Re: [情報] 重磅!美國FDIC接管SVB
這個就跟前陣子南山淨值變負的很像
你把錢給銀行換取利息 銀行把你的錢拿去
買低風險債券 賺利差 但因為升息債券價格
狂跌 如果沒遇到客人大量贖回 根本不會出事
但現在問題是 一堆人來贖回 可能因為更高
無風險的美債可買 幹嘛去存定存
導致銀行被迫賣出虧錢的資產給客戶錢
現在銀行破產了 他主要的客戶都是新創的
中小型公司 這些公司基本上都是在這燒錢
拼夢想 當存在裡面的錢領不出來
會發生大量新創倒閉 科技人才失業
最慘的是一堆去新創的人 薪水一大部分
都是用股票支付的 結果銀行倒 公司倒
又失業 你說那些人要怎生存
這些人多數之前好時機時買了大房子
等你房貸兩個月繳不出來就是法拍
如果房子估值下跌 銀行要求補保證金
補不出來的人 房子又法拍
這樣會有螺旋下降風險 當崩盤時
持有現金就要勇敢買房 通常跌個
30趴以上就可以準備進場
但切記買在好地段爛的地方蛋白區
至少要70趴以上才能進場
※ 引述《waitrop (嘴砲無雙)》之銘言:
: ※ 引述《H2 (超級噴火龍X)》之銘言:
: : SIVB近因是流動性跟利率風險管理問題
: : 遠因是美國大小銀行間結構性問題在QT
: : 跟升息環境下被進一步擴大
: : 簡單三句話講完SIVB
: : 1. 新創客戶燒錢快籌錢難,只好繼續從SIVB
: : 銀行戶頭領錢出來
: : 2. SIVB只好賣資產籌錢給要領錢的科技公司
: : 客戶
: : 3. 利率上升資產未實現損失大,SIVB賣的錢
: : 資不抵債造成缺口
: : 美國的邏輯簡單粗暴,雖然你帳上的資產都是
: : HQLA,不過你居然被迫要虧錢賣,加上居然還
: : 需要增資,表示對應資產另一端的負債也就是
: : 存款一定是在快速被提出
: : Peter Thiel再補上一腳,客戶跟交易對手都知
: : 道要跑了你也就真的活不過去了
: : 好了,跟房地產的點有什麼關係呢?
: : 加州的房地產剛好是本波下跌的重災區,
: : 週末開始必定有很多科技新貴的優質房地產開
: : 始拋出變現,而且價格會更實惠
: : 教主在美國可以準備錢錢進場了
: 幫忙補充一下,
: 很像很多人看不懂問題在哪,
: 當然骨牌效應還沒有那麼快發生,
: 所以不可能週末就有好貨出來,
: 至少要等個半年一年以上
: 這是我從大陸論壇與英文新聞網站得到的消息,
: 很多新創公司資金都存在這家公司,
: 這些公司很多下個月的薪水,
: 甚至兩個星期後的薪水會發不出來,
: 請問你這個月沒收到薪水可能支撐房貸幾個月?
: 如果沒有資金發薪水,
: 那麼公司營運的開銷也會是問題,
: 公司能撐多久也是個問題?
: 等政府給個公道還錢?
: 公司金額這麼大, 一托也要好幾年,
: 目前知道的是Roku 26% 現金都在這裡頭,
: 小道消息Meta 卡了10B在裡頭 (我是不相信)
: 所以接下來很可能會有一波新創公司倒閉,
: 以及新創公司員工繳不起房貸,
: 有個比較偏激的員工會有自殺或報復手段,
: 這邊就不多說了,
: 所以這種趁人之危的方式買房我也是很難接受,
: 除了我年輕時候買了幾間法拍屋之外,
: 這幾年我已經不碰法拍屋了
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真好 矽谷地區有便宜可撿了
我比較好奇崩盤的話,這波偏鄉賣雙北價的後續走勢…
我拿中國來說 畢竟在中國炒過房,以現在中國的 燕交 臨深 地區房價 大概從4萬跌到1萬沒人接盤 但深圳 北京精華區 卻相對抗跌
※ 編輯: boy830527 (123.193.169.39 臺灣), 03/11/2023 18:31:40果然open book看日本是對的
最終都要都心回歸
雙北都不雙北了
主要是這波也是裁員潮 員工換工作大概會搬走可能也有出清賣壓
也還好 非農數據也沒什麼 這波死新創的話那也佔不到失業率
0.1%
新創還沒開始島啦XD 搞不好人家直接被大公司收購
新創還活著的都沒啥問題啦
前面資金低的時候都借好借滿了
重點是前幾年發了一堆新股了 錢真的很多
資金滿結果錢在矽谷銀行你說他會不會倒
不會
因為收購很快
減價估值5%就會一堆人出動了
不是只有科技股現金多
現在最缺錢的就是銀行誰跟你減價5趴有人要買,這種
破產的不打個3
折根本沒人收
這現在已經是16b 淨值砍到6b 市值 再5%差不多地板了
就是淨值三折
你以為喔 笑死
深圳現在法拍屋也爆量,精華區都不精華了
大陸倒是因為被美國封鎖吧
再來 如果去看看SVB的債券持有票價價格 再推估 定存利
率 SVB是升息大贏家,直到有人炒作去擠兌
因為他買了不少中短期 折價債券
他定存轉套利的模式是對的
去看看財報再來講話好嗎 笑死
這家如果保險先走理賠 搞不好資產越賠越多
如果現在南山的客戶開始解保單 南山應該也會倒閉
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首Po原文標題: 重磅!矽谷銀行破產倒閉!將由美國「聯邦存款保險公司」接管 原文連結: ic/32
