Re: [新聞] 在雙北做什麼工作「才能靠自己買房？

※ 引述《Redbeansauce》之銘言
: 討論這些問題時
: 定義要定義清楚
: 我本人想討論的是
: 1. 買房年齡：35歲以前
: 2. 買房地段：台北市+板橋（淡海等級不算）
: 3. 靠自己的定義：爸媽不出錢，但利用爸媽的BG可以算靠自己
: 4. 買房種類：預售屋+5年內新成屋
: 5. 買房價格：2024～2025平均價格
: 6. 排除炒股炒幣，但就薪資考量
: 就我高中同學來看
: 符合上述條件者（難易度由上而下變難）
: 第一類、台大財經系前五名，政大金融系前三名，或爸媽是大老闆讀商學院的
: 這類人去香港或本國外商投行
: 27歲年薪普遍在4、500萬以上
: 聽過最高七百萬
: 實習時（22歲左右）月薪就15萬了
: 第二類、台交清大二類組很強的
: 這類人基本上就是大學就做完一堆Projects
: 還沒畢業就直接被外國公司拿一堆offer
: 第三類 台大電資碩博
: 32歲或26歲畢業，穩穩拿32 33職等
: 看職等，升很快的話35歲前可買房
: 第四類 牙醫
: 剛畢業約為24歲，看要不要留院當PGY或者是直接去診所，省一點預估在35歲資產可累積150
: 0萬左右
: 第五類 醫美醫無專科牌
: 同上，且我目前問到的待遇比牙醫更好，節數更少，錢更多，此外上限也更高
: 第六類 專科健保醫
: 值班夢裡才有可能35歲前買房，洗洗睡
: 以上全為個人身旁真實案例
: 若要討論反駁批判，請先提出自己六大條件
: 再行討論，不然版面很混亂
:

身為年輕+健保醫，終於有自己能分享的話題了

我是典型的年輕健保醫師，只論資產當然比不上很多前輩，但年輕有年輕的優勢跟觀點，拋磚引玉一下跟大家分享

其實這也不是對年輕醫師的建議。廣泛來說，應該是對「前期低薪，後期高薪，且穩定的職業」的建議
例如 律師 醫師 助理教授等等行業

其實健保醫師在35歲前完全買得起房的

我從以前到現在都是life cycle investment 的支持者
就是盡早all in 的概念。
假設我一輩子工作可創造的財富是8000萬，那最傳統的規避風險的定期定額，指數投資，應該是從我0歲時投資8000/70 的錢，一路到我70歲退休。

但事實上不可能如此。因為我們知道人的薪水並非定值，他會隨著你年齡的上升而呈正向相關。

尤其是醫師 律師 這種工作。你前期的薪水跟後期的薪水「完全不對等」

當牙醫工程師已經在年薪200 300 天花亂墜時
你的薪水還在70k 80k

但醫師的優點是什麼呢？穩定度跟輕鬆的槓桿

一個穩定的工作，本質上就是個30年期的債券了。因此，20幾歲的年輕人，最不該做的就是投資債券或持有現金。這是最愚蠢的做法。你的人力資本就是一個超長期的債券

所有年輕醫師應該都要有個觀念：

「你的醫師執照，本質上就是一個40年，數千萬的債券」

也就是說，你現在出社會，你的股債比本質上已經完全失衡
你的股票曝險太少太少

指數化投資全市場ETF，能夠帶給你穩定的報酬。這跟少年股神無關，僅僅是科學跟回測

Ok 講那麼多，那學測分數已經被牙醫超過的可憐健保醫，到底怎麼買得起房呢？

24歲畢業，當兵一年，所以在35歲前有十年的時間
PGY一年100萬，R算120萬，VS我按最低標準來算也至少有250（不到250麻煩換醫院….）

而你該做的事情就是，在你一拿到pgy薪水的第三個月，就去信貸300萬左右、甚至以上的資金，全數投入指數化投資（VT）

別買債 別買台股 別留太多現金。完全all in 就對了
信貸7年2.1%，一個月只需要還4萬

也就是說，扣掉生活費3萬，剩下全部還信貸
等到你32歲時，以每年8%報酬（事實上vt近20年是10%），你會有550萬的資產

不夠嗎？當然不夠。因為隨著你還款越來越多，你的槓桿率也在下降。因此，每當還了將近100萬時，請再轉增貸一次。讓你的槓桿永遠維持在300萬、甚至以上

這樣32歲時，保守估計會有600萬的資產
當然，600萬未必能滿足你的買房需求。但無所謂，32歲你升V了，迎來事業的攀升期，同時也代表你的現金流會高到嚇人，可以負擔更多的槓桿，同時把剩餘的錢存起來

等到你35歲，假設27-32住院醫師每年多存20萬，32-35每年多存150萬，再加上600萬再放三年的年化報酬，最粗略的估算，也會有1000萬以上的資產

也就是説，只要把握後對指數型投資的信心跟運用槓桿，健保醫是完全買得起房的

當然這時候你轉頭看到你牙醫朋友已經在買第三間房….那又是另一個故事，是你該為你高中腦袋進的水而掉的淚

雖然用醫師舉例，但本質上是所有高薪、信用好的年輕白領都適用

因為這群人，你們最珍貴的資產，不是年薪或投資眼光，而是「未來發展性」

你們的未來發展性非常非常高，而銀行跟社會也願意為這個發展性買單，那你該做的就是徹底發揮你們的優勢

當然很多人會說我忽略很多因素
譬如年化沒有8%、房價也跟著漲、要買車結婚怎麼辦….

但同樣、我也無視很多正面因素
像頭期款未必要1000萬、你會有另一半一起負擔、年化報酬其實平均是大於8%….

總之別那麼灰心
年輕人還是很有前途的

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