,沒什麼存款;弟弟之前月賺5~6萬但都揮霍掉,才剛找新工作從零 開始
被家人拖累真的辛苦了,希望你越來越好
感同深受,加油 一起努力
請先還款然後存到有緊急預備金的程度再來談投資,現在
狀況不穩定,投資如果短期遇到要用錢容易變虧損
雖然你有穩定的現金流,但沒投資經驗
現在疫情也還沒趨緩,貿然借貸投資風險太大
真的對自己有信心,至少等疫情控制住再進場不遲
iljn大大您好,回文已經撰寫完畢,希望能對您有所幫助。
先逃再說,真的,一家都是吸血蟲吧
全家就你一個公務員,平常大家把你當提款機,未來只有你
無法脫產,終身背全家的債務
其他人只要找你當保人超好借錢,他們名下無工作無財產就
不會被查封,都苦你一個
當初你自願把錢借給你爸,你也要負一部分的責任(當然你
爸的問題大很多),現在你已經知道他的習性,以後就不要
再借給他了(生活應急可),你人太好,幫你爸擦屁股……
,如果還款真的有困難,看是不是能跟銀行談利率,父母
是看情況幫的
投資只用閒錢
快逃~這家人不是家人了
覺得…你應該先學怎麼藏錢 ><
信貸可以先不用還但再擴張也不太好,現有的錢拿去投就好
跟我老公父母一樣,但我老公早就切割乾淨了,如果沒有
切斷的勇氣,那就只能不斷迴圈了......
快跑。
很慘...如果是我也不知道怎麼辦(因為還有一個無底洞爸
爸;更慘的是這個洞還自我感覺良好!),第一個就是切割所
有的金錢,要不然這個洞你填不滿,你才能真的"歸零"&重頭
再來~~
身上都有一個連保人了還要更加擴充信用? 你最需要的是先切割
並且讓你爸認清現實 首先先把孝親費取消靠自己先累計救急金
弟妹就不提了 連家庭支出都不負擔 可不是一句跟家裡鬧很僵就
好 為何債務都要你來處理? 保人在你身上 他們有分擔一些嗎?
如樓上一樣 你現在可不是真正的歸零 而是還在負擔整家的負債
是...如E大所言,身上揹個連保就等於我的債務,扯的是我爸不知道銀行是可直接對連保 人執行的,房貸都要等銀行催才想辦法,甚至幾次銀行打給我說我爸都不接電話...還在 作發財夢吧(無言)
※ 編輯: iljn (101.12.41.229 臺灣), 03/05/2020 18:47:44不容易 幫你加油!
這是很大的坑,先考慮活下去,然後設法作財務切割防火牆,藏錢甚
至比投資重要
並不是歸零有個穩定工作再開始,是有個展望不太可能快速增加收
入的穩定工作,然後帶著一堆財務黑洞
投資不一定會賺錢,您忍受風險的能力可能不高,現金需求倒高
您真孝順
投資要控制風險,原PO最大的風險是家人,要好好控制
真孝順
搬出去 想辦法切割 你就算現在把負債全還光 然後又忽然中樂
透 金山銀山一樣被家人敗光
藏錢又怎樣 心軟一樣拿出來
我身邊就有這種例子 也是很會賺錢的朋友 一二在再而三幫忙
家人填坑 每次存了一陣子錢 遇到事情 還是心軟拿出來 後來他
的解法就是 把錢花掉變成難以變現的東西(吃好料 出去玩)
另一朋友每存一陣子錢就去還房貸 結果遇到家人出事 照樣增貸
所以不用想說要藏錢了 這招對心軟人沒用
而且家人一旦出事 循正規管道借不到錢 就會找地下錢莊 到時
還不出來 就會找原PO借 黑道討債可是會斷手斷腳的 請問原PO
幫不幫? 這是我身邊發生的好幾個例子
個人覺得能還信貸先還。因為當連帶保人,是否考慮要求房
子轉到自己名下?以免可能會有變數,到時房貸還是你揹?