SIVB近因是流動性跟利率風險管理問題 遠因是美國大小銀行間結構性問題在QT 跟升息環境下被進一步擴大 簡單三句話講完SIVB 1. 新創客戶燒錢快籌錢難,只好繼續從SIVB7
幫忙補充一下, 很像很多人看不懂問題在哪, 當然骨牌效應還沒有那麼快發生, 所以不可能週末就有好貨出來, 至少要等個半年一年以上30
這個和南山不一樣 時間表 周三開始說有大量提兌 周四“1/4”的存款擠兌 週五盤前停牌接管35
3/8 SIVB宣布進行增資並公布出售AFS 證券部位產生虧損,Peter Thirl 知會被投資公司從SVB抽錢 3/9 SVB開始出現大量存款擠兌, 股價跟債券價格崩潰36
銀行跟保險公司不一樣的地方在於 銀行的負債久期很短,例如活期存款 保險的負債久期很長,例如壽險保單 因此,保險公司買長債,不會有久期 匹配的問題;但銀行會有20
don't worry we have another one4
歐洲版本 don't worry Credit Suisse another one
85
[心得] 關於升息 美債 銀行的關係先用一個場景 解釋為什麼升息導致銀行倒閉 先簡單化 不記入員工薪資 公司各種雜費(水電),... == 央行此時利息1% 10年期債券每年利息 2% 1張 20元41
Re: [爆卦] 美國FDIC接管Silicon Valley Bank現在其實很亂 原因我想也不是單一原因 目前爆出來的 比較大的是它的投資回收不了 大概是下面這樣子 1. 2-3年前熱錢氾濫 2. SVB收到了很多存款 SVB拿這些存款拿去買國債 而當時的利率相對於近一年是很低的 3. 去年開始升息 國債利息也升高了 國債是可以買賣的 但是因為之前國債的利率很低15
Re: [新聞] 美銀行爆雷 華爾街慌了SVB本身資產組合就比其他銀行多一些高風險的債(新創公司債/股/抵押),不過就目前推特上面的資訊看起來是沒有資不抵債這種違法的狀態,只是存戶大量提款(昨天一天存戶提款額超過6成總資產),不管銀行手裏的資產是什麼組合短時間都很難立刻變現,這不管哪個銀行遇到大量擠兌都會死。政府如果決定讓市場自己吸收,可能後面一票中小銀行都會倒,每個超過25萬的存款通通都可能被擠兌,哪個銀行沒有帳面虧損的美債。 下禮拜錢放在這些銀行的公司開始付不出錢給員工只有緊急大量裁員或宣布倒閉兩條路(欠發工資,公司負責人是會吃官司的)發生這就是超大的黑天鵝了。小銀行、新創,骨牌式倒閉。 穩一點的劇本就是政府拿錢出來做擔保給全部儲戶,讓SVB可以慢慢變賣資產來還政府,那就算是平安下莊了。只是其他銀行可能會有樣學樣,而且其他州的納稅人未必同意(你寫信要求議員出來幫忙,也會有人寫信要求政府不可以浪費納稅人錢幫私有公司擔保),畢竟沒人能保證SVB最後賣出來的錢真的夠,納稅人可能真的賠錢。 鮑魚哥這個週末可能會被要求重新檢視快速升息會害死經濟還是通膨害死經濟。 PS 上週SVB的高官們集體賣出了400多萬的公司股票,會就這樣安全下莊?11
Re: [情報] 重磅!美國FDIC接管SVB[房貸相關]問個蠢問題 假設今天銀行端出問題,但其中儲戶資金被包裹成房貸放款出去了, 今天流動性問題導致銀行需要清算資產,中央接管後會如何處理壞帳? 1.清點完可賣資產(國債\公司債\現金\土地\房貸..etc) > 現在所需提領的總值 那不管是中央先,或是剩下需要時間變換價值的項目包給大銀行先扛,應該都沒問題7
Re: [心得] 撤銷民間銀行執照 才能保全經濟體系看了你下一篇的文章 就忍不住想來嘴砲一下這一篇..... ※ 引述《monarch0301 (席哈)》之銘言: : 全球政府都在想辦法挽救經濟體系的生產力 : 但是民間銀行會不斷催繳民間貸款與企業4
[問卦] 台灣房貸利率世界低,銀行賺什麼啊?我知道最近有一直有要再升息的可能性,可是就算升了 我們台灣的房貸利率放在世界各國來看,應該還是低到不行吧?! 話說回來了,現在房價這麼高,銀行一次放款給你一、兩千萬買房 說銀行可以賺利息,但平均攤在30年還款,貨幣又會貶值,又會通膨 其實銀行也賺不多啊!3
Re: [問卦] 房版在討論崩盤的可能性......?小魯肥有幾個想法不知道對不對 台灣這幾年的房價上漲的原因是利率關係 利率越低,房價越高 利率越高,房價越低 但是當銀行承做房貸業務時,5
Re: [請益] 借貸套利?兩個月前我就問過類似的問題 結果當時每個人不是說說為什麼不乾脆炒底股票 要不然就是說賺沒多少錢有沒有考慮自己負擔能力 每個人都覺得套這一點利差意義不大 債券不是只有到期殖利率要看- 升息,有人房貸就付不出來了,有人 算一算就不買了。房市供過於求,價 格下跌,市場觀望,價格進一步修正 ,如果下跌到原貸款房屋價格80%, 可能導致銀行向房貸方,要求增加擔
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