跟我朋友差不多的故事...他還比你更慘...媽媽氣到中風
看起來滿慘的 可能要花時間先整理清楚欠款跟評估還款
能力 要是可以切割債務只在老爸身上是最好...
也許先借些情緒勒索相關書籍看看...-.-
居然簽下去...
保人現在反悔還來得及?
感覺太有責任心的原po,別自己身體先跨了...
對自己好一點,不要為了別人的錯來懲罰自己,40歲,也
歸零的同業路過
先斷絕關係吧 不然還是會一切還是會白費
妳真的不該簽的,妳爸爸還是這種態度、情況會越變越糟,現在
絕對不是妳最慘的時候,還會有更慘的,因為妳爸會想翻身=繼
續借錢投資,先跟爸爸斷絕關係吧
應先規劃把不動產過戶至您名下
原po加油!好奇母親有沒有考慮出外工作呢?一直待在
跟父親同樣地方,感覺心理及生理容易受影響
因為文中看不太出來母親的角色,是不是常順著父親
說實在的 你責任也大 你爸說投資 你不問細節 大概覺得有
回錢+利息就好 依你這心軟的個性 後續最好切斷關係 搬出
家裡不連絡 不然你的後半人生也毀了
第一個理財建議就是跟老爸斷絕關係
爆
[婚前] 這樣的經濟狀況適合結婚嗎婚前身分:B.半年內會結婚 記者勿抄。記者勿抄。記者勿抄 男方30歲 每月正職月收5萬,這兩年有多一份兼職5萬(兼職不是長久,頂多再做三五年就沒有這份 收入了),存款30萬57
[問題] 為家中還債之工作考量代po幫同學代跟板上詢問。勿站內。 我今年34歲,大二那年(約2006.7年時) 因開鐵工廠的父親因為擴廠和投資失利 欠下8 位數欠款 後來賣掉工廠 家中房子 股票 以及有價值物品 ,還欠下約1600萬。 後來經父親某位同行多年交情友人協助,先幫我們還掉這1600萬,然後讓我們分期償還。24
Fw: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作作者: shane87123 (陽光大肥宅) 看板: CFP 標題: [討論] 24歲短期籌備頭期款操作 時間: Wed Aug 17 11:46:44 2022 即將入職 前陣子計算一下月薪後,估計一個月能夠投資、儲蓄的金額為 38000,約月薪 47% 左右。21
[請益] 24歲86年次理財規劃板上各位學長姐大家好 小弟86年次南部人 想請教一下未來或現在該怎麼理財 謝謝 目前北上再新北租房子 因是頂樓加蓋月租8000而已,因家人都在南部還有兩個弟弟妹妹要養,每個月需匯2.5~317
[心得] 僅繳息理財貸款最近某家銀行房貸推給我給了理財型房貸,個人覺得還不錯, 今天行員來我家講完後也把其中一間房子轉貸給他們了。 為了避免廣告文嫌疑,就不講是哪家銀行的,有興趣的自己私我吧。 理財貸方案內容: 1. 10年一期。15
[請益] 25歲女理財規劃大家好,我目前25歲,工作剛滿半年。 先列一下自己的背景資料: [目前資產] 只有活存:18W 配置如下 -郵局7W,基本上不太動用,每月會存一些進去作為緊急預備金9
[請益] 還有學貸會影響房貸利率嗎?請教版上各位專業的大大三個問題 小叔我還有快7萬的學貸 去年下訂了人生第一間房子(預售屋) 預計明年3月左右要申請房貸 學貸利率才0.9% 所以我都慢慢還9
[請益] 35歲男&0歲女 理財規劃性別:男 年齡:35 職業:科技業 居住地:新竹 家庭成員:父母妻+2女(0歲+肚子又一個)8
[問題] 30歲後的理財規劃今年滿30歲,在外地工作,父母住高雄透天 之前對於生活並無規劃,因此身上並無太多存款 收入 月薪7萬多/年薪約95萬 身上存款25萬,股票50萬5
[請益] 28歲男 財務規劃性別:男 年齡:28 工作年資:3.5y 居住:台南, 住原生家庭 職業:科技業工程師